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财经活用理财
10:14am 23/05/2022
中薪单身女子 如何投资规划退休金
文/郑碧娥

我是朱莉叶,今年45岁,目前单身,想要了解关于退休的规划。

她是一家私营公司的首席执行员,月入大约7450令吉,以往每年有两个月花红,这几年减少至一个月花红。

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她拥有两间公寓,一间自住、一间出租;出租的是第一间公寓,每月租金1500令吉。

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“我每月都按时付清信用卡债务,但是储蓄不多,之前购屋时,自付款还比较多。请问,准备急时之需的最低数额需要多少?

我每月有一些现金盈余,希望进行一些投资,以做为退休规划的一部分。我应该拨出多少的资金,做为退休规划的投资,同时可以进行哪些投资选择?

以我目前的财务情况来看,要如何进行退休规划,以便退休后生活质量不会太差?”

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永佳财务规划公司理财师陈建业说,朱莉叶现金流量显示平稳,她每月总收入(包括租金收入)超越总开销,这是相当不错的,她可以利用现金盈余为退休规划进行投资。

为了维持她的现金流量,朱莉叶应该做一个预算,以便关注收入与开销的水平,有关的预算可以协助她,对未来一年的开销进行规划,进而可以比较清楚自己的财务状况。理财师说,朱莉叶准时偿还信用卡债务是明智的,因为拖欠信用卡债务,被迫支付银行偏高的信用卡债利息,这并不划算。

我们拥有信用卡,用途主要是方便用户,一旦出现未偿清的结余,将被征收偏高的利息,10多巴仙的利息,累积下来可以是一笔不小的数目,可以说代价高昂。

应急金=6至9个月生活费

关于准备急时之需的数目,一般至少要有相等于每月开销6至9个月的数额,假设一个月5000令吉,那么至少要有3万至4万5000令吉的储蓄。

在朱莉叶提供的资料,没有提及需要供养父母,或家庭其他成员,估计家人对她的依赖不大。

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此外,我们胥视个人工作的性质、任职的领域、前景稳定与否,来预备应急准备金。朱莉叶可以根据本身的情况做准备,最好是预算多一些比较好。

关于保险这一块,假如公司有提供这方面的一些保障,估计没有大问题,以朱莉叶的收入来看,每月180令吉的保费,显得稍微低一些。

我们对朱莉叶意识到退休规划的重要性感到欣慰。关于退休规划,首先可以问问自己,以目前的生活方式作为参考,到了60岁退休,退休后希望过怎样的生活方式?假如退休后,存活20年,可以活到80岁,每月仍需要多少的开销?

退休时须无贷款分期负担

从朱莉叶提供的资料,显示到她退休时,房屋贷款都已供完,这是很重要的,任何人一旦从职场退下来,最好或者必须是没有定期、定额的贷款分期负担,这样才不会影响退休后的生活。

除了要过怎样的生活方式,也需要考量通货膨胀的因素,保守估计开销预算要加至少5%。

关于投资的类型,假如个人没有时间及掌握投资的技巧,单位信托是一项可行的中、长期投资工具,可以使用每月现金盈余的一部分,定时定量投资,假以时日将可累积数目可观的投资单位。

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不过,在选择适合的单位信托,必须通过有经验的投资顾问或执照财务规划师的协助,以选对的基金投资、监督投资进展,包括均衡投资组合,以符合个人可以承担的风险。

最后要补充一点,鉴于所有的投资附带风险,重要的一点是必须了解所选的投资工具,对个人达到退休的目标有所帮助。

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投资
退休规划

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