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30/08/2021
了解你的财务性格?
作者: 经理人月刊

检视自己的花钱习惯,你可能会发现,虽然自己会写下购物清单,却常买了不在计划内的东西。

加拿大经济学家赫许谢弗林(Hersh Shefrin)形容,大脑做决定的方式,就像是一名骑在大象上的骑手。大象代表了我们的本能或习性,如走路、呼吸、刷牙等,它很强壮,但很难控制;骑手则是我们思考、计划和其他克制本能的行为。

养成适合自己的财务习惯

这个决策模式套用到理财上,大象就代表那些不经思考的金钱习惯,例如冲动购物;骑手则是我们有计划性的理财活动。我们该如何训练骑手,让他不被大象牵著走呢?

《金钱性格》作者梅丽莎布朗恩(Melissa Browne)建立了一套财务人格类型系统,让我们能发挥、利用大象的优势。她强调,金钱类型不是把你归类成一种固定的行为模式,而是帮助你理解自己怎么看待金钱,这样就能放大优势、最小化弱点,进而养成一套适合自己的财务习惯。

1.工作者:相信努力工作,就能得到成果

他们会被安全机制吸引,讨厌负债。如果借钱购买长期会增值的标的,会想办法迅速还债。通常非常节俭,但如果工作太忙碌,有时可能会无意识地超支。他们的自我价值建立在成就上,也就是说,他们可能从工作得到不错的收入。但如果只依赖工作收入而不去投资,是致命的弱点。

2.创造者:企业家或理想主义者

如维珍集团(Virgin)创办人理查布兰森(Richard Branson)、特斯拉(Tesla)首席执行员伊隆马斯克(Elon Musk)。他们愿意承担风险,乐于尝试新事物,会被立即可见的成效激励,认为自己有能力创造想要的东西。

在财务习惯上,这群人更有可能投资热门股票、新创企业或房价可能起飞的地区。然而,活在当下的心态很容易造成过度消费,最好能找到让你在不受束缚或超支的情况下,还能安心投资的方式。比方说,想自由移动而不想买房子,不如买一个能出租的投资性房地产,用以支付房租。

3.洞察者:喜欢推理和逻辑

当涉及投资时,洞察者会深思熟虑,在清楚了解风险和回报之前,一般不会采取任何行动。不过,也因为如此,有可能会延误决策。这类型的人,可能会因为信赖分析师的专业知识,而选择投资某项资产,但他们也不介意自行梳理资料,或是搜集更多资讯,以做出更好的决定。

4.关联者:务实、重视人际关系的人

在投资理财上,相较于资料与数据,更相信自己或他人的经验。换句话说,关联者倾向凭直觉行事,或是投资自己热爱、觉得有关系或感觉正确的资产。正因如此,你有可能容易轻信他人,而被利用或受骗。“设定好就忘记”的长期投资方式,会比较适合这类人。奥普拉(Oprah Winfrey)、创办道德消费品事业的洁西卡艾巴(Jessica Alba)都属此类。

不过,布朗恩认为,多数人都是多种类型的组合,通常一种是主导,另一种是次要,附图分别是适合各种类型的财务习惯,找出最适合自己的习惯,开始累积财富吧!

资料来源 / 《金钱性格》,采实文化

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