房贷保险非买不可？

江先生说，我提出房屋贷款申请时，银行说一定要购买房屋贷款保险。保费便宜一些的，没有现金价值；如果附有现金价值，保费就比较贵。

他说：“我向银行反映，本身购买的保单，投保额相当高，可是银行不同意，而且建议将保费加入贷款配套，每月份期付款数额增加一些，这是否意味没有其他选择、非买不可？”

答：陈建业说，数十年前我们在购买房产单位，一般不需要购买房屋贷款保险，特别是贷款额度少过80%，不过十多年前情况已经不一样，领取房屋贷款者几乎都必须购买房贷保险，除非是本身购买的保险，投保数额够大，足以概括万一发生不测，也能够偿还未还清的房屋贷款。

与购买一般保险的情况一样，购买者的年龄越年轻，保费也比较便宜，如果年纪比较老大，保费就比较贵。还有一种情况，如果贷款者的年纪已超过55岁，购买房屋贷款保险会很昂贵，可以选择不购买的可能情况包括本身的银行定期存款、公积金储蓄丰厚。

有些时候，银行如果认为贷款者条件不大理想，会握持贷款者的定期存款证书，例如足以概括半年分期付款的定期存款数目。

还有一种情况，如果贷款额度偏低，例如只是贷款50或60%，或许可以选择不购买房屋贷款保险，因为银行需要承担的风险也比较低，又或者是贷款年数比较短，例如贷款分期只是10年，每月的分期付款数目比较大笔，欠银行的贷款数目、逐年减少的步伐也比较快。