买房三部曲（三之二）‧睡觉也有钱赚‧买屋子靠被动收入

被动收入是让你能够更大限度的自由使用你的收入，让你的可支配收入更加多。

假设你想要购买一间30万令吉的房产，你必须准备3万令吉的首期钱，加上律师费、印花税、手续费等费用，可能所需的钱超过3万令吉；而以你每月收入5000令吉计算，月存收入的20%（1000令吉）来看，你必须至少花30个月的时间才能存到3万令吉的首期钱。

缩短存首期钱时间 减供屋负担

如果你在当时，把收入的20%拨出作为增加被动收入的投资，在保守估计年回酬率10%的情况下，每年将可额外获得1200令吉的回酬，这将可帮助你缩短存到首期钱的时间，提早达到购房的目标。

同样的，在你购买了房子后，假设每月房贷供款1800令吉，在维持被动收入的情况下，你的负担将能大大的减轻，而且，被动收入还存有复利的力量，不出几年，所获得的回酬将能翻倍。

既然被动收入这么重要，该如何做呢？

寻找“钱种”栽种“钱树”

首先，当然是为自己寻找“钱种”，即有如树木种子般，只要种植在对的地方，假以时日这颗“钱树”定能茁壮成长。

想要存得“钱种”不外乎开源节流，这是每个初入“理财世界”者必定听过也经历过的事情，也许在开始初期会难以适应，但是只要渡过艰难的孕育期，往后将能收获结满果实的果树。

资金有限  务必节流

先来谈谈节流，在资金有限的情况下，节流就是最重要的一环。节流的意思并不是叫你勒紧裤带，不吃不喝，因为这将使你往后必须付出更大一笔的医疗费用。

清楚分出想要和需要

节流是让你清楚分出何谓想要，何谓需要，很多人都知道两者之差，但却没有多少人能够坚持到底。想要是欲望驱使，加上人们的虚荣心作祟，往往会在消费时忘了有所节制，试试静下心来，看看自己是否拥有太多想要却不需要的奢侈品。

就如一杯咖啡，想要喝一杯咖啡，未必需要在连锁咖啡店享用，其实在传统咖啡店甚至自己亲手炮制的也未必不可。在购买许多物品都会出现相同情况，可能你需要一辆代步汽车，但未必是一辆外国进口的急速汽车，又或者一部智能手机，你日常只会用于通话或使用社交软件，其他的功能你可能不需要抑或你根本就不晓得如何使用，既然这样，一部中低端手机不是更能省下一笔钱吗？

需要的物品可带来附加价值

至于如何衡量需要的物品？

很简单，除了日常所需之外，这项物品是能够为你带来附加价值的。就如你是一位销售员，必须时常驾驶，则车子就是你的需要品，因你必须分秒必争的寻找顾客；又或者，如果你必须时常走动，一双好的鞋子就是你的必需品。

通过节流的方式，能够让你存到第一笔资金，但仍然无法让你在短时间内购得房子，接下来，你必须做的是把节流的资金进行开源之用。

选对方式开源

开源是让你踏上拥有被动收入重要的一环，市面上有许多开源的方法，可以是进行副业、投资，但这些都是需要时间和付出，胥视你选择的方法而定，要记得的是，只有正宗的方法才能让你的财富增加，假设你想要透过快速致富的方式累积财富，最后你可能落得血本无归的地步。

兼职非长期之道

开源方法有千万种，大部份人首先想到的是进行副业，也就是从事第二份工，普遍上人们都会选择利用劳力及时间换钱。

大马人普遍会选择在放工后，进行补习、送外卖、做手工活、成为电召车服务司机、发传单及微商。

这些兼职能够让你短期内增加财富及解燃眉之急，但长期来说并不是一项有效增加财富的方式，因你的生活品质已大大受到影响，生活的规律也被捣乱，长期来看，你的生活只是在上班下班中不断循环，对你的事业发展并没有带来任何助益价值。

还有一部份人会选择用特长换钱，比如在自己的专业中寻找额外的收入，如会计员会多接一些外面的会计工作，程式开发员和绘图员也能够在下班后为其他公司提供服务，用自己的专业赚钱，既能锻炼及提升自己的能力也能多带来一份收入，但是这方式同样的吃力不讨好，因你必须花费更多精力与时间来维持。

