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2019-10-14 12:48:52  2130932
商业贷款投保‧有什么好处?
本期主答

问:银行建议我为自己的商业贷款投保银行保险(Bancassurance)。

请问:为甚么我需要为各种商业贷款投保,这对我的业务有甚么好处?

答:保险已成为当下生活中不可或缺的一部份。顾名思义,保险是一份防范未来损失的书面合约。一般上,人寿保险是为人们的寿命而投保。它不仅补偿投保人所蒙受的损失,还能为人们或公司提供财务支援和帮助他们应付损失。

在大多数情况下,银行保险泛指由各银行和保险公司携手合作,以分销保险产品予银行的顾客,保障商业贷款。法文中的“Banque”加上“assurance”,意思是银行和保险如何结合起来,以通过单一个体提供产品和服务。

商业贷款保险是一种常见的银行保险,它是为预防保单持有人无法履约而度身定制的,即在一家公司,尤其是其董事们遭遇意外事故时提供财务援助。您的业务可能依赖您或一些重要的董事、股东或雇员。任何不幸事件,例如损失、完全永久残障或罹患重病,都可能突如其来,以及对业务的管理造成重大的冲击。这种情况最终会影响业务的收益。

所谓有备无患,为您的商业贷款进行投保,可确保您对不幸事故高枕无忧。投保商业贷款保险计划,可确保通过保险公司来偿还债务,让您的企业更容易渡过艰辛的时期。您可考虑投保商业贷款保险计划以应付以下情况:

为企业的未来财务风险提供保障

对自己拥有的营运商而言,商业贷款保险计划有助于偿还商业债务;对家族拥有的企业而言,商业贷款保险计划,有助于保障重要的家庭资产,假如您有意让您的孩子继承生意,商业贷款保险计划将有助他们预防因不幸事故、造成的债务负担。

身为一位企业经营者,明智的做法是衡量为业务进行各种形式投保的成本,以及无投保之损失所可能造成的经济冲击。保费免不了会增加经营开销,但是,当您开展业务时,保险显然具有新的重要性。这是一个经常被忽略的事务,然而,若投资得法,以及见到它的好处时,之前添加在商业开销之上的保费,将转化为缓冲不幸事故的令人欣慰回报。

另一方面,你有必要摆脱保险仅是为了预防伤亡之唯一保障的思维模式。实际上,您可能需要保险的最重要原因是:免除法律后果的保障。一旦了解保险对您的业务之重要性,您就会更好地确定自己所需要的保险种类,以及自己需要多大的保障。

小型企业可能需要考虑投保的各种商业保险如下:

责任险:商业责任保险为发生在业址的事故、产品瑕疵,以及正常业务营运期间,发生在业址内外的事故提供保障。

盗窃险:在配备被偷盗,更换丢失的物件,以及支付因入侵造成之损坏的维修费用,为企业提供保障。

人身损伤或疾病险:医药保险可确保因疾病或受伤而招致的医疗费用,不会耗尽企业的资产。商业贷款保险计划,例如华侨银行商业定期贷款保障(BTLA),这是由大东方人寿保险(马)有限公司(GELM)承保的单次保费减免定期保险,它有助于在发生意想不到的死亡、完全永久性残障时,为未清偿的商业融资提供保障。

然而,它如何能够帮助企业呢?投保对企业经营者是有利的,保险的优点包括:有助于企业享有保障和免受任何不利影响;企业效率因保险而提高,蒙受损失的不确定性,可能对商家的心理造成不利影响。

保险就能排除这种不确定性,以及刺激商人努力工作。

假如一家企业的经营者能高枕无忧,他肯定会投入很多时间来经营生意。

业务的延续:一家合伙企业的生意,可能会因为任何一位合伙人的逝世而终止,尽管其他的合伙人可以重新开展业务,在这两种情况下,企业和合作伙伴都会蒙受经济损失。保单在发生死亡事故时、赔偿足够的资金、资本注入。

在财产保险的帮助下,该企业的财产受到保护、免受灾害的影响,以及减低业务关闭的可能性。

摊还贷款:万一公司的董事遭遇任何不测,无论是死亡还是永久性完全残障,保险公司将利用被投保额来偿还未清偿的贷款。其家庭成员或商业伙伴,无需为与贷款不履约的法律问题而烦恼。一份保单内可能包含许多条款和附加条款,因此,在决定哪一种保单适合您的企业之前,最好先过目和仔细阅读这些条款。

作者 : 华侨银行新兴市场主管黄志成
文章来源 : 星洲日报 2019-10-14


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