陈定远·中国银行业乱象的整治

2018-01-14 15:56

陈定远·中国银行业乱象的整治

新年伊始,银监会2018年的工作重点将是什么?根据银监会指出,重点将放在公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等8个方面。

刚过去的一年,可以说是中国金融业监管的一年。人民银行、证(券)监会、银(行)监会和保(险)监会(一行三会)4家监管机构,针对资产管理行业、银行、公募、保险等行业实施的一系列金融监管措施,认真整治金融乱象的态度,标志着过度发展的金融业开始收缩。本文专门讨论其中银行业乱象的专项治理。

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中国银行业监督管理委员会(简称中国银监会)主席郭树清在去年3月上任后,便雷厉风行,采取果断又严格的监管措施,积极整顿银行业的乱象,成效着实不小。郭树清曾经在2011-13年期间担任中国证券监督管理委员会(证监会)主席,后来被调任山东省当省长,他也曾经担任建设银行董事长6年,农业银行行长,曾有谣传他可能出任人民银行(中国中央银行)行长之职。他可以说对金融市场,特别是银行业了如指掌,是个银监会主席的绝佳人选。

郭树清上任后,银监会于去年3月末就开始启动轰轰烈烈地对“三违反、三套利、四不当、十乱象”

(三三四十)进行整治。三违反是指违法、违规、违章行为;三套利是指监管套利、空转套利、关联套利行为;四不当即不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”行为;十乱象包括股权和对外投资,机构和高管,规章制度,业务,产品,人员行为,行业廉政风险,监管履职,内外勾结违法行为,非法金融活动。

上述三三四十行为导致中国银行业的脱实向虚,换句话说,银行业脱离了对实体经济的服务,向虚拟经济发展,也就是说,银行业没有给实体经济提供足够的实质性的服务,没有给实体经济提供足够的资金,实体经济没有得到足够的亟需的资金,银行为了逐利寻租,向虚拟的金融市场提供资金,造成大量的资金在金融市场空转,造成资源错配。

实体经济分为三个部门,即制造业、农业和服务业三个部门,其中作为第三产业的服务业部门(包括金融、交通、运输、教育、医疗、旅游等服务)已经成为经济体系中最大的部门。金融市场属于服务业部门的一部份,提供的是资金融通的服务,它的过度发展成就了服务部门第一大部门的地位。金融市场过度发展的结果是脱实向虚,不但对实体经济的帮助不足,反而破坏了实体经济的发展,我们务必将这现象扭转过来,脱虚向实,回归本源,让金融市场为实体经济服务。

对于银行业乱象的整治,银监会是动真格的,而不是以前的空雷不雨,其要求是:银行先自查、银监再检查、最后整改问责。银行先自查这一招是一种崭新的招数,既不费力气,且有效管用。银行为增加利润,制造乱象趋之若鹜,银行业乱像极多,可谓如过江之鲗,倘若让银监会去检查,虽不能说是海底捞针,但也是困难重重,如果让银行自查,则事半功倍。银行完全清楚行内的乱象,即便有的不当行为隐蔽极深,也会有蛛丝马迹,让银行顺藤摸瓜,发现三违反、三套利、四不当、十乱象的不当行为。另外,自查也是自审,让银行在自查的过程中,自我排查,自我审视,发现问题,提前整治问题。

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去年不到一年的严厉监管收官时的结果,是刚刚发布的一张亮丽的成绩单。银监会共发现三违反问题11534个,涉及金额4.15万亿元(人民币);发现“三套利”问题4060个,涉及金额3.78万亿元;发现“四不当”问题1.28万个,涉及业务金额6.16万亿元;发现“十乱象”问题3.13万个,涉及金额3.56万亿元。总共查出问题5.97万个,涉及金额17.65万亿元。由此可见银行业乱象规模之庞大,种类之繁多种,结构之复杂。

银行业破坏实体经济的行为之一,是违反政府的宏观调控政策进行套利,国家推行宏观调控政策为的是让经济能够更好地运行,良好的经济运行关乎人民的福祉。但是,去年银监会查出银行业违反宏观调控政策,进行监管套利,涉及的金高额达2517.42亿元。这笔巨额资金原本应该输送给实体经济里亟需资金发展的公司企业,但是银行没有这么做,而是去逐利寻租,追求更高利润,把资金输送到房地产、地方政府以及高污染、高耗能及产能过剩(即所谓两高一剩)等行业,直接起到破坏实体经济运作的作用。

资金在银行业内循环空转,没有提供给实体经济里的公司企业,涉及的资金也极为巨大。这些通过同业业务和理财业务,让资金在金融市场循环空转,根据银监会的调查发现,涉及金额总共高达9407.33亿元,其中票据交易涉及金额占67.6%,同业业务涉及金额占18.6%;信贷业务涉及金额占10.2%,理财业务涉及金额占3.6%。

新年伊始,银监会2018年的工作重点将是什么?根据银监会指出,重点将放在公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等8个方面。

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不能让金融市场乱象处处,不能让金融市场无政府般过度滋生发展,应该让金融市场回归本源,为实体经济切实服务,为人民谋求福利,这些任务都是复杂繁重的工作,中国银监会的工作可以说任重道远啊。


 
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