年终奖金投资基金.财富也能长大

2019-01-28 15:17

年终奖金投资基金.财富也能长大

岁末年终,新年即将来临,企业陆续发放年终奖金。有些人拿到这笔天下掉下来的馅饼,脑袋一热,一个闪神就花掉了,但是,也有些人懂得善用这笔资金,进行投资理财,让自己的荷包有机会鼓起来。

岁末年终,新年即将来临,企业陆续发放年终奖金。有些人拿到这笔天下掉下来的馅饼,脑袋一热,一个闪神就花掉了,但是,也有些人懂得善用这笔资金,进行投资理财,让自己的荷包有机会鼓起来。

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不过,金融市场诡谲多变,不管是股市、债市、汇市,投资难度越来越高,风险也随之增加。

那么,该如何做好年终奖金规划与配置,找到会下蛋的金鸡母,让自己的财富也能长大呢?

定期定额基金4大攻略
小资族也能存到钱

2018年投资市场不平静,2月及10月份美股崩跌,引爆全球股市重挫,不少人损失惨重。展望2019年,受到中美贸易战延烧、英国面临脱欧难关、意大利脱欧疑虑未除、地缘政治风险等众多因素冲击,加上全球经济成长速度趋缓,预计投资市场波动性升高。值此震荡加剧时期,小资族靠着4大攻略定期定额投资基金,也能趁“基”赚到钱。

薪水太少,没办法投资?其实不然,千万别轻忽小钱的威力!上班族若能够扣除日常生活开销后,每个月腾出300至500令吉等等小额资金,定期定额投资基金,透过时间复利效果,让每月的小钱在未来轻松演变成大钱,资产也能够稳健增值。尤其是上班族繁忙,鲜少时间可以做功课,无法准确判断进出场的时机,在投资市场剧烈震荡之际,定期定额是较好的投资方式。

只要市场前景不看坏,愈是修正愈是有“基”可趁,每月定期定额500令吉,当A基金净值在1令吉时,可申购到500个基金单位数,但市场稍有修正,净值跌到80仙时,同样的金额却可累积625个单位数,当市场好转、基金净值回升至1令吉,资产价值已从当初总投入1000令吉,成长至1250令吉,印证“逢低布局”的优势。

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掌握“逢低加码、逢高减码”原则

由于投资市场走向难以掌握,财富管理专家建议,可以采取4大攻略定期定额投资基金,小资族也能打造自己的小金库。

一是适时加减码:很多人在牛市之时加码投资,在熊市却是缩手,这会降低定期定额投资的效果。所以基金定期定额要发挥优势,一定要掌握“逢低加码、逢高减码”的原则。小资族可以根据自己的风险及投资属性,设定投资收益率的涨跌幅区间,一旦基金净值超出此区间,可以视为减码、加码的依据,投资人可以在低档扣款更多单位数。

二是固定薪资比例投资:定期定额是长期计划,必须根据自己的财务状况量力而行,通常大家会采取每个月固定金额投资,例如100至600令吉不等,不过建议可以调整为“固定薪资比例”定期定额投资基金,因为上班族可以视调薪状况加码定期定额,举例来说,每个月拿出四分之一薪水进行基金定期定额,假设薪资是每月3000令吉的时候,每月定期定额额度为750令吉。往后若薪水涨至3200令吉,则每月可考虑调整到800元进行定期定额,增加50令吉额度加码基金定期定额。

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三是选择绩优基金:挑选基金要把握长期绩效好的基金、选择好的基金公司及兼顾报酬与风险等3大原则。小资族以透过基金评等初步了解该档基金过往的绩效表现,例如从3-5年的投资报酬率观察此基金的稳定性与综合收益情况。此外,也要兼顾基金所布局的产业未来发展性,举例来说,智能生活的崛起,带动相关行业的发展,包括交通、基础建设、医疗、通讯等等智能科技题材尤为看好。

四是依投资属性选择标的:根据自身的投资偏好度挑选适合的基金进行定期定额组合,以分散风险。保守者可以70%资金布局货币型基金或债券型基金,稳健型投资人可以股票型基金及债券型基金各半,愿意承担中短期风险的人则可以80-90%布局股票型基金。透过基金组合配置,有助于降低长期定期定额的波动风险。

财富管理专家表示,对于没有时间研究市场走向及难以掌握进出场时点的投资人,定期定额投资基金是一种中长期懒人理财投资方式,不过定期定额要发挥效益,必须坚持纪律投资,不能轻易退出,当报酬率已经接近或到达预期目标的时候,再理性选择出场时点。


 
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