未来支付系统将会往“扫码”趋势发展，只要举起手机扫描二维码或刷脸就能完成各种订单交易，大幅缩减商家处理现金的时间、人力和风险。目前，我国还未能称得上是无现金社会，然而已有不少连锁企业逐步转型，推动扫码付款文化。数码经济底下，想要打造无现金生态文化，必须从最基本开始，盒子科技便是其中一大推手，协助零售商家和企业转型，提供一站式的扫码支付系统。

国家银行早在《2011-2020年金融领域大蓝图》（Financial Sector Blueprint 2011-2020）提出一个愿景，即2020年以前，希望个人和企业通过网上银行、支付卡和移动支付完成付款交易。距离2020年不足两年，我国无现金生态仍没有显著进展，很多消费者依然倾向现金交易。

“若只有中阶人士使用电子钱包，也不能自称是无现金社会。”盒子科技（iBOXCHAIN）首席执行官哈芝马斯兰（HJ Nor Mazlan Abdul Aziz）说，要推动这个文化必须从微型商家开始，让每个人都有机会用到电子钱包。他举例，中国乞丐在乞讨时都会用二维码和电子钱包，二维码可说无处不在。

已有7年历史的盒子科技透过本身的支付系统为商家提供付款方案，连接现成的电子钱包平台，让对方可以采用无现金支付系统，如此一来，商家也无需各别和电子钱包开户口，增加营业成本。哈芝马斯兰称，一直以来，中小型企业是国家经济支柱，占了国内生产总值大约35%，如果规模持续成长有助于国家经济成长。“很多时候大家把目光放在大规模的中小型企业，鲜少关注微型商家。”他认为必须从微商开始，让消费者也能用电子钱包向路边摆摊的小贩购买食物。

降低进入无现金生态门槛

马来西亚一共有36家公司拥有电子钱包的执照，如果一个商家要加入所有的电子钱包，就得动用很大成本。盒子科技则与现有的支付网关（payment gateway）合作，整合了部份电子钱包，降低营运成本，并为商家提供工具和科技去改变一间实体店的营运生态。“消费者要花费，也代表要有更多商家接受这些电子钱包。”

该系统拥有多项好处，分别为商家提供多一种收款方式、渗入市场开拓无现金市场、自动整合各种电子钱包的交易记录、增强商家与消费者的互动等等。

以盒子科技应用程式为例，合作的商家可透过该应用程式提供营销服务，仿佛经营一个社交平台和消费者群互动，鼓励消费者加入会员以享有各种优惠，让传统实体店可以转型成智慧商店，提高竞争力。

盒子科技技术总监阿都拉萨（Abdul Razak Ahmad）说，有了会员们数据，商家可以分析这些数据，提供合适的优惠。“假设你有一间贩卖经济饭的餐馆，下午3点之后还剩很多，此时你可以决定准备优惠券，用盒子科技应用程式发送通知，让附近有下载这个应用程式的学生可以用这个优惠券，以3令吉购买经济饭。”当商家掌握了数据，就能更依据消费者需求拟定商业策略。好比消费者若有填写宗教栏目，那么商家就可知道对方是穆斯林，能推荐清真食物给对方。

记录每一项交易

“很多商家得不到银行贷款，90%的原因是没有任何商业记录证明。”哈芝马斯兰称，盒子科技支付系统会记录每一项交易，包括现金和无现金（扫码）的交易，即使是不同的电子钱包也会统整好记录。“数据产生信用。”

有些微型商家仍用手写记录，欠缺完整的商业记录，因此该系统可以反映商家的销售额。

阿都拉萨补充，盒子科技支付系统也能让商家知道一名消费者在店里花费多少钱，可以累积多少积分，以及本店推出的优惠券有多大吸引力，多少人会愿意前来消费。

是否有安全隐忧？

每一次有新的交易方式都会让人产生安全隐忧，阿都拉萨声称，付款所用的二维码与印刷在报章上的二维码有所不同。前者有加密的符号，必须要有相应的应用程式去解读这个二维码；后者则是展示商家的公开资料、网页、视频等。

付款所用的二维码最少有两层保护关卡，第一、支付网关（payment gateway）与消费者银行合作，通过安全加密的数据，以确定付款是否合法和属实。如果资料不符就会拒绝过账。第二、二维码有加密符号或有着难以破解的技术，即使扫描也会出现一堆乱码。

传统的二维码数据量可容7000个字符，盒子科技会根据我国移动电子支付网的标准设置二维码，让所有电子钱包可以扫描。他补充，二维码是不能曝露公司的网址，假设骇客看到了有关网址，发动恶意攻击会瘫痪整个网页。

“所以二维码是不能曝露太多资讯。如果加密成一堆乱码，那么骇客就会无法猜透。”阿都拉萨说道。

报道：林德成  摄影：蔡伟传