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财经市场盘点
10:29am 06/10/2022
伊斯兰金融面对3大挑战 潜能待释放
(图:马新社)

(吉隆坡5日讯)2017年推介价值为本中介(Value-basedIntermediation,VBI)框架至今5年,总裁丹斯里诺珊霞指出,尽管价值为本在机构的企业价值和商业策略根深蒂固,但未释放出全部潜能,目前仍面对3大挑战,业者必须寻求和体现伊斯兰教义中的优秀(ihsan)价值迎战。

诺珊霞指出,第一个挑战,许多金融机构无论是传统或伊斯兰金融机构仍处于初步阶段,尚未对营运和做事方式做出重大改变,业务未能全面实现以价值为本。

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接着以伊斯兰银行作为中介的投资户头中,只有4.2%适合用来为经济转型活动融资,如为新型业务融资,因此市场内以价值为本的资本依然不够多元。

她还说,以价值为本的融资未释放全部潜能,还无法满足当代经济和社会需求。因此有必要继续让市场参与者推崇伊斯兰教义的基本价值,并体现在金融解决方案、服务和行为。

诺珊霞今日在由大马伊斯兰银行和金融机构协会(AIBIM)举办的2022年国际回教金融论坛发表主题演讲时如是指出。

整个生态系统
需与伊斯兰金融价值一致

诺珊霞建议说,要持续推动以价值为本,有3个关键因素。

首先,整个生态系统需要与伊斯兰金融价值一致。所有利益相关者都必须理解和接受伊斯兰金融的基本目标,因此国行伊斯兰顾问委员会已确定7个基本价值,融资回酬不能仅以财务尺度衡量,应考虑长期内对经济、社会或环境创造的价值和影响。

接着,为了进一步强化大马作为国际伊斯兰金融中心的地位,将推动大马国际伊斯兰金融中心(MIFC)议程。

因此,国行与大马证券监督委员会联手,成立大马国际伊斯兰金融中心领导理事会(MIFC LeadershipCouncil),引领策略的制定和执行,提高大马作为伊斯兰金融国际关口的地位。

“开放银行”大势所趋
首重个资监管

业者指出,开放银行(open banking)是大势所趋,料能为消费者带来更多金融产品与服务选择,惟同时面对个人资料泄露与犯罪风险,因此消费者教育与各种监管框架尤为重要。

开放银行是指银行通过与平台合作,通过开放应用程式介面(Application ProgrammingInterface,API)来共享数据,进而把金融数据的使用权还给消费者。旨在要改善用户体验,扩大消费者的产品与服务选择。

嵌入式金融(embeddedfinance)就是把相关产品连接消费者的最后一步。

银行不再是客户个资的拥有者

嵌入式金融公司mmob首席执行员伊凡汗指出,开放银行趋势无可避免,未来银行必须改变思维,不再是客户个人资料的拥有者,而只是保管者。

他说:“作为保管者,银行有责任和必须有设备来确保客户个人资料安全,同时确保该些资料可以被正确利用,好让消费者来获得更合适的产品。”

然而,随着更多消费者个人资料开放共享,加上最近网络诈骗案猖獗,消费者可能不愿意分享资料,进而影响开放银行和嵌入式金融发展动力。

伊凡汗认为,在发展初期,消费者很自然的会担忧欺诈等风险。但更重要的就是保护措施。

他举例,在欧洲,金融领域推行强而有力的客户认证。

另一个数据保障措施,就是客户个人资料的共享期,一开始只有90天,当市场和消费者都达到成熟阶段,就延长到120天。

他今日在2022年国际回教金融论坛题为“金融科技:开放银行到“嵌入式金融”(embedded finance)的路程”座谈会上如是指出。

论坛出席者包括伊凡汗、苏黎世保险大马首席执行员朱祖尼尔(译音)、世界银行高级金融专家费德斯蒙德斯、及永旺信贷(AEONCR,5139,主板金融服务组)首席转型员阿吉迦叶然。

阿吉迦叶然指出,显然消费者需要更多金融产品选择,对于开放银行引颈期盼。

不过,朱祖尼尔提醒,消费者教育努力非常重要。因为要防止更多欺诈等罪案,就要让他们懂得如何识辨欺诈案,及如何寻找“危险信号”等。

费德斯蒙德斯也说,开放银行进程,必须要考虑到风险。若不能完全消除,至少都要经过考虑,良好的风险管理,稳健的网络安全管理架构极为重要。

“数据监管非常重要,必须限制可以使用该些数据的公司和机构,不是任何人都可以使用全部的数据。否则,又造成另一种威胁。”

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国家银行
伊斯兰金融

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