对许多人而言，债务并非是好事，毕竟众债缠身，寸步难行。

不过，对生意人而言，债务并非是那么一回事了，懂得如何利用债务创造更多现金流的生意人，甚至可以借助债务，让财富晋升至另一阶段。

不少上市公司皆背负一定程度的债务，亦是同样的道理。

曾任职企业高管的谭先生表示，用别人的钱做生意，比用自己的钱做生意来得好，只要善用现金流，让业务更上一层楼根本不是一件难事。

黄先生表示，银行贷款企业时，必定审视三个项目，分别为现金流、企业债务人及资产价值。

领头羊贷款可更高

首先企业生意模式在相关领域是否占有一席之地，在该领域具备相当竞争力，只要是当下潮流最旺盛的行业，那么贷款就容易多了。

“若是该领域的领头羊，要获得更高的贷款额，亦不成问题。”

反之，若所在领域处于夕阳行业或过于竞争，获得银行贷款几率就减分了。

另外，企业债务人也是作为评鉴的项目之一，如果债务人财务状况健康，在还款方面不成问题及稳定，那么企业的现金流亦相对健康，欲向银行借取再高的款项，相信也不成问题。

最后，就是看贷款用途。

黄先生补充，如果企业所购买的资产符合生产效益，如购买机器增加产量或置产出租，这些事项亦能获得银行贷款。

利用债务增加资产

以零售及饮食业为例，这两项行业的客户，以终端消费者为主，消费者欲购买商品，必须以现金支付，不过，企业支付原料给供应商账期却可能长达数个月。

“企业可以即时收到现金，但缴付给供应商的账期是1至数个月，现金在中间时间，就可以用来周转不同的用途。利用债务，增加资产，自然可为之，但是用来消费则万万不可，前者是增值，后者则是享乐，必须分清楚。”

黄先生强调，适当举债再配合现金流，就可达到杠杆的效果。不过，举债千万不可过高，一旦倒债，且还不起银行债务，那么不排除会破产。

“借用”现金存银行赚利息

如果债务生财的方法过于复杂，那么“借用”第三方现金，存入银行，也是一种“无本生财”的方法。

曾担任出纳的罗先生表示，自己虽然是打工族，但任职公司所有兼职员工薪水皆交由他处理。

罗先生说，兼职员工的薪水直接以现金处理，因此公司都会事先把相关数额转账至他的个人户头。

“基于每个月都有一般笔数额转至个人户头，因此账户无形中多了一笔现金。这笔现金，在个人户头‘躺’数天至1周，一年下来个人日平均存款比一般人来得多，无形中就获得相关利息，虽然不多，但也是一笔意外之财。”

自行创业的郑先生表示，每日把店铺隔夜的营业额，除了供店铺使用的营运现金外，余下的金额，先储存至银行个人户头，以赚取利息。缴付给供应商的期限将至时，才把钱存入公司账户，再由公司账户支票，转付给供应商，形成了大笔现金经常在账户流动。

“意外的是，银行在几个月后，主动把等级升级为贵宾级客户，享有贵宾级服务，因此，在停泊车辆或处理行政程序，皆获得方便，节约了不少时间。”

在银行从事贷款部的林先生也提出建议，告知商家不妨在银行开设回购协议户口（Repurchase agreement，简称REPO），比起普通存款，这类户头的利息较高，介于2%至2.5%，且期限可自由限定，从1天至3天不等，亦可从1周至2周。

林先生说，虽然REPO提供较高的利息，但开户的门槛也相当高，至少需存入5万令吉。

“开户条件，胥视个别银行而定。”