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2019-04-29 13:56:18  2046416
扩展业务必影响现金流?
本期主答

问:近年来,我的业务稳健成长,因此我正在探讨扩展业务,以应付增长中的需求,然而,由于担心这项大变动可能会影响现金流,我只好按兵不动。对于像我这样的小商家,您能提供甚么意见,以改善财务状况?


我们经常听人说“现金称王”。这是千真万确的,因为现金是任何组织的命脉,对组织的健康和生存能力做出重大贡献。一家妥善管理营运现金流的中小型企业,可能无需依赖任何形式的融资、或脱售资产,以资助它的业务营运。而妥善管理营运现金流的先决条件是:有效的营运资金管理方法。


营运资金管理无疑是一家企业的重要环节之一,在大多数情况下,营运资金和盈利之间,有著一种正正得正的关系。若面对营运资金短缺,盈利往往也不理想,反之亦然。


除了必须考虑到影响全球经济的各种因素,经营一家企业其实得考虑更多因素。这一切相对难以做到,这是因为人力、公用事业费用、租赁成本和搬迁费用等间接成本的增加。


因此,中小型企业落实有效的营运资金管理更符合逻辑。营运资金是指企业所带来的流动或短期资产(应收账款,现金,存货)减去为流动负债(应付账款、薪金、短期贷款)而支付的开销。营运资金反映出一家企业能否好好应对短期承诺,并确保它拥有足够的现金流,以应对短期债务和营运开销。


中小型企业尤其必须在资产和负债之间,维持一个良好的平衡,以确保业务的顺利营运,这一切关系到有效率和高效地管理现金流,有效的营运资金管理,为中小型企业带来的优点包括以下几点:


●及时付款给供应商、可确保获得充足的原料供应,进而可满足未来的订单需求,同时维持业务的稳定。


●拥有充足现金以支付工资,应付发薪和间接开销及偿付其他成本,并保证业务的营运不受影响。


●因为在比较不景时期延长收账期、而有能力放账给顾客。


●能够承受意想不到的情况或紧急危机、以弥补差距,而不会影响大多数的日常现金流需求。


●正数的营运资金,可让中小型企业充份把握新的业务和投资机会。


由于进入长期资本市场的机会有限,在过去,中小企业往往必须依赖经营者注入的资本,业界供应商给予赊账和短期银行借贷来融资它的库存、间接成本、应收账款和业务扩张。然而,这些并不一定是主要的管道。您可采取一些简单但有效的步骤来管理营运资金,并且明智地经营您的业务。


敬请考虑以下几点:


●策略性规划:您有必要预测收入和支出的变化,为不景时期而规划是重要的。您也得制定一项应急计划,以应对任何意想不到事件的影响。营运资金管理是衡量一家中小型企业之营运和财务效率的可靠准绳。这种导向必须成为中小型企业之策略,以及营运思维的一部份,应该不断努力改善营运资金状况。


●设定目标:在设定实际的销售和盈利目标之前,花一点时间做市场调查。在大多数时候,小型企业往往过于雄心勃勃、设定不切实际的目标,最终无法实现。


●信贷机会:与合适的金融服务提供商合作,以获取一种仅付利息的信贷便利额度,这是不景时期的稳当融资来源。在需要时才动用这项便利,以及逐月偿付所借的本金和利息。


●顾客满意度:这是争取顾客忠诚度,以确保他们一再回头光顾的重要考虑因素。简言之,良好的现金管理意味著了解您的现金需求会在何时、何处,以及如何影响您的业务。有效的营运资金管理,需要深入了解一家企业的现金流入和流出。这不仅是在时间、方法和确定性方面而已,也在于能否取得融资和投资选项。


作者 : 华侨银行新兴市场主管黄志成
文章来源 : 星洲日报 2019-04-29


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