张晋玮.延迟退休的利与弊

这就是为什么，随着人们的平均寿命提高，各国纷纷提升退休年龄。据安联的报告，美、英、澳的退休年龄为67岁；加、日、德、意为65岁；新、韩为63岁。相比之下，大马的60岁退休年龄比这些国家低。

回到个人层面，延迟退休有利有弊。从财务规划的角度看，延迟退休者可以延迟支出，增加收入，让退休金更加充裕。

假设有人月入5000令吉，预计退休后，安享晚年20年。若延迟5年退休，并且把钱存入公积金，他可以多挣超过33万令吉。在往后的15年里，每月可得2662令吉的额外生活费。在这种情况下，延迟退休者减少了退休日子数量，但却可提升它的质量。

但延迟退休也有缺点，它会为劳动者带来一些不确定性，例如额外的工作压力，以及健康受影响等。况且，没有人知道意外和明天，哪一个先到来。谁会希望努力工作一辈子，最后失去了安享晚年的机会？

但话说回头，准时退休也未必是维持健康的良方。不少人从职场退下后，却未能适应新生活，反而因失去了职场上的身分，同时失去了存在感。他们不仅感到寂寞，甚至失去了部分人生意义。此外，生活的改变也可能对婚姻，甚至退休者的健康带来预想不到的影响。

因此，不少财务规划师会提醒客户，在退休与不退休之间，其实存在第三个选择，那就是“退而不休”。在这种半退休状态里，人们既可以享受晚年生活，也可以投入一定的时间在职场上，例如做兼职赚钱。

对任何一个政府来说，延迟退休年龄都不是一个受人民欢迎的决定。但从国家的角度看，它有利于提升退休金的可持续性。尤其在美、澳、英等高福利国家，在人均寿命不断提升、人口步入老龄化的情况下，延迟退休年龄成为了必要之举。

据世行数据，大马超过7%人口达到了65岁以上，国家步入了老龄化社会。此外，大马拥有一个“臃肿”的公务员体系，在2023年财政预算案中，公务员的退休金占了国家总开销的8%。

当国家无法承担人民的养老费用时，延迟退休年龄，让人民工作更久是最直接的出路。若再次提早提取公积金，这更会加大延迟退休年龄的需要。

个人而言，延迟退休是福是祸，因人而异。但有一点可以肯定的是，拥有退休的选择权是一件幸福的事。要拥有这个权利，打工人士必须达到财务自由。而学会理财，就是打开财务自由之门的钥匙。