尽管政府规定合法的信贷公司不得向借贷者征收每月1.5%利息，但80%的信贷公司却征收8至15%的月息，跟非法大耳窿没有多大差别。这些拿着合法执照放贷的信贷公司，征收的利息跟大耳窿几乎一样，远远超过政府规定的上限。每月征8至15%利息马华公共服务及投诉部主任拿督斯里张天赐指出，市场上超过80%的信贷公司所征收的利息，都超过1951年房屋及地方政府部借贷法令所制定的每月1.5%利息。根据借贷法令，有抵押品的借贷最高的年利息是12%；无抵押品的借贷年利息则是18%。这也意味着，借贷1万令吉（无抵押），1年的利息是1千800令吉，平均每个月的利息则是150令吉。本报探悉，市面上的合法信贷公司或非法大耳窿每月征收的利息高达8至15%。倘若借贷1万令吉以8%计算，每个月的利息则是800令吉，比规定的150令吉多了650令吉。张天赐接受本报访问时指出，信贷公司若根据法令来征收利息，应该很快就倒闭了。因此，他多次建议修改上述已不合时宜的法令，提高借贷利息，否则利息太低，加上在10个借贷者当中，又有3个不还债务，逃去无踪，一些信贷公司无以为继。他补充，目前的情况是，大部份的信贷公司罔顾借贷法令，设定超过法令所规定的利息。无论如何，一旦被借贷者投诉，业者必须承担后果，被吊销执照。违反条例收高利息很多人以为，手头紧的时候向合法的信贷公司借钱比较安全，事实上，尽管合法信贷公司受到房屋及地方政府部的放贷和当铺小组管制，但是大部份信贷公司并没有依据条例，表面上是合法经营，实则与“阿窿”殊途同归，赚取暴利。本报记者前往一家门市信贷公司查探，并通过向房屋、城市和谐与地方政府部的放贷和当铺小组的查询，证实这是一家持有执照的信贷公司。借贷一万未得全数询及借1万令吉是否拿全额，这名员工说，借贷1万令吉不能获得全额，只可获得8千余令吉至9千令吉，其余则作为手续费及律师费。她无法准确计算应得的款项，并补充这胥视个人的财务状况。在借贷法令下，借贷1万令吉应可得1万令吉，但是市面上的信贷公司提供的无抵押借贷都不可能拿全数。这家信贷公司每月收取借贷总额的8%利息。倘若以8%计算，摊还期为18个月，首6个月的每月连本带利应缴付1千355令吉。这名员工补充，倘若首6个月是依期还债，接下来可能会减1至2%的利息。无论如何，若以每个月1千355令吉计算，18个月连本带利缴还的总额是2万4千390令吉。3小时内批准贷款倘若文件齐全，这家信贷公司可在3个小时内批准贷款，一旦借贷者同意借贷数额、利息、每月摊还额，即可签约，同时获得贷款。询及如何偿还每月债务，这名员工说，该公司每个月将通过借贷者的银行户头自动扣账。倘若借贷者转走户头的钱，拒绝或延迟缴还债务，对方表明这会中罚款，也会列入信用密报服务私人有限公司（CTOS）的名单。她指出，一旦列入此名单，将难以向其他商业银行借贷。无论如何，据了解，上述信用密报服务公司只是电脑化的资料库，提供第一线的资料和线索给公司的客户，并没有权力参与客户的决策工作。在记者进一步的追问下，另一名员工回应说，如果超过半年不还，该公司将派人通知借贷者的家属，要求他们代为还债。不能派员干扰不过，设立在房屋及地方政府部门之下的放贷和当铺小组副高级秘书长王伶龙受询时指出，倘若借贷者没有依期还债，信贷公司不能派员去后者的家里或工作地方干扰。上述情况说明了，这些持有执照经营的信贷公司未必是可信的，甚至阳奉阴违，与阿窿征收的利息不相上下，其追债方式也令人存疑。大耳窿活动扫不尽另一方面，尽管有放贷和当铺部门及商业罪案调查组铲除非法贷款活动，然而不少大耳窿依旧在民间走动放贷，收取令人咋舌的高利息。据悉，大耳窿向借贷人每月征收总额的10至15%的利息。