生活奢侈 ‧ 不懂理财 ‧ 专科医生也沦卡奴

2018-04-19 15:12

生活奢侈 ‧ 不懂理财 ‧ 专科医生也沦卡奴

阿占是一名专科医生,仅33岁就已经赚取每月上万令吉的收入。也许因为这样,阿占深信自己可以负担任何钱能买到的东西,也认为这一切美好的事物都是他值得拥有的。
(图:123rf)

谁比较容易跌入财务困境?诚然,收入低于基本生活需求的人,无论怎么小心理财,还是饱受贫寒的煎熬。然而,来到信贷谘询与债务管理机构(AKPK)求助的人士,也有高收入一族,到底这些人是如何跌入债务困境的呢?看看今天的个案吧。

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阿占是一名专科医生,仅33岁就已经赚取每月上万令吉的收入。也许因为这样,阿占深信自己可以负担任何钱能买到的东西,也认为这一切美好的事物都是他值得拥有的。

阿占没有储蓄和建立财富的计划,他更向往于物质的满足,十分享受被羡慕的眼光。于是他搬进一间漂亮的公寓单位,购买了两辆耀眼的汽车,就连服装也要求是名家设计的,而平日的消费地点也当然是高尚昂贵的场所。

阿占习惯以信用卡支付开销,却没有记录现金流程,更不曾做过预算。由于维持两辆轿车的费用出乎他所预料,加上奢侈的生活开销,他很快的陷入了债务困境。

他无法继续偿还车贷,豪华公寓的租金则拖欠了3个月,连信用卡债也累积了12万令吉,他被逐出公寓,其中一辆汽车也被拖走,阿占更束手无策的是破产危机的压迫;于是决定向AKPK寻求援助。

当事人:阿占

债务数额:62万令吉

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债务种类:车贷、信用卡

债务主因:开销失控,生活奢侈

【解决方案】重组债务分期偿还

阿占通过AKPK债务重组计划,解决信用卡债的负担。被扣押的汽车将被拍卖以抵还部份的车贷;然而,其余的欠款还需要偿还。阿占可通过AKPK分期支付这项欠款。阿占终于明白到,钱多钱少都要管好。他可通过信贷谘询与债务管理机构(AKPK)提供的教材,开始人生理财第一步。

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【建议】了解自身现金流程

就算富有的人,也有不同的富贵程度;一个百万收入的富人和一个千万收入的富人,他们的财务目标和生活水平是有差异的。因此,我们必须时刻确认自己的财务位置(Financial position)。这样,才可以按正确的财务位置,给自己定出合理的财务目标,享受财富的同时不至于超越承担的能力。

如何做到,时刻确定自己的财务位置呢?

1.时刻保持一份现金流程,清楚知道金钱的何去何从。

2.时刻保持一份资产净值表,清楚知道自己拥有的产业与债务。

再度重申:从赚取第一份收入开始,首要3个财务目标必须是:先设立好6个月储备金;分配所要偿还高教贷款的数额(如果之前有借高教贷款,好比PTPTN);做好保障措施,给自己买一份保险,尤其医药保险。这3个财务目标可以同时进行。

完成以上3个目标后,每月支出可以10%(储蓄)、30-40%(还贷)、50-60%(生活开销)来分配。这时,你才来考虑其他财务目标,好比购买房产,成家立业等等。

当你的计划需要牵涉借贷的时候,请注意借贷的比例:车贷─建议不超过净收入的15%;房贷─每月还贷最好保留在净收入的20-25%;以上两个贷款,加上其他贷款,好比私人贷款、高教贷款等的总数额建议不超过40%。

AKPK所提供的信贷谘询与债务管理服务向来都不必收费,更不曾委任任何人成为我们的代理,因此大家必须提高警惕!欲求谘询请亲自联系AKPK办事处,(目前全国共有11个分行办事处),AKPK热线03-26167766/网站:http://www.akpk.org.my

【提示】赚多赚少都要理财

当你自以为钱多的时候,往往就是你失去它的时候。

因为人很容易得意忘形,因此不管赚多赚少都要把钱“管”好。钱,一旦不受“管”,自然会让“被人管”啊!


 
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