妥善规划与分配遗产 小康之家也可设立信托

我国独立信托服务业领导者之一的 Ubb Amanah Bhd 首席執行官艾达（Aida Othman）指出，其实，只要我们能聪明地将遗产传给下一代，这问题就不会发生了。

用信托的方式进行财富传承的方式，可以破解“富不过三代”的宿命，避免子女或继承遗产的亲属随意挥霍而导致资产枯竭。

就以大家最熟悉的香港艺人沈殿霞为例，她在生前设立了信托，将名下银行户口资产、产业、投资资产等转以信托方式运作，让女儿郑欣宜能够分阶段妥善继承其遗产，有效保障了女儿的未来生活。

郑欣宜当时每月只能提取 2 万港元的生活费，直到 35 岁才能把 6000 万的遗产全额取出。

保护遗产 按比例分阶段给受益人

艾达透露，将遗产一次性分给受益人，当中存在许多不确定因素，或许受益人也可能无法管理好这些遗产。而信托的设立，旨在保护遗产。

如果当事人离世时，孩子未成年，必须由自己相信的人以信托人的身份继承，这方式也可以防止遗产被亲属侵占、或被别有用心者欺骗或盗用，确保你勤辛工作的血汗钱与遗产能根据你的意愿，留给后代，造福子孙。

“一般上，有孩子的家庭，当夫妻其中一人意外离世后，就由另一人继承遗产，并扛起照顾孩子的责任。但是，如果两夫妻出游发生意外，同时离世时，这时遗产继承者就可能是死者的兄弟姐妹了。”

艾达表示，在这种情况下存在着不少不确定的因素，包括兄弟姐妹也有自己的孩子、自己的事业，他们是否会完全将死者留下的遗产全部分配给死者的孩子呢？还是将遗产的部分，甚至全部都用在自己的孩子身上或事业的发展上？

“还有可能发生的状况是，如果你的兄弟姐妹也离世了，那笔遗产最后还会按照你的意愿让你的孩子受惠吗？”

因此，透过信托的方式，将钱搬到“信托专户”中，你就可以弹性处理遗产，指定未来每个月固定付给妻子、子女或是父母等的数额，长期保障他们的生活。

人人皆可设立信托

如果你认为设立信托，仅是富人的玩意，那你就错了。这是一般人普遍对信托的误解。

艾达指出，其实，每个人都可以设立信托；而相对富有者，一般中产家庭与小康之家更需要设立信托。

“一般普通家庭，他们所有的资产可能就只是银行里的存款。但是，当一家之主发生意外突然离世时，家属是没有办法立刻提取银行里的存款的。”

这让这些小康之家在承受丧亲之痛之余，也同时需承受办理丧事费用、以及事后生活费上的经济压力，可谓雪上加霜。

艾达看到活生生的例子就是一个平时家境还不错的家庭，因为丈夫突然离世，身为家庭主妇的妻子手上没钱，必须到处跟亲友筹钱为丈夫办理丧事。UBB Amanah Bhd 的设立，就是为了不让这种憾事一再发生。

传统上，我国的信托服务只让社会上最富有的 20% （T20）人受惠。

相关服务不但让他们可按照意愿顺利完成遗产传承，也让他们的遗产与债权人隔离、并且建立节税结构等。但Ubb Amanah Bhd 颠覆了这传统，让更多人能够负担得起和使用信托服务。该公司为40%（M40）的中等家庭打开了同样受益的大门，未来甚至可能也能让底层的 40% （B40）人受惠。

现金信托 解燃眉之急

该公司早在 2013 年就率先推出了“现金信托（Cash Trust）”。“现金信托（Cash Trust）”即是将一笔现金置放在信托中。当发生紧急情况时，家属可以迅速（7个工作日）取得相关现金应急。

这可以协助家人在未能使用事主银行账户的存款、遗嘱内的遗产，又或是未获得保险赔金之前，应对燃眉之急，不会因为你的突然离世，而无法缴交孩子的学杂费、房屋贷款、生活基本开销等。这笔现金还可以用来支付继承遗产可能需要的法律费用和办理丧事的费用等。

信托比立遗嘱更能完善规划与保护遗产

讲到财富传承，多数人想到的是立遗嘱。其实，除了立遗嘱，你也可以通过设立信托保障家人的未来。

遗嘱和信托是很好的遗产规划工具，旨在协助大家的资产得到保护，并按照意愿分配给继承人。

虽然立遗嘱与设立信托是有异曲同工之妙，但是后者能更为完善的规划。

艾达指出，立遗嘱是一次性分配遗产给受益者，事主并无法有效控制受益人如何善用其遗产。与遗嘱相比，信托更倾向于长期保存财富，且灵活性更高。

设立信托旨在保留资产，让家人可以持续无忧生活，包括未来持续每个月提供教育费给孩子、生活费给年迈父母、给予配偶经济支持等。

艾达指出，信托服务在我国尚未普及化，尤其是在一般平民百姓或中产家庭中。

“或许他们觉得设立信托是有钱人的‘专利’或觉得的收费昂贵。但事实并非如此。”

“一般入门级的信托，如现金信托（Cash Trust）、教育信托等，是人人可以负担的。只要 2 万令吉就可以设立信托了，且还可以获得来自企业运营的利润分红，即 5 至 7 % 的年利息分派。”

信托非投资 旨在协助遗产分配

很多人对“信托”存在很大的误解，一提起“信托”，就会误以为是信托基金（Unit Trust）或投资项目。

艾达表示，信托基金是投资工具；但是，信托（Trust）却是一个遗产分配工具。设立信托，可根据事主的意愿，将资产多次性分配给受益人，与投资完全不一样。

它更与市场上一些宣称能提供极高投资回报，被指是庞氏骗局的公司完全不同。

“设立信托不是为了增加你的资产，旨在保障你家人的未来；如果要增加资产，你可以选择其他投资项目，因为信托并不是投资。”

“如果你把现金放入现金信托（Cash Trust)，在能紧急时提供现金给家人渡过难关。”

至于 Ubb Amanah 教育信托则旨在为你孩子的教育提供持续性的资金，保护他们免受不可预知的情况影响。

Ubb Amanah Bhd 助保障你家人的未来

Ubb Amanah Bhd 是我国一家持牌信托公司，协助管理委托人财富，为他们家人的未来提供保障。

自1988年成立以来，该公司已提供消费者超过30年信托服务，管理超过26亿令吉的信托资产，过去10年更实现平均每年约 7% 利润率。

他们的专业团队由律师、会计师、受托人和经过行业培训的信托和基金管理人组成，客户群从个人到各大机构。

信托公司受监管

在我国，信托公司受到《1949年信托公司法令》、《1949年信托人法令》、《2016年公司法令》等法规管制。

作为我国第一大独立信托公司，该公司获得马来西亚公司委员会（SSM）以及纳闽金融服务管理局资格认证，以确保客户的遗产第备和执行工作符合最高标准，并保障客户的权益。

此外，UBB Amanah Bhd 所有账目每年都会由国家银行（Bank Negara）进行审计，防止违反任何形式的洗黑钱、恐怖主义融资及非法活动收益，以符合反洗黑钱金融行动特别工作组（FATF）的国际规范。

该公司不断努力创新，以为客户创建可行的定制解决方案，其所提供的服务涵盖企业定制信托服务、现金信托、教育信托、保险信托、保值信托等。

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電話：03-6211 4199、04-893 0175。