（香港15日讯）亚洲的网络公司正在挑战区域传统银行的消费金融业务，运用手中庞大的用户网络拓展事业，追随中国科技业巨擘阿里巴巴及腾讯控股的成功轨迹。

亚洲各地监管机构对新世代数码业者开放银行业，那些以通讯应用程序、可爱表情符号及线上旅游服务而闻名的业者纷纷抢进。

与欧美银行呈极大反差

这样的转变还处在初步阶段，但这与欧洲和北美的银行市场呈现极大反差。欧美市场变化步调较为缓慢，而且支持这类初创企业的往往是风投基金和现有金融业者，而非科技业者。

亚洲科技公司认为，他们的优势在于可以将用户日常的线上活动与银行业服务无缝衔接，而且他们的技术可以提高效率。

中国在线保险公司——众安在线财产保险旗下的众安国际总裁许炜表示：“如果（在香港）开个银行账户，你需要到一家网点，回答问题要一个小时，即使这样还开不了户，还要等到回访电话以后才可以；然而，柜台需要的所有信息都可以事先在手机上收集。”

上月众安获得了香港金管局发出的4张虚拟银行牌照中的一张，对于由汇丰和渣打主导的香港金融业来说，这可能是多年来最大的冲击。上周金管局称，另外4家公司的申请也已经取得进展。

在韩国，监管机构已经发出两张仅限于网络的银行牌照，其中一张于2017年发给了Kakao银行，该行是由韩国最大聊天软件公司营运。

Kakao银行的发言人说：“为我们银行打广告时，聊天软件kakaotalk月均用户数达4500万名，对我们来说是个大加分项。”他还称，Kakao银行还将Kakao的人工智能技术用于自动化客户支持系统。截至3月，该行有890万名用户。

大马年底出台相关规定

其他打算批准网络银行的亚洲地区包括台湾和马来西亚。台湾有一个以日本即时通讯app营运商Line旗下部门为首的团体已经提交了牌照申请，而马来西亚计划在今年底前出台相关规定。

泰国中行总裁威拉泰表示，该中行正在探讨这个问题。

麦肯锡香港的合伙人凯文表示：“大型科技企业认为这是个抢地盘的机会，他们可以借此建立起新的金融服务，并向现有用户进行交叉销售。”

移动技术深入地渗透到消费者生活的方方面面，推动亚洲发生这样的转变。

中国阿里巴巴和腾讯开创了这样的趋势。这两家企业通过他们的数码支付应用在中国颠覆了金融服务，并推动了一场无现金经济革命。

与之对照的是，像亚马逊（Amazon）和Alphabet旗下谷歌（Google）这些美国科技业巨擘，将涉足金融领域的重点放在为现有金融企业提供技术和咨询服务。

亚洲消费者把钱存在科技公司的意愿要比全球其他地区强很多。

根据贝恩（Bain）调查，中国和印度35岁以下消费者当中，超过90％的人愿意将钱存在科技企业，而美国和法国的相应比例为75％和51％。

香港的网上银行计划在业务初期提供存款账户、信用卡、个人贷款及旅行保险等服务。

安永合伙人暨亚太金融科技团队负责人劳埃特说：“我们看到，亚洲的科技公司正在另辟蹊径进军金融领域，因为阿里巴巴和腾讯所树立的榜样激励了他们，甚至可以说威胁到他们。”

重新评估分支网络  占尽优势

在亚洲，科技公司抢进银行业领域之际，正值该地区银行业者处在困难时期，他们已开始重新评估庞大的分支网络，而直到最近，这种分支网络还被视为是他们的竞争优势。

根据国际货币基金组织（IMF），最近几年在香港、日本、马来西亚、韩国和泰国的银行分支行数量有所下降，2017年的数量比2015年减少了1至7％。而在10年前，则是增加至多8％。

当然，在发生变化的市场版图中，亚洲老银行自有他们维系影响力的计划，有些是与新竞争对手结盟。

传统银行或与新竞争对手结盟

渣打、携程与电讯盈科组建的一家合资公司，是持有香港数码银行牌照的新业者之一。

渣打香港区行政总裁禤惠仪在记者会上表示：“我们认为，我们可以一起构建的这个生态体系，将是科技与银行业的伟大融合，”她也是这家新的虚拟银行的董事会主席。