世界银行的金融业专才认为，大马银行业多年发展已奠定坚实基础，东盟很多国家如缅甸、寮国、柬埔寨银行业仍然滞后，这为大马银行业进军人口庞大的东盟成员国提供庞大契机。

世银金融业首席专才荷西马帝尼提到，拥有庞大人口的缅甸近期开放，对银行的需求亦非常殷切，这为我国银行业提供无限商机。

东盟金融加速整合

荷西马帝尼日前以“大马银行业的危与机”为题指出，世银最近在大马设立办事处，为东盟较落后国家提供所需技术援助，以拉近成员国在金融业的差距。

他说，世银也与国家银行、财政部乃至证券监督委员会合作，以加速东盟金融整合的进程，并撷取庞大契机。

他坦承，区域的金融整合仍然有很长的路要走，基于有很大的落差，需要时间来缩短差距。一些较慢开发东盟国的资本适足率，仍需很长时间提升至巴赛尔二与三的水平。

大马在普惠金融表现不俗

他指出，大马在普惠金融（Financial Inclusion）有不俗表现，81%大马人口可持有银行户头和获银行服务。东盟层面则只有50%有银行户头，预计2020年可接触银行服务提高到75%，这意味东盟的契机仍然庞大。

他说，大马只有20%人口有信用卡，东盟其他慢开发国家更低，零售、批发乃至薪资多以现金支付。

他指出，大马的经商环境排名全球18，基于调查方法有变异更导致排名稍微落后，然而在银行业追回债务却有不俗表现，每1令吉坏账可追回81仙，惟过程仍嫌冗长而需再改进。

他说，东盟地区有年轻化人口，大举由乡村迁入城市，预期未来有更多中产阶级崛起，加上东盟具有6亿庞大人口，这为银行业占大马国内生产总值高比重的国内银行业提供庞大契机，银行业前景正面。

他预测基于经济放缓，银行业更具挑战，预期未来大马呆账将告增，不过目前仍不足为虑。

荷西马帝尼说：“长远来说，东亚占全球的20%人口，20年后东亚人口将由目前70亿人增至81亿人，赤贫占人口比则由90年代的69%减至目前7%；未来将有更多小康或中产阶级，住房与消费等皆需要融资，这可支撑起区域银行业的璀璨前景。”

预测今年全球成长2.9%

世银预测2016年全球经济成长2.9%，东亚平均6.3%，大马成长4.4%；2017年全球、东亚与大马各成长3.1%、6.2%与4.5%；2018年则各为3.3%、6.2%和4.7%。

区域与大马银行业仍面临不少挑战，主要是缺乏金融人才，同时在开创金融科技更大契机时也面临更大的系统保安的挑战，大马国行将于今年7月正式提呈金融科技（Fintech）新架构，保障消费者利益和规范市场行为与秩序。

孟银“被骇”
亚洲银行保安拉警报

孟加拉银行最近发生的“被骇”事件，拉起银行保安风险的警报，孟国中央银行3月间系统被骇而被盗走8100万美元，亚洲乃至东盟区域银行也暴露于上述风险中而饱受威胁。上述袭击后，骇客也尝试突破菲律宾银行防线，令亚洲各银行风声鹤唳。

●马来亚银行（MAYBANK，1155，主板金融组）集团首席策略员冯松耀（Michael Foong）指出，庞大的“地下经济”集团，正虎视眈眈拉倒银行家与银行筑起的“防火墙”，以攫取庞大财富。

他指出，应付“骇客”的最佳办法，是聘用“道德骇客”验证银行体系的保安强度，进而让真正骇客无从下手。

●人民银行首席资讯科技员莫哈末阿里说，该行将继续投资于银行工艺，如加强防火墙，同时须视教育客户为首要任务，唤醒客户勿暴露重要资料于“被骇”的风险中。

●兴业银行集团首席营运员罗汉基斯那林甘说，紧随银行出现更多付款平台后，金融科技未来风险纷呈，银行业应设法克服这些问题。

需善用科技创新转型

即使科技为银行体系带来风险，人民银行首席资讯科技员莫哈末阿里认为，银行极需创新转型，倘若不顺应时潮创新，可能会步手机诺基亚后尘，在市场上式微。

他说，科技与日常生活如影随形，以往大家还由闹钟唤醒，目前衣食住行几乎与手机的各种应用程式离不开。

他指出，银行需注入创新文化，应亲近和利用科技，以免让科技改变游戏规则侵蚀传统银行业，两者更应找出交汇点，透过合作而为银行业迈入另一新里程。

至于银行投下巨资，透过各种平台为客户提供便捷服务，这是否可无偿获得服务，或者银行可从这些投资中“回收”时，主持“在挑战与竞争环境中的银行领导”论坛主持人兼前劳工银行首席执行员丹斯里拉蒙纳登说，即使要化为收费，也应显得恰当。

他说，银行方面也需提供适当培训，以为银行业提供足够人才。

●联昌投资银行首席执行员拿督龚瑞玲表示，在投资银行事务中更需亲近新科技；她说，投行除引领市场趋势，也需在数码方面跑在前头，这样才能促成未来的投资。

“投资银行须跨时差，近年更广泛使用whatsApp等多种应用程式联系，投行尤其需快速掌握脉动与趋势，才不致于落在后头。”

她提及，投行的疆土将更具挑战，这比过去25年来的任何时候更为严峻，如果要业务永续，非得洞察趋势不可。

她也披露，2015年国内并购活动达30亿美元，主要在能源，中国在提倡“一带一路”

后，去年在马进行很多收购，包括去年12月中国广核收购了一马发展有限公司旗下的Edra能源公司所有油气资产。

她说，中铁竞标依斯干达马新高铁项目，联昌投行为这项目提供谘询服务。

交易数码化
人力告减？

科技与数码化多层次平台交易、付款下，银行分行与银行人力是否会被削减？

●安联金融（AFG，2488，主板金融组）集团首席执行员乔尔科恩赖希说，科技将逐渐取代人力，这在欧美银行已显现此趋势，可以肯定的是未来银行的人力也将告减。

●联昌集团（CIMB，1023，主板金融组）消费银行首席执行员林索维格斯（Renzo Viegas）说，目前有90%至95%的银行已有自动提款机，人们透过出纳员提款或存款渐少，提款机比聘用人员成本降低。

“紧随这种戏剧性的转变，未来分行数目势必锐减，目前已到达开户头不需到分行的地步。”

●马银行集团首席策略员冯松耀指出，近年监测分行交易显示，分行的交易跌近半，未来5年将接近临界点。

他认为，虽然分行的数目将告减，不过份行功能仍然重要，功能将从以往传统的出纳，转换至谘询、销售或解决及时问题。

他说，人们去分行的目的，可能是要及时解决一些问题，至于可以透过网络或手机程式代劳的，都没有去分行的必要。