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20/09/2021
嵌入式金融科技盛行‧ IKEA 马赛地 沃尔玛等抢银行生意

(波士顿20日讯)宜家(IKEA)、马赛地及沃尔玛等传统消费公司,都正依靠更深度整合产品与支付服务的“嵌入式金融科技”(Embedded Fintech),大抢传统银行的生意,允许消费者付账时透过会员卡与应用程式(App)等支付管道,直接付款或作分期贷款,跳过银行的中介。

马赛地Mercedes me会员App今年推出“Fuel&Pay”添油服务,可以让车主在添油时直接透过汽车付款,不必拿出手机或信用卡。亚马逊购物网站可以在结账时直接办分期付款。

这对传统银行而言是致命的威胁,因为嵌入式金融科技公司掌握更深入的消费习惯,能用这些资讯,制作出更贴近消费者、风险较低的金融产品。

贝恩资本合伙人哈里斯说:“嵌入式金融大幅扩大了交叉销售的概念,在消费者与销售商之间布下绵密资讯网,这意味著非常理解客户的嵌入式金融科技公司将能取得低风险生意,其他才会跑到银行与保险业手上。”

嵌入式金融科技公司的规模虽然还不能和传统银行相比,但专家指出,若这些业者能够复制从银行抢走大笔数字支付交易的经验,进军消费贷款市场,传统银行就要忧心。例如,许多金融科技公司推出的“先买后付”

(BNPL)服务,实际上就是小额消费借贷,只是借钱对象不再是银行。

投资者看好嵌入式金融科技公司的前景,带动支付新创公司Stripe估值在今年3月冲上950亿美元。

投资者今年来已对嵌入式金融科技公司投资42.5亿美元,是去年的3倍。疫情期间非接触式支付、数字支付需求大增,让投资者更看好这些公司。

沃尔玛今年1月与投资业者Ribbit资本共同推出一家金融科技新创公司,为自家员工和客户开发金融商品;IKEA上月也入股先买后付业者Jifiti。

福士伟根集团旗下的奥迪、塔塔汽车的Jaguar Land Rover品牌也都与马赛地一样,研究让汽车变成付款工具。

加拿大电商业者Shopify更进一步,会在分析7000万个资料端点后,直接向卖东西的商家提议贷款,扩大生意,Shopify目前的市值达1854亿美元,已超越加拿大最大的加拿大皇家银行。

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