黄先生今年29岁，大学毕业后在新加坡工作至今，前后不到5年，未婚妻今年28岁，在柔佛工作，两人打算今年内结婚。黄先生计划明年回来家乡柔佛州发展，最近开始在柔佛的就业市场物色，看看是否有适合的就业机会。

月储2000新元 打算今年结婚

目前，在新加坡的净收入大约3500新元（1万零150令吉，以3500×2.9计算），扣除住宿、每周来回家乡搭车费、伙食，在大马购买的保单及其他开销，每月最高可以储蓄2000新元，黄先生没有车贷分期负担，周末回家可以借用家人的车子。

未婚妻月入净收大约3300令吉，与父母同住，每月最大笔的开销是汽车贷款分期750令吉，还有3年才供完，其他开销包括汽车保险、本身购买的保单、上班时间在外的用餐费，汽油费及泊车费，最多可以储蓄1800令吉。

今年初，两人购买了一间50万令吉的房屋，贷款45万令吉，那是一间建好的双层排屋，以二级城市的屋价来看并不便宜，主要是发展商提供大部份的屋内配备，因此价格比附近其他房价昂贵，他们两人相当喜欢该房屋，因为不需要花太多钱装修。

今年7月开始，他们将开始每月2100令吉的房贷分期付款，一共要还30年。

7月开始供屋 每月2100令吉

黄先生有应征在柔佛的工作，最高可以到5000令吉，而且是因为他有工作经验，老板才说可以支付他5000令吉的月薪，可是没有超时收入。

那名老板的话有一定的道理，在大马的就业市场，薪资水平并不高，对受薪阶级来说，5000令吉算是中等水平。不过，对黄先生来说，目前在新加坡工作，平均每月可以储蓄5000令吉，这是最大的分别。

此外，黄先生在信中问道：“继续在新加坡工作？赚取多一些收入或是转换工作，回来大马发展？”

答：黄先生最大的顾虑应该是：日后每月的房贷分期付款，因为这笔付款数目不小，而且需要数十年的时间才能还清。

Gain Wealth财务规划公司首席理财师李文畅说，黄先生来信只提及在柔佛州，没有说明房屋位于哪一个城市，如果是在首府新山，黄先生住在新山，继续在新加坡工作，问题应该不大。

假如不是在新山，而是在其他二线城市，例如居銮、永平、峇株巴辖或麻坡，如果为了多赚几年外币、从中增加储蓄，继续在新加坡工作是其中一个选择。

许多人为了生活，结婚后暂时分开两地，特别是还未有孩子的阶段，至于说“暂时”是多少年，两人需要有共识，假如是在国内工作，收入在扣除开销后还有盈余，其实也是可行的。

一般来说，开始偿还房屋贷款前面几年，尚欠的数目比较庞大，财务负担会比较沉重，过了这个阶段，负担应该相对较轻。

来信没有提及两人的储蓄数据，在购买房屋动用作为首期钱，结婚时又需要用一笔钱，最后还剩下多吗？

如果两人过去几年在就业市场，努力工作并累积了一笔储蓄，即使动用作为首期购屋款、还有结婚的费用，大约还有10万令吉储蓄，那么可以比较放心，身边有较多储蓄总比少好。

以上是关于房屋不坐落在新山，提供的一些意见供参考。