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2019-08-26 11:29:37  2106237
张启华·做实际的事
投资茶室

国行宣布强化10亿令吉可负担房屋基金的措施,以协助低收入群首购可负担房屋。

这项9月1日生效的强化措施,扩大申请资格,即每户月入从原有2300令吉约倍增至4360令吉,可负担住宅房价则由15万提高去最高的30万令吉。

现代低收入户要拥有人生中的第一间屋子,过程并不见得容易;生活费高、薪资增长缓慢,加上房价高至难以负担,无形中削弱了购买力。

按以往整个家庭月入2300令吉,要想拥有一间15万至30万令吉的屋子,确实不太实际。这样的薪资,如何供得起每月逾1000令吉的贷款?

若提高每户收入至4360令吉,以平均25万至30万令吉住宅产业;依照一般30年摊还贷款计算,每月需摊还1300至1500令吉,接近收入户三分之一收入;若需负担小孩的生活与教育费,供起来还是颇为吃力。

若换成35至40年供期,虽然是比较舒适的摊还状况,但恐怕一生大部份的岁月,与房贷难分难舍了。

房屋部早前的数据显示,尽管73%可负担房屋高于25万令吉,不过基于很多想购屋者无法获得贷款,因而造成市场上有225亿令吉的滞销房屋。

低收入群拥有首间屋子的障碍重重,无法取得贷款也导致发展商的产业销售不能顺畅而快速的敲定。

相比早年的受薪族,以4万至8万令吉获得首间屋子还是比较负担得起,即便目前银行的利息低至3.5%。

低收入群是社会的最基层,和中产阶级的人口不相上下,这两大层面若在住房上问题不能获得解决,必会冲击社会的安宁,拖慢国家进步的步伐。

至于国内的中小企业,基于这些企业在商业总户头占87%,中小企业获取银行融资后,在此经济低迷、外围波动、出口不定情况下,这些企业的摊还能力也紧系银行兴衰。

国家银行加大力道,透过信贷担保机构(CGC)、信贷咨询与债务管理机构(AKPK)提供融资咨询服务,主动服务和了解低收入群的可负担房屋申请和中小企业融资问题,无疑恰如其时。

这一切努力可更了解两大层面的个中情况,提供应有咨询与协助,并解决他们面临的难题。

对于财务困窘的中小企业,透过类似的接触银行也可调整贷款摊还,以免沦为呆账或违约的难以控制境地。

透过上述努力既是优化服务,一方面也可防患未然;对于纪录良好的中小企业,很多银行还是愿意携手成长,从中小企业贷款撷取更大契机。


文章来源 : 星洲日报 2019-08-26


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