尽管利息十分不合理，但是还是有人为了得到钱解燃眉之急，而不顾后患。一名举债人林先生受访时指出，他向大耳窿借1万令吉，就被榨取了25%，只获得7千500令吉。上述贷款分8期摊还，每期的期限是2星期，每期是2千150令吉。林先生每个月需还4千300令吉，并在4个月内还清1万7千200令吉。大耳窿所收取的每月利息是1千800令吉。王伶龙指出，根据1951年房屋及地方政府部借贷法令下，合法信贷公司每月只能征收总额的1.5%利息，但是放贷者却征收过高的利息，往往借贷者不熟悉又或一时情急，被逼签下不合理的合约。她指出，不少借贷者事后向该组投诉利息过高，因此她吁请借贷者签署任何文件时，必须看清楚条件。尽管借贷者签了不平等的合约，但是基于信贷公司受到法令管制，倘若带到庭上，后违反法令征收过高的利息，利益将归予借贷者。借阿窿手续较简单借大耳窿与合法信贷的分别是，借大耳窿的手续相当简单，而借合法信贷则需要较详细的资料。举债人林先生是通过电话向大耳窿借钱周转。他指出，他签了一份简单的欠债合约，出示薪水单和身份证，并且带大耳窿视察其住家外观，接着大耳窿通过银行转账交钱给他。若要借贷合法信贷公司，需要准备的文件包括3个月的薪水单与银行户头来往记录，一张水或电单以及最新的公积金记录。张天赐说，信贷公司会在3至5天批钱给借贷者，相比起银行，需要二三个月审核出钱，前者无疑可为借贷者应急。他认为，不管是大耳窿或借贷公司，借贷者考虑的往往不是利息，而是哪个方式让他最快得到钱。张天赐：每年600人求助张天赐自1987年以来掌管马华公共服务投诉部，他受询指出，近10年来，因借贷前来求助者越来越多，平均每年有600人。根据他的观察，华裔借钱多数是沉迷于赌博，其中华裔男性占了70%，女性则有30%。他指出，有些借贷者佯称借大耳窿是为了缴付子女学费，或是家人医药费，若真是这些理由，亲朋戚友不可能见死不救，肯定会借钱给他们。“他们是赌到家人害怕，所以家人再也不愿意拿钱出来。因此我不同情借贷者，这些人借钱去赌，还不起却说自己是受害者，其实最大的受害者是受牵连的家属。”截至今年3月，已有101名借贷者前来马华投诉部求助，涉及款项多达1千万令吉。张天赐指出，一旦有借贷者上门求助，他将和有关大耳窿商议，提出一个折衷的数额，这样一来借贷者有能力还钱，大耳窿也可以收回呆账。他不讳言，借贷者不要以为可以不用还债，毕竟他们的确是借了这笔钱，没钱还呆账是无法解决问题的。放贷公司2435间王伶龙接受本报专访时指出，目前，大马有2千435间放贷公司。她吁请借贷者即便十万火急，在借贷时也应注意一些事项，如所有的交易必须在信贷公司的办事处进行、必须向对方要求借据，不要只是顾着拿钱，而没有看清楚借贷条件，否则赔了夫人又折兵。所有合法信贷公司的广告需要具有执照编号及有效日期、放贷公司的名字、地址及电话号码以及征收的利息。无论如何，不能单凭广告只有电话和名字就是不合法的信贷公司。她不讳言，有些合法信贷公司可能委任其他代理放贷，无论如何，委任代理是违法的。王伶龙指出，该小组与武吉阿曼商业罪案调查组配合，分别监督合法信贷者与非法大耳窿。她说，该小组每个月到信贷公司进行一次抽样调查，包括执照、合约、借贷利息、公司操作模式等。“有些是通过借贷者投诉而调查某家信贷公司，比如说利息过高、没有执照或恐吓收债等。此小组持具有执法权和调查权，我们会到有关单位录口供，同时调查其操作模式。事后，我们交调查报告给法律顾问，以鉴定是否要提控。”王伶龙指出，根据1951年房屋及地方政府部借贷法令17（a）4条文，一旦信贷公司没有执照营业，可罚款不超过2万令吉，监禁不超过18个月，或两者兼施。