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财经产业兵法
2:08pm 11/04/2022
即将嫁人 想自己买排屋当投资……

主持人好,我是陈小姐,今年32岁,男友35岁,计划今年结婚并且最迟明年生小孩。由于疫情影响,计划花费1万令吉于结婚用途,不办婚宴。

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男友本身购入两间排屋,双层用作结婚新房(43万令吉),单层出租(33万令吉),供期全数男友负责。

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目前自己没任何负担包括房贷及车贷,男友只有房贷负担,我们也不打算于5年内换车。自己存款与投资共价值约23万令吉(一半是ASNB基金),公积金约8万。

男友存款与投资约35万令吉(ASNB基金30万),公积金约18万。

在此提供目前资产情况,想要听取意见如下:

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1、能否自己购入一间排屋作投资?目前市场价约40万令吉。

2、如何增加资产与财富?因为工作净收入才3000令吉,月存2000令吉,目前正寻觅更高收入工作。

3、如果有小孩后暂时(1年)辞职照顾小孩是否可行?

谢谢!

答:陈小姐你好,首先恭喜你即将步入婚姻殿堂。基于疫情的考量,你会把婚礼从简,好处就是婚礼花费可以变得很亲民。

基于你提供的资料有限(房产有市价,但没有欠款总数,也没有分期付款数额。又或者投资于ASNB的款项,没有道出是哪个基金,或过去的回酬如何),所以我只能在有限的资料中给点意见。

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1、能否自己购入一间排屋以作投资用途?目前市场价约40万令吉。

申请贷款料获批准

如果以40万令吉的90%贷款额即36万令吉,35年贷款期限,3%年利息计算,每月的分期付款会在1385令吉。根据你的每月净收入3000令吉计算,你有很大机会获得银行批准贷款(取决个别银行的贷款标准,例如良好的信贷评级、工作、收入背景、房产类别、房产地点等)。

当然,其他金钱上的考量包括10%头期、律师费、印花税、估价费用等。还有,房产是否需要装修、买家具等。这些都是在投资房产时所要准备的款项。

再者,投资房地产不外乎期望房产增值,或者可观的租金收入,那么地点、公共设施,附近租金行情、供需比例等,也是必做的功课。

更重要的是你对房产的持有能力,当没有租金收入或房地产价格大跌时,你能不能持续持有。如果以上的考量都没问题,那么你就已经准备好了,随时都可以投资房地产。

2、如何增加资产与财富?

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提升能力=提高收入

以你的收入,可以储蓄到2000令吉,即66%的收入,已经非常难能可贵。我相信你也必然牺牲了很多娱乐和非必要的生活开销。要想再提高储蓄额,想必也是非常困难的事。根据你现有的资源,不外乎去学习理财、学习投资、学习做生意、累积经验,来创造第二收入。

在你的这个年龄层,最重要的是增加你的能力。当你的能力提升,经验自然提升,眼界和思维自然打开,那么收入提高是必然的事。有了更高的收入,你的投资额也会加大,也能够承担更大的风险,银行也愿意接你更多的钱。

提升能力可以是工作上更专业的赚钱能力,也可以是投资上赚取被动收入的能力。两者皆需要你投入时间、精力,去实践、去收成。

在你培养能力的同时间,你也可以把储蓄投资在金融投资产品,像是股票、基金、P2P借贷、债券等。

最重要是你认识并熟悉的产品,因为只有你知道自己投资额、风险承担能力,以及想要多少的回报。如果不清楚,可以咨询合格理财师,让专业的人给你意见。

3、如果在有小孩后暂时(1年)辞职照顾小孩是否可行?

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请教亲友  预算开支

这点就必须计算小孩出生后的家庭开销是多少才能确定。毕竟小孩出生后,有很多的未知开销,是新手父母都不知道的。请教身边有小孩经验的亲戚朋友,会给你很多养育小孩的预算启发。当你有了1年的养育预算,就可以衡量自己有没有这笔预算可以休息1年。

当然,其他的考量也必须一并考虑在内。比如1年后是不是舍得每天与小朋友暂别去工作,1年后是不是很容易就能够重返职场,1年后是不是很容易就找到满意的收入与工作等等。最好还是能够与未来老公一起讨论,毕竟结婚后就不是一个人的事,而是一家人的事了。

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