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财经投资法则
11:58am 01/08/2022
争取客户 加深联系 改善效率 安联银行3优先策略

(ABMB,2488,主板金融服务组)
活动:股东大会
日期:8月4日(星期四)
时间:上午10时
(https://alliancebank.vote2u.app/)

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●大会重点

(ABMB,2488,主板金融服务组)在截至2022年3月31日的财政年,通过财务和非财务措施,协助客户应对疫情带来的冲击,努力缓冲疫情构成的风险,作为一家银行集团,从危机中崛起,成为一家较为强大的银行。

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2022年,多数国家转型至过渡地方传染病阶段,尽管许多国家继续沿复苏的轨道前进,但决策者需要调整他们的政策,以应对迅速演进的不确定性,包括俄乌战争造成能源和商品价格上升。

在全球通胀压力迅速升温之际,先进经济体、新兴市场多数中行预料将在2022年调高利率。马来西亚料将在全球需求增加、比较好的疫情管控及高疫苗接种率的情况下受惠。

国家银行预测,2022年经济成长率在5.3至6.3%之间,不过潜在下跌风险,特别是万一疫情回升,需要重新落实严紧的措施;中国经济复苏比预期较短、地缘政治紧张形势恶化,尤其万一俄乌战乱纷争升级和持久。

专注业务成长盼中小企市占倍增

这段期间,将继续专注在业务成长,并希望在5年内中小企业市场比率可以倍增,提高企业与消费者银行的联系。

此外,集团希望取得10至11%的股本回酬,维持集团在促进客户得分的首要位置。与此同时,集团将继续3项优先策略议题,分别是在核心组别争取客户、加深与顾客的联系、改善效率。

为争取更多客户,集团将推出新产品与革新服务,扩大销售队伍和数字管道、通过策略性合作扩大渗透率。集团也专注收购质量较佳业务,加强财富管理组别,同时进一步扩大数字业务。

除此之外,集团专注提供企业、股东对个人银行的需求,改善辅助客户管道,线上/移动银行与联系中心等等。

将10分行转型为精简分行

此外,集团将通过转型、合理化分行与营运,改善生产率,部署比较精简的分行模式,提升客户体验和加强效率,集团准备在接下来一年,将10家分行转型为精简分行。

集团在2022财政年有3项优先策略议题,其中之一是:在核心组别争取更多客户,通过提高中小企业贷款,按年成长12.4%,成长率之迅速是业界的双倍,使到中小企业市占率增长至5%,同时,争取了5万6000个新的客户,比之前一年增加50%。

另外,集团通过BizSmart与安联线上数字平台,在这方面增多9%的客户,因此数字化交易按年增加35%,如今占客户交易的75%。此外,通过训练、推出产品与服务提供,加深与顾客的联系。

这一年,集团推出新的远程工作模式,称为虚拟中央化,以便将中央化的工作任务,分配给任何的雇员。在这个模式之下,成功安排一些雇员新的任务,并将扩大这一工作模式。

在银行各领域业务的表现,其中消费者银行取得1亿5440万令吉的较高税前盈利,主要是集团提高信贷风险管理,以改善资产质量。抵押贷款方面,集团多元化业务至终端融资和转手买卖;在个人贷款,集团专注在低与中等风险借贷者。

存款方面,来往户头与储蓄户头按年取得7.4%的强稳成长率;数字个人贷款从2021财政年的4760万令吉增至2022财政年的1亿4100万令吉,占个人贷款的35%。

与此同时,集团的财富管理费收入,3年复合成长率为20%,由于疫情的关系,集团通过远程财富应用程式,处理了超过2000宗交易,当中包括开投资账户及完成超过1亿令吉的投资买卖。

放眼新客户增40%

集团期待2023财政年,新的银行客户按年可增加40%,消费者贷款按年增加9.7%,在财富管理方面,集团将继续推出更多财富咨询中心,扩大产品组合,客户可以掌握组合投资融资优势、多边抵押资产融资进行投资,争取更多财富管理客户等等。

在企业银行业务,通过融资和相关企业方案,协助企业各个阶段的业务发展,在过去5年,中小企业市场的市占率,从3.4%成长至5%,并希望在接下来5年再增长一倍。

新的数字中小企业(DSME)商业子公司,提供业者所需的需求,包括不需抵押资产、可申请高达50万令吉的贷款,所需文件不多,客户可以提出远程协助要求。在这个计划下,已发放6000万令吉的贷款。

除了提供融资,集团也提供金融服务给中小型企业,以改善他们的信贷得分。集团通过BizSmart方案网站,提供相关产品与服务,例如数字行销与物流,协助他们管理与成长业务。

集团希望2023财政年,DSME贷款可以增至2亿令吉,并且推出新的数字方案,以扶持微型和中小企业的业务,例如客户可以远程开设户头,拥有小数额透支便利,协助企业有效管理开销。

另一方面,在2022财政年,商业银行组别贷款按年成长12%,这是2016年的最高水平。

中小企业来往户头与储蓄户头结存按年成长12%,至67亿令吉,中小企业来往户头与储蓄户头比率保持在62%的强劲水平。

此外,商业银行中小企业来往户头与储蓄户头结存,按年成长5%,至21亿令吉,使到来往户头与储蓄户头比率,介于58.5%的强稳比率。

与此同时,企业与交易银行营业额按年增加4.4%,至3亿7900万令吉,税前盈利3亿2300万令吉;企业贷款按年增加大约7%,达到60亿令吉;至于存款按年增加3.4%,至80亿令吉。

集团融资市场拥4核心业务

集团融资市场(GFM)拥有4个核心业务,分别是融资与投资、交易与市场买卖、客户为主活动及资产债务管理。这个集团融资市场采纳套利策略,并取得5700万令吉的盈利。

另外,集团的投资银行子公司安联投资银行,提供股票经纪、企业咨询、企业银行、贷款服务、证券与企业债券包销。

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