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15/10/2021
第三人生 | 林星吉 – 谈一谈钱(中)
文/林星吉(牙医、律师)

再次强调,笔者是以非专业知识,写下此文与读者们分享。

既然钱越多越好是个遥不可及的答案,而且以有限的时间和力气,我们根本无法追求无限的欲望,那么需要多少钱才够过个富足的第三人生?这其实还是可以被计算的。

如果你有长期记账的习惯,我想你也大概可以知道每个月的平均开支,就算没有详细地记录,也应该可以了解所需的费用。

打个比方,你清楚知道每个月的生活平均开支大约是5000令吉,综合了许多专业知识与书籍,我的算法是:你需要有一年开支的22倍数的存款,就能提供你在睡到自然醒后,在完全没有工作收入的情况下,还可过同样素质的生活。那就是5000乘12个月再乘于22等于132万令吉,以此类推。

我所谓的存款,包括了所有动产比如定期存款、公积金、股票、信托基金,众筹投资及其他你可以讲得出的动产等,其他不动产比如房产、地皮、保险、名画、黄金钻石、名车、名牌包包等不在计算内,因为这些不动产需要时间来套现。当然,如果你拥有越多,就越高枕无忧。

重点来了,有了22倍数的年开支存款,为了不要让我们觉得坐吃山空而带来钱财越用越少的匮乏和压迫感,那些存款最好可以为我们带来最少5%的年利息(超过5%就更好),而这5%的利息回酬,就足够我们在不动用母金情况下,过个优质的生活。

用132万乘于5%,得到数字除以12是5500令吉,也是我们打比方所需要的月开销。

之所以年开销乘以22倍数而不是20,是因为有考量到通膨与回酬有时少过5%。

现在,银行定存少过2%,要如何才能获得5%或以上的回酬,那就要麻烦各位找有关的理财专业人士加以咨询了。最重要是,不要铤而走险去投资所谓的高回酬金字塔游戏或放高利贷等。

不要在第三人生为了贪一失足而千古恨,就算是降到零利息,所有存款也够让我们在通膨的情况下十多二十年才用完所有母金。

不要忘记,我们在计算生活费时,是以工作期间的记账为准则。在职场退下后,许多开支如服装费、交通费、膳食、工作上的应酬费等都被省下,月开销会比在职场时少。

很多时候,我们不必与人争着周末上餐馆,在非周休日也有许多咖啡馆、戏院、商场市场等都会用优惠来吸引顾客,更不必说的是淡季的机票酒店等,无形中也为我们省下一些费用供其他用途。

下期,我们再分析,除了有足够的存储和穏定的回酬,还要有些什么其他的考量因素才能使我们在第三人生里,在没有钱财压力的情况下过个富足的生活。(待续)

延伸阅读:第三人生 | 林星吉 – 谈一谈钱(上)

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