瞄准公务员‧胜安扩展线上微贷

日期 02/07/2019

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02/07/2019

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瞄准公务员‧胜安扩展线上微贷

●公司
背景胜安（ORION,0079,创业板科技组）现有核心业务为电脑维护管理系统（CMMS）公司，涉及资产维修、资产流动及资产审核。

2005年，胜安在马股上市，目前属于清真股行列。市场上共有2亿2330万张凭单流通，期满日为2022年7月，转换价为17仙，预期转换后，胜安股本将增加5亿9900万至8亿3200万股。

●近年发展
2017年，胜安以7300万令吉现金代价，收购竞争对手ASAP公司（非上市公司）。过去两年，胜安积极发展金融交易管理系统（FTMS），主要是关于大数据分析、人工智能及区块链科技、金融科技。

2018年，胜安联号公司Sukaniaga（占20%股权）与大马合作社旗下公司MyAngkasa控股合作，发展线上终端贷款申请与核准平台——MyAngkasa Az-Zahara（MyAzZahra），让公务员可透过线上申请微型贷款与核准，过去这类申请皆考人手作业。

截至2017年为止，全马有1万4000个合作社及650万名会员。

●经营管理
MyAzZahra透过大数据分析，并透过用户的智能手机分析习惯，也可用于分析账单支付、购买、社交媒体及曾到过的地方，分析其信用。从用户的数据分析，可提高其风险偿还能力，这是传统风险评估无法做到的地方。

另一方面，胜安全资子公司GandaIntegrasi（GISB）与Sukaniaga签署了技术支援协议，为MyAzZahra提供15年的合约服务，以建立-营运-维修方式（BOM）经营。

MyAzZahra3大好处

Sukanniaga可从MyAzZahra每笔核准的贷款获得1.5%作为收入，而85%的收入归GISB所有，纳入胜安持有的两家公司的股权计算，每笔核准的贷款，胜安总可获得1.275%收入。

MyAzZahra已在今年1月25日开始投运，相比传统作业方式，MyAzZahra有3大好处：I）核准贷款时间从2至3个月缩短至2至3周，II）填写表格从超过20页减少至2至3页，III）更为透明化，贷款者可从合作社找到最低的利率，IV）更有效率，MyAzZahra完全自动化，可提高效率及减少骗局的可能性。

●微型贷款市场
大马微型贷款一般介于1000至5万令吉，款项一般用于启动小型生意。一般微型贷款的利率比市面上来得高，主要是贷款者评级不高、无抵押品及违约倒债可能性高。

公务员违约风险低大马提供微型贷款的机构并不多，这是因审视贷款者的资料有限之故，比较难以判断。不过，政府员工借贷微型贷款违约的风险较低，因合作社可直接从贷款者的薪水扣除。

微型贷款潜能大

国家银行关于微型贷款的数据也不多，2000年时，领域贷款额为1亿5100万令吉，2016年时，国家银行预测微型贷款额增长超过30倍至52亿令吉。尽管有如此庞大的成长，但业内人士相信，在国行未有明确的规范以前，只要经济持续成长，微型贷款仍有很大的潜能。

根据马来西亚合作社委员会（SKM）数据，2017年合作社的贷款额为256亿令吉，最大的借贷者是人民银行（Bank Rakyat），共借贷了189亿令吉，约74%。

国行数据，2019年，政府员工薪资开销预测为820亿令吉，员工人数达160万人，平均薪水预测为4300令吉。

●金融科技合作对象
分析员相信，胜安是该领域的先行者，并与国内外非银行金融机构（NBFIs）合作。

今年4月，胜安与两家机构签署备忘录（MOU），分别是大马中小型银行（SME）及印尼Kirana Investima Nusantara公司（KIN）。

胜安将与SME联手发展学习机器人，在大数据与人工智能科技辅助下，胜安可为SME发展合适的评级系统，以攫取更多微型贷款。

若胜安成功，将是分析员相信，将是继MyAzZahra后的第二大金融科技业者。

至于KIN合作，合作主要是为印尼7万5000个地区处理微型贷款。胜安表示，双方合作细节将在下个月出炉。

●前景展望
MyAzZahra虽在今年1月推出，但并未强制公务员使用，因胜安需要时间将合作社的资料链接，公务员也需要时间适应该系统。基于MyAzZahra批贷的时间较短，相信有公务员使用。