做好家庭预算‧月月有余

俗话说，持家有道，就是有良好的主持家务方法。如果有折价优惠，可以批量购物，特别是一些比较耐放的日用品，例如卫生纸、洗衣粉等等。

职业妇女放工回到家若还要准备晚餐，时间上可能办不到。如果一家人出外用餐，经年累月将是可观的数目。理财顾问建议，职业妇女下班前，可在工作地点附近“打包”两样食材，家中成员先煮饭（若有人协助）、煮简单菜汤，或是准备生菜沙叻，比起全家出外用餐，需要车油、时间划算。

至于全职家庭主妇，午餐和晚餐的饭同时煮好，有些食材可一次煮、吃两餐，例如煎鱼或炒肉，其他食材，好比青菜、蛋类，需要分午餐、晚餐不同选择，用餐之前才煮，这样比较新鲜。

类似的分配煮法，可以节省时间，省下煮菜油和用水量、煤气量，看似很简单，可是，人们往往会有一些盲点，无法领悟个中的理财、省钱秘诀。

按一般的理财守则，每月家庭开支预算，至少要保留10至15%的盈余，避免需钱应急却无余钱。

先说全职家庭主妇，需要丈夫给家用，多数时候，丈夫给的可能只够基本开销，忘了偶而会有设想之外的支出，例如红事、白事，或孩子生病、牙痛，需到诊所看病的费用。

预算勿过于“精准”

有些家庭为何会入不敷出，有时出在预算过于严紧、或“精准”，这类型的家庭，当中有不少是因为保险费的支出，超出可以支撑的界线，假设保险费支出，不能超越收入的10至15%，可是一家之主签下保单时，可能了解不够透彻，或考量不够周全，保费支出超出了界线，以致偶而发生意想不到的问题时，开销就超出预算了。

保险规划 全面考量

保险顾问建议，不同身份的女性，考量的保障也会不同，如果是已婚的职业妇女，或家庭主妇，由于身兼多重角色，考虑到不只是个人需求，同时要从家庭的整体状况考量，需做好保险规划。

当风险事故发生时，不仅不会造成家人的额外经济负担，也有充份的余额应付无法工作、负担家务，或是请看护所带来的额外花费与支出。

此外，保险顾问补充，保险规划除了保障妇女的风险规划，还要增加严重疾病、残障照护的保障。此外，也可以善用投资型保单的复利报酬，为子女教育基金及退休金提早做好准备。

如果是接近退休的职业妇女、或已退休的银发族，生病和意外风险可能增加，可以考虑专为中老年人设计、具有还本概念的健康险、或是意外险，以免侵蚀老本。至于在资产的规划与分配上，应该著重保本，以及可以创造被动收入的理财工具。

不过，投保前还是先咨询保险人员和理财师的意见，货比三家后才做决定。

货比三家开源节流

一般人的理财观念比较表面，直接算，认为够就开跑，忘了隐藏的费用，或家庭可能隐藏的开销。在时间允许下，主妇采购货品时可货比三家，只要销售商的距离不远。

家庭主妇若具理财能力，使有限资金或资源得到最大、最合理的分配，有助于创造更多财富。

上班职业妇女，或全职家庭主妇，比较妥善的理财方式应该是：每个月初领取上个月的薪金、或丈夫发给的家用时，开始进行支出分配，例如孩子校车费、零用钱、补习费（若有）、才艺班学费（若有）、水费、电费、电话费、伙食费预算，主妇车油钱、保险费，这些是不能随意变动的家庭开销。

区分“想要”“需要”

为何有些主妇入不敷出，可能是买了不急用的家庭用具，这些家庭配备如果全套购买，多数都是数百或上千令吉，可能用掉家庭预算几个月的盈余。

另外，假如家中设备损坏需要修理，例如水管爆裂、或是其他问题，最好是不要只问一家修补商的订价，然后就决定交给他修理，应该多问一两家。

许多人说，大人需求可以省略，但不能忽略孩子需求，但一般家庭花在孩子身上、基本以外的开销，往往超出需要的范围。

理财师不时强调，“想要”与“需要”有差别，就以科技产品、玩具为例，频密的转换或添购，其实没有必要。科技产品日新月异，消费者不断的追求，花掉不必要的开销，通常是有中学生、小学生家庭存在的情况。

再来，家中有就读幼儿园、小学的孩子，一箩筐的玩具，认真计算，可以是一笔不小的数目，而且非常占用家庭空间，在孩子成长的日子，玩具固然有其意义，但不需要经常撤换或增添。

投资理财要避开风险

现代女性不只在各个职场领域发挥专长，也经常透过投资理财累积资产，需知道投资理财最重要的不是获利，而是懂得如何避开风险、让资产保本，同时，避开人生风险，比投资风险更加重要。

对大家来说，如何才能有钱数，收入高、开销少，个人懂得分配该用、该花的才花，这样应可以有钱数算，如果收入不高、开销反而较大，情况就比较复杂。

假设是第二种情况，那么一定要设法增加收入、或减少开销，就是所谓的“开源节流”。

即使面对最坏情况：没有余钱可数，那么要确保不会出现赤字，不能让支出超越收入，尽量不动用未来钱，例如通过刷卡欠账，可是又无法按期偿还，面对卡债高利率负累，是很可怕的事，会让个人面临资金周转不灵，甚至陷入财务困境。