问：银行建议我为自己的商业贷款投保银行保险（Bancassurance）。

请问：为甚么我需要为各种商业贷款投保，这对我的业务有甚么好处？

答：保险已成为当下生活中不可或缺的一部份。顾名思义，保险是一份防范未来损失的书面合约。一般上，人寿保险是为人们的寿命而投保。它不仅补偿投保人所蒙受的损失，还能为人们或公司提供财务支援和帮助他们应付损失。

在大多数情况下，银行保险泛指由各银行和保险公司携手合作，以分销保险产品予银行的顾客，保障商业贷款。法文中的“Banque”加上“assurance”，意思是银行和保险如何结合起来，以通过单一个体提供产品和服务。

商业贷款保险是一种常见的银行保险，它是为预防保单持有人无法履约而度身定制的，即在一家公司，尤其是其董事们遭遇意外事故时提供财务援助。您的业务可能依赖您或一些重要的董事、股东或雇员。任何不幸事件，例如损失、完全永久残障或罹患重病，都可能突如其来，以及对业务的管理造成重大的冲击。这种情况最终会影响业务的收益。

所谓有备无患，为您的商业贷款进行投保，可确保您对不幸事故高枕无忧。投保商业贷款保险计划，可确保通过保险公司来偿还债务，让您的企业更容易渡过艰辛的时期。您可考虑投保商业贷款保险计划以应付以下情况：

为企业的未来财务风险提供保障

对自己拥有的营运商而言，商业贷款保险计划有助于偿还商业债务；对家族拥有的企业而言，商业贷款保险计划，有助于保障重要的家庭资产，假如您有意让您的孩子继承生意，商业贷款保险计划将有助他们预防因不幸事故、造成的债务负担。

身为一位企业经营者，明智的做法是衡量为业务进行各种形式投保的成本，以及无投保之损失所可能造成的经济冲击。保费免不了会增加经营开销，但是，当您开展业务时，保险显然具有新的重要性。这是一个经常被忽略的事务，然而，若投资得法，以及见到它的好处时，之前添加在商业开销之上的保费，将转化为缓冲不幸事故的令人欣慰回报。

另一方面，你有必要摆脱保险仅是为了预防伤亡之唯一保障的思维模式。实际上，您可能需要保险的最重要原因是：免除法律后果的保障。一旦了解保险对您的业务之重要性，您就会更好地确定自己所需要的保险种类，以及自己需要多大的保障。

小型企业可能需要考虑投保的各种商业保险如下：

责任险：商业责任保险为发生在业址的事故、产品瑕疵，以及正常业务营运期间，发生在业址内外的事故提供保障。

盗窃险：在配备被偷盗，更换丢失的物件，以及支付因入侵造成之损坏的维修费用，为企业提供保障。

人身损伤或疾病险：医药保险可确保因疾病或受伤而招致的医疗费用，不会耗尽企业的资产。商业贷款保险计划，例如华侨银行商业定期贷款保障（BTLA），这是由大东方人寿保险（马）有限公司（GELM）承保的单次保费减免定期保险，它有助于在发生意想不到的死亡、完全永久性残障时，为未清偿的商业融资提供保障。

然而，它如何能够帮助企业呢？投保对企业经营者是有利的，保险的优点包括：有助于企业享有保障和免受任何不利影响；企业效率因保险而提高，蒙受损失的不确定性，可能对商家的心理造成不利影响。

保险就能排除这种不确定性，以及刺激商人努力工作。

假如一家企业的经营者能高枕无忧，他肯定会投入很多时间来经营生意。

业务的延续：一家合伙企业的生意，可能会因为任何一位合伙人的逝世而终止，尽管其他的合伙人可以重新开展业务，在这两种情况下，企业和合作伙伴都会蒙受经济损失。保单在发生死亡事故时、赔偿足够的资金、资本注入。

在财产保险的帮助下，该企业的财产受到保护、免受灾害的影响，以及减低业务关闭的可能性。

摊还贷款：万一公司的董事遭遇任何不测，无论是死亡还是永久性完全残障，保险公司将利用被投保额来偿还未清偿的贷款。其家庭成员或商业伙伴，无需为与贷款不履约的法律问题而烦恼。一份保单内可能包含许多条款和附加条款，因此，在决定哪一种保单适合您的企业之前，最好先过目和仔细阅读这些条款。