江先生说,我提出房屋贷款申请时,银行说一定要购买房屋贷款保险。保费便宜一些的,没有现金价值;如果附有现金价值,保费就比较贵。
他说:“我向银行反映,本身购买的保单,投保额相当高,可是银行不同意,而且建议将保费加入贷款配套,每月份期付款数额增加一些,这是否意味没有其他选择、非买不可?”
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答:陈建业说,数十年前我们在购买房产单位,一般不需要购买房屋贷款保险,特别是贷款额度少过80%,不过十多年前情况已经不一样,领取房屋贷款者几乎都必须购买房贷保险,除非是本身购买的保险,投保数额够大,足以概括万一发生不测,也能够偿还未还清的房屋贷款。
与购买一般保险的情况一样,购买者的年龄越年轻,保费也比较便宜,如果年纪比较老大,保费就比较贵。还有一种情况,如果贷款者的年纪已超过55岁,购买房屋贷款保险会很昂贵,可以选择不购买的可能情况包括本身的银行定期存款、公积金储蓄丰厚。
有些时候,银行如果认为贷款者条件不大理想,会握持贷款者的定期存款证书,例如足以概括半年分期付款的定期存款数目。
还有一种情况,如果贷款额度偏低,例如只是贷款50或60%,或许可以选择不购买房屋贷款保险,因为银行需要承担的风险也比较低,又或者是贷款年数比较短,例如贷款分期只是10年,每月的分期付款数目比较大笔,欠银行的贷款数目、逐年减少的步伐也比较快。
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