国行宣布强化10亿令吉可负担房屋基金的措施，以协助低收入群首购可负担房屋。

这项9月1日生效的强化措施，扩大申请资格，即每户月入从原有2300令吉约倍增至4360令吉，可负担住宅房价则由15万提高去最高的30万令吉。

现代低收入户要拥有人生中的第一间屋子，过程并不见得容易；生活费高、薪资增长缓慢，加上房价高至难以负担，无形中削弱了购买力。

按以往整个家庭月入2300令吉，要想拥有一间15万至30万令吉的屋子，确实不太实际。这样的薪资，如何供得起每月逾1000令吉的贷款？

若提高每户收入至4360令吉，以平均25万至30万令吉住宅产业；依照一般30年摊还贷款计算，每月需摊还1300至1500令吉，接近收入户三分之一收入；若需负担小孩的生活与教育费，供起来还是颇为吃力。

若换成35至40年供期，虽然是比较舒适的摊还状况，但恐怕一生大部份的岁月，与房贷难分难舍了。

房屋部早前的数据显示，尽管73%可负担房屋高于25万令吉，不过基于很多想购屋者无法获得贷款，因而造成市场上有225亿令吉的滞销房屋。

低收入群拥有首间屋子的障碍重重，无法取得贷款也导致发展商的产业销售不能顺畅而快速的敲定。

相比早年的受薪族，以4万至8万令吉获得首间屋子还是比较负担得起，即便目前银行的利息低至3.5%。

低收入群是社会的最基层，和中产阶级的人口不相上下，这两大层面若在住房上问题不能获得解决，必会冲击社会的安宁，拖慢国家进步的步伐。

至于国内的中小企业，基于这些企业在商业总户头占87%，中小企业获取银行融资后，在此经济低迷、外围波动、出口不定情况下，这些企业的摊还能力也紧系银行兴衰。

国家银行加大力道，透过信贷担保机构（CGC）、信贷咨询与债务管理机构（AKPK）提供融资咨询服务，主动服务和了解低收入群的可负担房屋申请和中小企业融资问题，无疑恰如其时。

这一切努力可更了解两大层面的个中情况，提供应有咨询与协助，并解决他们面临的难题。

对于财务困窘的中小企业，透过类似的接触银行也可调整贷款摊还，以免沦为呆账或违约的难以控制境地。

透过上述努力既是优化服务，一方面也可防患未然；对于纪录良好的中小企业，很多银行还是愿意携手成长，从中小企业贷款撷取更大契机。