善用贷款.也能钱滚钱

2018-09-10 16:14

善用贷款.也能钱滚钱

对生意人而言,债务并非是那么一回事了,懂得如何利用债务创造更多现金流的生意人,甚至可以借助债务,让财富晋升至另一阶段。
(图:123rf)

对许多人而言,债务并非是好事,毕竟众债缠身,寸步难行。

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不过,对生意人而言,债务并非是那么一回事了,懂得如何利用债务创造更多现金流的生意人,甚至可以借助债务,让财富晋升至另一阶段。

不少上市公司皆背负一定程度的债务,亦是同样的道理。

曾任职企业高管的谭先生表示,用别人的钱做生意,比用自己的钱做生意来得好,只要善用现金流,让业务更上一层楼根本不是一件难事。

黄先生表示,银行贷款企业时,必定审视三个项目,分别为现金流、企业债务人及资产价值。

领头羊贷款可更高

首先企业生意模式在相关领域是否占有一席之地,在该领域具备相当竞争力,只要是当下潮流最旺盛的行业,那么贷款就容易多了。

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“若是该领域的领头羊,要获得更高的贷款额,亦不成问题。”

反之,若所在领域处于夕阳行业或过于竞争,获得银行贷款几率就减分了。

另外,企业债务人也是作为评鉴的项目之一,如果债务人财务状况健康,在还款方面不成问题及稳定,那么企业的现金流亦相对健康,欲向银行借取再高的款项,相信也不成问题。

最后,就是看贷款用途。

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黄先生补充,如果企业所购买的资产符合生产效益,如购买机器增加产量或置产出租,这些事项亦能获得银行贷款。

利用债务增加资产

以零售及饮食业为例,这两项行业的客户,以终端消费者为主,消费者欲购买商品,必须以现金支付,不过,企业支付原料给供应商账期却可能长达数个月。

“企业可以即时收到现金,但缴付给供应商的账期是1至数个月,现金在中间时间,就可以用来周转不同的用途。利用债务,增加资产,自然可为之,但是用来消费则万万不可,前者是增值,后者则是享乐,必须分清楚。”

黄先生强调,适当举债再配合现金流,就可达到杠杆的效果。不过,举债千万不可过高,一旦倒债,且还不起银行债务,那么不排除会破产。

“借用”现金存银行赚利息

如果债务生财的方法过于复杂,那么“借用”第三方现金,存入银行,也是一种“无本生财”的方法。

曾担任出纳的罗先生表示,自己虽然是打工族,但任职公司所有兼职员工薪水皆交由他处理。

罗先生说,兼职员工的薪水直接以现金处理,因此公司都会事先把相关数额转账至他的个人户头。

“基于每个月都有一般笔数额转至个人户头,因此账户无形中多了一笔现金。这笔现金,在个人户头‘躺’数天至1周,一年下来个人日平均存款比一般人来得多,无形中就获得相关利息,虽然不多,但也是一笔意外之财。”

自行创业的郑先生表示,每日把店铺隔夜的营业额,除了供店铺使用的营运现金外,余下的金额,先储存至银行个人户头,以赚取利息。缴付给供应商的期限将至时,才把钱存入公司账户,再由公司账户支票,转付给供应商,形成了大笔现金经常在账户流动。

“意外的是,银行在几个月后,主动把等级升级为贵宾级客户,享有贵宾级服务,因此,在停泊车辆或处理行政程序,皆获得方便,节约了不少时间。”

在银行从事贷款部的林先生也提出建议,告知商家不妨在银行开设回购协议户口(Repurchase agreement,简称REPO),比起普通存款,这类户头的利息较高,介于2%至2.5%,且期限可自由限定,从1天至3天不等,亦可从1周至2周。

林先生说,虽然REPO提供较高的利息,但开户的门槛也相当高,至少需存入5万令吉。

“开户条件,胥视个别银行而定。”


 
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