发布: 8:14pm 29/03/2022

RAM 银行业

RAM：俄乌战争潜存风险银行业展望仍稳定

（吉隆坡29日讯）大马评估机构（RAM）认为，尽管资产素质逆风挥之不去，加上乌克兰与俄罗斯战事潜存溢出风险，但预见大马银行有强稳的基础，有望在今年持续保持韧性，维持银行业“稳定”展望。

大马评估机构金融机构评级联席主管黄云清在最新银行业报告中指出，今年银行业贷款增长将介于4.5至5％，与经济复苏一致，而这也将在多种暂缓还贷措施届满后，借款人恢复还款的预期未偿还贷款纳入计算。

“贷款增长仍以下行风险为多，主要是乌克兰与俄罗斯冲突持续发展，而其严重性和时长可能加剧全球通膨压力、供应链干扰，以及打击外需表现。”

他表示，随着大部分的暂缓还贷措施已在近月陆续届满，银行的暂缓还贷比例已显著减少。

“8大国内银行数据显示，今年1月和2月仍处于偿贷援助的贷款比例，几乎较前一季腰斩至平均15％，而暂缓还贷措施的退场将扫清银行业资产素质的阴霾。我们预计领域总呆账率将在年杪升至2.5％，但仍在可管理水平。”

黄云清说，银行业今年信贷成本率料为40至50个基点，减记也将进一步减缓，但碍于下行风险挥之不去，银行业减记恐难在短期内回到疫情前水平。

“银行业也在最新季度财报汇报会上披露，并不急于释出累积管理覆盖。”

目前，银行系统仍有良好的损失吸纳缓冲空间，8大国内银行去年杪的总呆账覆盖率达提高至129％，而领域普通股一级资本率也企稳于15.2％。

大马评估机构指出，在低拨备开销、净利息赚益（NIM）扩张和修正支出显著减少下，去年大马银行业盈利强劲反弹，8大银行平均税前资产回酬达到1.25％，但考量融资成本可能面对压力，NIM料相对稳定，加上净利面对繁荣税冲击，银行业盈利上涨空间受限。

“不过，我们预期银行的融资和流动性持续向好，并有利扶持新增贷款。来往储蓄户头存款将持续以双位数扩张，但增速将比2021和2020年的10.9％和19.3％为慢；定期存款则有望摆脱去年萎缩3.6％颓势，按年增长1.1％。”

与此同时，国家银行将在本周公布5家数字银行执照花落谁家，大马评估机构相信数字银行在资产门槛（少于30亿令吉），以及专注服务不足或没有服务市场局限下，中短期对传统银行带来的威胁有限。

“传统银行可根据现有执照架构追求数字转型，也已开始数字化现有银行业务，并投资新技能来确保长期市场的关联性。”

尽管疫情风险持续，大马评估机构认为，国内伊斯兰银行业可保持韧力，与国内银行前景一致而维持伊银行业展望“稳定”，料取得优于去年的增长率，从去年8.2%改善至今年10%。

该机构在“伊斯兰银行深探：处于正轨”的最新评论中，有以下观察：

●伊斯兰金融今年在更佳经济环境烘托预测增长10%，相比去年8.2%成长。

●当财援措施今年首半年终止，贷款偿还不继料在未来几月浮现，融资的总减值率料从去年12月杪1.2%，攀升至今年杪的2.0%，仍可管理。●去年强弹后，今年盈利料平平。伊银行净息差稳定，减值微增，料比疫前高；繁荣税仍侵蚀伊银行今年盈利

●资金取得与流动性健全

●资本强稳，足以缓冲亏损

该机构指出，伊银业料继续领导银行体系的金融增长，2021年信贷增长8.2%（2020：8.1%），跑赢常规贷款增长（2021年增长2.5%）。伊金融（包括发展金融机构）占总银行体系的41%贷款。

配合经济复苏势头，该机构预期伊金融的信贷增长10%。
2021年伊银行总减值率控制在1.2%（过去3年平均：1.4%），这得感激延缓还贷与财援等措施。

当这些措施今年上半年截止，减值即将浮现，然而信贷弱化将受管理。

该机构的金融机构评级联合主管李苏菲（译音）表示，伊银行业扩大的拨备库存兼强劲资本（截至2021年12月杪14.3%一级资本比），有足够准备抗衡金融波动。

伊银行去年盈利强弹，风险资产首9个月也走高至2.2%（2020年：1.5%），净息差扩大、成本管控与投资收入中度增长，促成盈利弹升。

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