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财经活用理财
10:30am 14/06/2021
基薪2600 定存2.5万‧ 可规划购屋?
作者: 郑碧娥

茉莉小姐说,她阅读《财富问诊》一些读者的来信,看到有些年纪不到50岁却拥有5间房屋,或是在45岁已拥有3间房屋,当中已有1或2间的房屋贷款已经还清。

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不解为何有人能拥多屋

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从来信提供的资料,不难发现主要是他们薪金高,月入净值在1万至1万2000令吉。不过,她还是无法明白,如何做到拥有3、5间房屋?我们想要买一间房屋都难。

她说:“我今年26岁,出来社会工作大约2年,目前基薪2600令吉。扣除房租(500令吉)、伙食费、电话费、上网费、高等教育基金(月供250令吉、还有3年)、父母零用钱、保险费。如果没有突发开销,勉强可以储蓄500令吉,但是需要放弃不少物质上的需求。”

若无突发开销   每月可存500

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从小时候到2020年的红包钱,中学等成绩放榜期间打假期工的收入,加上这两年工作的储蓄,如今银行大约有2万5000令吉的定期存款、2000至3000令吉的储蓄,方便急用时可以提取。

这里想请问:“以我的财务状况,如何规划购买房屋?我希望早一些结束租房的日子。”

注:没有车贷负担,主要是搭公共交通上下班,偶尔电召车前往公共交通不到的地方。如果购买轿车,可以动用储蓄支付首期款,不过这样每月就无法储蓄。公寓停车位不够,租车位需要付租金,而且不是想租就有。

答:永佳财务规划公司理财师陈建业说,茉莉读者来信提出为何有些人有办法拥有3、5间房屋的问题,也许例子不是很多,但确实是本地中上社会的写照。

一个人或夫妻2人联名,拥有3或5间房屋,这个过程的经历,个别人的情况不大一样。他们当中,可能有分获父母留下的一些资金,因此可以用做购屋首期款。

至于日后的每月份期付款,从房屋的租金收入可以概括大部份的供款数目,假设每月份期付款是1800令吉,租金则有1500令吉,因此本身需要承担的只是数百令吉,前提是房屋容易出租、租户没有拖欠租金,这样问题就不大。

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当一个人拥有比较多的资产,也有参与其他投资,例如证券、债券、单位信托、外币基金,庆幸的是都没有蒙受亏损,那么对于资产的累积是非常有利的因素。一般来说,比较稳健的投资策略是逐渐累积。

以购买房屋来说,通常需要间隔几年再购买另一间,同一个时候购买2或3间可能性不大,除非是资金非常雄厚或是企业则另当别论。

来到茉莉读者提及她的财务状况,如何规划购买房屋,以便早点结束租房日子的问题,陈建业说,从来信提供的资料,茉莉读者选择不购买轿车,储蓄钱准备购买房屋,这点是正确的决定,信中提及可以搭公共交通上下班,因此出入交通的问题获得解决。

另外,来信提及高等教育基金还有3年供完,到时每月将有250令吉的盈余,加上如果购买房屋,之后可以入住,可以省下每月支付的500令吉租金;还有现在每月可以储蓄的500令吉,总共将有1250令吉,估计到时每月的盈余会稍微增多。

可购买32万房产

假设每月份期付款1330令吉、贷款分30年偿还,预计可获28万令吉贷款。从简单数据来看,可以放眼31万至32万令吉的公寓。如果是在巴生河流域工作,也许要将目标转向郊区,特别是附近有捷运站的地点,这样出入交通会比较方便。

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建议茉莉读者在这两三年内,除了增加储蓄,也了解产业市场的发展,为自己再过几年购买房产,做好购屋前准备工作,相信想要实现拥屋的梦想将不难。

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