专家：免加剧国人债务 迫切收紧“先买后付”监管
（八打灵再也7日讯）经济学家拿督沙扎里担心“先买后付”（Buy Now, Pay Later）机制有可能加剧国人面临的债务问题，而如今大多数行业都依赖于以信贷或贷款的方式购买商品。
因此，他认为，信用卡便是其中一种常见的“先买后付”工具。
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信贷买物品多是需要非需求
“如果你看造成家庭贷款问题的主要原因，大多数是源自于信用卡贷款，那些信用卡贷款使用了像BNPL那样的方案。而大多数能够以信贷方式购买的物品，都被视为是需要（wants）而非需求（needs）。
“最好的是，我们严格控制信用卡的批准和拥有信用卡的标准，而不是仅提供‘先买后付’服务给那些我们认为是弱势群体的人。”
沙扎里表示，监管“先买后付”的举措是及时的，而其中需要解决的问题是个人可获得的信贷额度。
他在受询及政府将制定消费者信贷法令（CCA）一事时向马新社表示，必须对“先买后付”进行相应的监管，收紧“先买后付”监管框架也需要迫切进行，因为如果施加的利率和罚款过高，并非所有公民都有能力偿还。
消费者信贷法令预计将在2023年第二季度提呈，以确保金融体系的稳定和增长。该法令将由财政部领导的消费者信贷监督委员会负责管理。
“在我看来，BNPL应收紧的方面包括，可为客户批准的信贷额度、提供的利率、允许使用BNPL的商品类型和定价，以及付款期限。”
根据一个对10家非银行的“先买后付”供应商进行的调查，“先买后付”的市场交易从2020年的5500万令吉飙升至2021年的14亿9000万令吉。
相比之下，国内家庭债务从2020年的1万2700亿令吉，上升至截至2021年的1万3750亿令吉。
需强调道德高于责任能力
沙扎里认为，需强调道德高于责任能力（Responsible Ability）。
“人们想要某样东西和购物是没有问题的，只要是负责任地去进行。然而，在批准任何与信贷有关的申请时，客户必须如实申报是否有超出其能力的债务。
“因此，需要研究该法令的利弊，我们不能一直说‘不’，而是需要取得平衡以保护各方。”
此消费信贷监管架构预计将以分阶段的方式来落实，即第一阶段（即在CCA法令颁布之际，暂定2023年底）、2025年为第二阶段，2030年之后为第三阶段。
沙扎里认为，目前给予制定和落实法令的时间足以让业者遵守和调整他们的业务。
“该法令的目的是为了保护业者和客户，所以越早越好。
“目前的法律并不合适，例如，如果有人无法偿还（先买后付）债务，就会对相关行业造成损害，并使得破产人数增加和导致更多社会问题。”
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