大马人4大理财弊病

2018-01-14 19:20

大马人4大理财弊病

今天,我们生活在一个日渐挑战的年代,虚拟网络慢慢取代实体,同时,国人正面对社经演变,例如人口变化、城市化,以及预期寿命延长的影响。这些因素不只影响当前金融服务方式,消费者更须具备必需财务知识,以做出良好金融决策。
(图:123rf)

今天,我们生活在一个日渐挑战的年代,虚拟网络慢慢取代实体,同时,国人正面对社经演变,例如人口变化、城市化,以及预期寿命延长的影响。

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这些因素不只影响当前金融服务方式,消费者更须具备必需财务知识,以做出良好金融决策。

因此,确保国人具备相关知识、技术,以做出知情决定,是一项重要议程,透过金融知识的掌握,以及金融教育的推广,让大马人实现财务目标。

75%无法筹措1000现金应急

根据国家银行的一项调查,大马人的财务知识严重不足,普遍面对四大财务弊病,包括欠缺应急能力、即时享乐主义、无长期财务规划及风险回酬意识低落。

首先,国人一旦遇上突发状况,完全不够应急基金应对,反会选择削减开销,或是向朋友、家庭成员借贷。

国行说,比较理想的方案是:拥有足够的储备金,万一失去收入,至少可以概括3至6个月的生活开销。

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然而,实际情况是,大马人的金融弹性偏低,容易受到金融冲击的影响,根据国行金融能力与包容调查,超过75%大马人在面对紧急状况时,即使要筹措1000令吉现金应急也不容易;32%则表示,假如失去收入来源,手上现金最多能概括一个星期的开销。

60%未做好退休财务规划

第三,多数大马人不实践长期财务规划,虽然大马人预期寿命将逐渐延长,惟只有40%大马人认为,本身做好退休财务规划。

目前,大马的贫穷线为每月950令吉,根据雇员公积金局的数据,一名退休人士,在退休时估计需要22万800令吉,以带来足够的投资收入,作为接下来20年生活在贫穷线上的条件。

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不过,根据国库研究院的报告,51至55岁年龄阶层,他们的公积金平均储蓄,大约只有16万令吉,缺乏对退休后生活必须拥有充足储蓄的认知,可导致影响深远的后果,包括必须努力迎合退休后的生活水准。

无法理性做财务决策

更甚的是,第四,大马人对风险与回酬的了解不足,以致无法做出理性的财务决策,金融舞弊与失信案也不时发生。

根据警方的数据,我国发生的金融诈骗案快速增加,2015年至2017年首季,共有1883宗,累积财务损失达3亿7900万令吉,这意味贪婪与无知,造成许多受害者放弃理性金融决策。

38%年轻人依赖贷款过日子

其次,调查发现,相当多大马人喜欢“活在当下”,专注“即时享乐”,特别是在千禧世代人之间,千禧年代人钟情于最新数码生活方式。

2015年亚洲金融学院一项研究发现,多数年轻人通过高借贷成本过日子,38%的年轻人依赖个人贷款;另外,47%涉及代价高昂的信用卡贷款,他们多数在不久后发现,这些债务造成负担加重,进而面临财务问题。

去年1月至8月,信贷谘询与债务管理机构(AKPK)的数据也显示,在20至30岁中有超过3400名借贷者,寻求AKPK给予援助,2016年全年共有3450名年轻借贷者,向该机构提出援助要求。

国行拟5年金融教育大计

目前,国行正制定一项5年全国策略,分别有3项推动力──明确、合作与承诺,旨在提升人民的金融知识水平。

国行认为,改善金融知识的掌握是一条重要且长远的旅程,通过持续与有效的金融教育,国人将能改善对金融产品与服务的了解。

在日常生活中掌握技术与培养信心,做出知情金融决策,金融教育将鼓励消费者更好管理他们的财务,为未来进行规划、管理与金融事项的风险。

国行副总裁阿都拉昔早前表示,金融知识的全国策略已鉴定5项优先事项,概括人生各个阶段、从培育孩子的价值观、到灌输成年人的正向思维,以及让大马人准备舒适退休等等。

他说:“必须拟定行动计划,并传达到广大市民,以及迎合目标群众的需求。”

他指出,明确的推动力主要是有一套清晰的财务推行目标,加速推动金融知识的掌握,提高人们对财务管理规划的认知,进而得以享受人生的财务自由。

合作的推动力,则是各个相关领域人士的携手;提到承诺推动力,阿都拉昔引述林肯总统的话:“承诺推动力是将诺言转为事实,那是成果导向推动执行的策略。”


 
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