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2019-07-15 11:37:29  2083983
52岁了,想投资公寓……
财富问诊


胡先生来信说,最近转手市场的待售房屋,选择多、而且价格比两年前低,因此想购买一个公寓单位来投资,可是我已经52岁、太太也50岁,不晓得是否可行?

我们不是大学毕业生,只是职场上的文员,工作数十年,结合两人的收入是5750令吉,扣掉公积金、社险就更少了。

不过,没有大笔的固定债务负担,汽车贷款、房屋贷款都已经供完,每月盈余大约有1500令吉,自住的房屋贷款是在胡先生50岁那年供完,是一间单层排屋,当年购买价大约是25万令吉,如今值45万,去年有业主以48万令吉转手,产业位于巴生河流域。

目前使用的是一部已有10年车龄的轿车,没有打算换车,除非孩子工作收入稳定。另外,等到小的孩子毕业出来社会工作,再看是否需要多购买一部轿车。

现阶段,每月的开销包括伙食、保险费、汽油费、水费、电费、电话费,孩子念本地大学的部份开销,当中的学费来自高等教育贷款,我们育有两个孩子,小的孩子就读大学2年级,大的孩子今年大学毕业,再过几个月就可以开始工作,他们都是在本地大学就读。

看中45万公寓

目前,我们的银行储蓄有16万令吉,加上孩子的储蓄总共是20万令吉,两人公积金储蓄剩下30万令吉,之前有提取一些作为购屋用途。最近,我们物色到一间价格45万令吉的公寓,建筑面积大约1000平方尺,虽然是转手单位,不过是一间建好、发展商卖剩的单位,买卖手续是以转手交易的方式处理。顺利的话,不需要6个月就可以办好手续。这项交易的好处是:发展商提供免买卖合约、贷款合约律师费及其他的杂费开销。

请问:“如何规划投资房产?以我们目前的年龄购买,需要注意哪些事项?”

答:永佳财务规划公司理财师陈建业说,在产业市况偏淡期间,是可以考虑投资房产的时机,关键在于申请银行贷款能否获批,假如申请贷款获批,那么就不要迟疑,按本身意愿购买吧。

关键在于银行会否批贷

有些人会说,即使贷款获批也有风险,万一将来没有能力供还房贷分期,问题就大了,理论来说没有错,银行担心贷款的市民没有能力偿还。坦白说,贷款者本身更担心违约,一般都会严谨看待这一块,每月按期偿还,或是确保转账的户头有足够的资金。

为何有人无法按期偿还贷款分期?通常是贷款者的规划欠妥当,导致出现拖欠问题,假如一个人认真看待本身偿还贷款分期的责任,每个月会设法筹足所需的资金,同时不会轻易动用这笔房贷分期付款,那么发生违约的情况就比较少见。

从胡先生来信叙述,估计发生违约问题的可能性不大,他在50岁就已经还清房屋贷款分期,估计生活很节约、财务管理严谨,银行提供贷款给申请者,都会强制他们购买房屋贷款保险,减轻银行承担的风险,因此不需过于担心万一的事情发生。

另外,胡先生小的孩子可能在明年(假如3年课程)或后年(4年课程)毕业,如果他们工作与收入平稳,可以承担一些家庭开销,到时将可以减轻胡先生夫妻的负担。

恐难获高额贷款

不过,从胡先生的收入与年龄来看,两人无法领取高额度贷款,最多只能贷款30万令吉、或更低一些,贷款额度可能是70%、或是65%,因此自备款会比较大笔,可以从胡先生的银行存款,或公积金储蓄作为融资来源,只要每月的分期付款不超过2000令吉,贷款分期年数不超过18年,应该是可行的规划。

点很重要日后容易出租

现阶段,胡先生家庭收入,在扣除开销后每月盈余大约有1500令吉,接下来继续工作收入,假设收入逐年增加,应付房屋贷款分期的付款,多半不会有问题;这里要补充一点,产业所在地点是关键,必须是位于容易出租,或是有增值潜能地区的房产单位,方便日后需要规划时容易调整。


文章来源 : 星洲日报 2019-07-15


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