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财经投资法则
25/10/2021
财援中小企 助渡疫情难关
黄志成(华侨银行新兴市场主管)

冠病疫情大流行已经对全国各地经济造成破坏,自2020年3月实施第一次封锁以来,所有企业无论大小都受到不同方式的影响。

马来西亚国家银行一直与银行业密切合作,迅速采取了一系列的应对措施,以协助所有个人和企业,克服在这个时期所面对的财务困难。这些措施专注于为业务连续性提供现金流缓解,促进还贷援助,以及扩大银行支持借贷的营运能力。

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●至今已采取的各项措施:

以下是回顾曾经给予各中小型企业和它们可继续善用的援助。

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假设我们回到2020年4月,在第一次封锁实施后不久,马来西亚成为唯一为借款人推出自动全面暂缓还贷6个月的国家。到2020年7月20日为止,在这项暂缓还贷配套之下受惠者,分别为700万人和24万3000家中小型企业,它们原本应还的贷款总额分别是383亿令吉和207亿令吉。

到2020年9月25日为止,总共有84万名借款人,已稳住阵脚和选择无需暂缓还贷及恢复还贷,这显示经济已有复苏的明显迹象。

这项原本定于2020年9月30日结束的暂缓还贷配套,后来以目标性还贷援助(TRA)配套的名义延长了3个月。该目标性还贷援助配套包括几个选项,即让借款人延长贷款期限,在一段时期内仅需付还利息,以及提供其他伸缩性协助借款人,直到他们恢复还贷。

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尽管该配套不是自动提供的,但它开放给所有符合资格者申请,银行则承诺分别在5天和14天内,迅速处理个人和中小型企业的申请。另一个正面的安排是,这些展延并不会反映在借款人的信贷报告中。到2020年10月9日为止,已收到超过64万份还贷援助申请,其中98%获得银行批准。

国行提供特别信贷额度

国家银行也提供特别信贷额度,例如特别援助便利(SRF),推出这项便利是在于支援受到疫情大流行影响之中小型企业的现金流,拨款额为100亿令吉。特别援助便利总共使2万1000家中小型企业受惠,并协助各州和企业领域,保全了超过45万份工作。

●还在实施的各项措施:

根据这段经历,中小型企业可继续放眼国家银行提供一系列信贷额度,以协助受到疫情大流行影响的企业。这里为大家一一概述。

●中小型企业自动化和数字化便利(ADF):
这是提供自动化和数字化便利,在于协助中小型企业实现自动化流程和数字化营运。今年的拨款总额已增至1亿令吉,并开放予所有中小型企业,每一家中小型企业的最高融资额高达300万令吉。

●高科技便利——国家投资愿望(HTF-NIA):
高科技便利——国家投资愿望是:为政府计划中的高科技中小型企业而建立,这些企业涉及IR4.0技术、环保技术、数字化和生物技术。最高融资额高达500万令吉,视融资目的而定。

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●微型企业便利(MEF):
顾名思义,微型企业便利是为微型企业而设,这些微型企业包括个体经营者和数字化平台的零工。符合资格的微型企业可获得高达5万令吉的融资,以充作营运资金和资本开销用途。

●农业食品便利(AF):
农业食品便利适合那些从事农业食品活动的中小型企业申请,它所提供的融资可充作营运资金、资本开销和农业食品项目开发。

●所有经济领域便利(AES):
所有经济领域便利的建立,是在于支持所有经济领域之中小型企业的增长。它所提供的融资可充作营运资金和资本开销。

●目标性援助和复苏便利(TRRF):
目标性援助和复苏便利是:为服务领域的中小型企业提供援助和支援。今年的拨款总额已增至40亿令吉,每一家中小型企业的最高融资额高达50万令吉。

●PENJANA旅游业融资:
这项便利在于协助受影响的旅游业、或旅游业相关领域的中小型企业。中小型企业和微型企业的最高融资额分别达30万令吉和7万5000令吉。有兴趣的中小型企业可浏览bnm.gov.my/covid19/,查询与这些便利有关的更多资讯。

●2021年暂缓还贷配套:

政府已在我国保护人民与经济复苏援助配套(PEMULIH)之下,公布了为个人、中小型企业和微型企业而设的一项新暂缓还贷配套。该项为期6个月的暂缓还贷配套,预料将为借款人提供高达800亿令吉的援助。

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在这一轮,低层50%群体可在2021年10至12月,为期3个月时期豁免缴付利息,视收入水平而定。那些感兴趣的借款人,可以联络各自的贷款银行。自从在疫情大流行期间实施第一个暂缓还贷配套以来,获得暂缓的符合资格个人和中小型企业,贷款总额达到大约1.4兆令吉。最新的暂缓还贷配套,已在2021年6月1日至8月20日之间,惠及260万名借款人。

该暂缓还贷配套让各企业拥有更多可支配收入,因此,中小型企业应该把握这个机会,将这些额外资金,投入于各种可在长远上,产生更高回报的投资中。不符合豁免缴付利息资格的借款人,则必须确保投资回报高于偿债成本。各中小型企业亦可将额外的现金流重新调拨,以充作更佳财务规划的更健康缓冲,或者投资于它们的数字化业务。

●经济复苏之路:

随著我国在10月中旬左右跨越90%成年人全面接种疫苗的门槛,并放眼之后的进展,更多经济领域已部署重新营业。财政部长拿督斯里东姑赛夫鲁已表示,各项限制令的解除,将可支援2021年第四季度的逐步复苏,而被抑制的需求和持续的投资,将使到进入2022年时的增长进一步加速。

为了预防封锁措施的重新实施,企业经营者有必要时时刻刻保持警惕,以及遵守既有的冠病标准作业程序。在新常态下,悬挂“营业中”的牌子将比以往更须慎重,然而,在为经济的复苏铺平道路之际,履行责任也是必要的。

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