利用网络便利赚钱较轻松

级别更高者在开源方面，可能会选择利用网络的便利来赚取金钱，这种赚钱方式可以享受时间复利带来的影响，也可以让你以较轻松的方式赚钱。

就如你在课余后会为学生补习，你可以将一些补习视频或解题方式放在网络上，让网民订阅，借此赚取收入，而透过这方式，就算在你休息时，也依然能够为你赚入资金。

目前，市面上已有许多人会选择透过网络的方式赚钱，就连一些小孩为玩具拆箱，录视频放上网也能赚钱，一些网红也是透过在网上发布视频赚钱，可以是旅游视频，也可以是美食视频，只要你的方式是对的，想要赚钱并不难。

持之以恒才能看到投资果实

在你透过上述的方式获得所需的“钱种”后，就必须寻找一棵可以开出“钱花”的大树——能够为你带来被动收入的投资。

投资有很多种类，就连把钱存入定期存款中，也是其中一项投资，只是这项投资效果并不好，甚至钱值会因为通货膨胀的关系而越变越小。

基金投资入市门槛和风险较低

假设你的资金有限，可以选择进行基金投资，因基金投资入市门槛较低，风险也不高，如果你真的没有时间研究，可以寻找专业人士的帮忙。

市场上有许多种类的投资项目，包括投资表现不俗的国民信托基金局（ASNB）旗下的基金，假设你不想要假手于人，可以使用雇员公积金局提供的线上购买基金服务——EPF-I invest，这个平台拥有国内逾200个基金供选择，而且可提供基金表现分析，让你能够了解基金的表现，不过，假设透过雇员公积金户头进行投资，则获利将会进入EPF里。

投资股票须具备一定知识

另一项风险稍微比基金高的投资则是股票投资，对于想要进行股票投资者而言，至少必须拥有一定知识，因股票投资会跟随市场如金融、经济、政治的变化出现波动。

其他的期货投资、黄金投资、众筹平台等等则相对风险较高，但回酬同样可观，假设你是一个可以承受高风险者，可以尝试投资小部份。

不要把鸡蛋放在同一个篮子

理财师的建议是，不要把鸡蛋全部放在同一个篮子里，因此，在进行投资时，应当根据本身的风险胃纳，将投资金划分几部份，以不同比例进行高、中及低风险的投资。

这里要强调的是，无论采取甚么样的投资方式，最重要的还是要坚持下去，只有持之以恒才能看到果实。

坚持+自律
理财思维要健全

如何坚持想必是较困难达到的事情，尤其是在“想要”和“需要”花费方面，毕竟在充满诱惑的当下，不够自律就能够轻易的使到你花钱。

改变微习惯勇于尝试

首先，你可以从微习惯开始做出改变，如限定自己仅每月光顾一次连锁咖啡店，限定自己每日观看股市走势等，久而久之这会形成一个习惯，你也不必在一开始时即刻面对巨大变化代理的不适应感。

此外，你也要勇于尝试，无论是想要从事的兼职或投资，都应当敢于去做，经一事长一智，只有尝试才懂得结果如何。

当然，还有不可缺少的是思维，思维是当中最重要的一部份，没有健全的理财思维，不要说要达到财务自由，就连存个屋子的首期钱都难以达到。

最后，想要达到任何的理财目的，最重要的还是把有限资源投资在自己身上，让自己能够有价值，适应这个不断变化的时代。

自我增值最重要

Whitman独立财务顾问公司董事经理叶明辉认为，想要买屋子尤其是对年轻人来说更是不易，因刚毕业的年轻人可能薪水不高，储蓄也不多，加上生活费不断增加，对于他们而言根本不够用。

年轻人应先储蓄后投资

“我其实对年轻人的储蓄、投资情况持有较悲观的看法。”

叶明辉认为，年轻人最先要懂的是储蓄，放眼当下，有许多年轻人根本没有储蓄的习惯，甚至他们在收入增加之际，也不会把多出来的一部份储蓄起来。

他补充，假设没有储蓄决心，赚多少都不够花费。

叶明辉建议，年轻人应该从储蓄开始，可以从每月存50令吉开始做起，养成储蓄习惯，较后在慢慢把储蓄的钱逐步增加，增至每月200令吉、300令吉。

他认为，假设没有储蓄习惯，则花费上可能没有预算，最终会出现超支的情况，尤其是没有储蓄习惯者都会难以有一笔应急基金，当事情发生时，可能就会陷入财困。

叶明辉相信投资是理财非常重要的一环，而储蓄却是让你有钱投资的开始，因此可以选择先储蓄，较后在进行投资。

“不过，要知道，投资一定会出现亏钱的风险，因此，无论如何都必须有一笔应急基金。”

提到该如何进行投资时，叶明辉认为，年轻人最重要的投资是自己，应该把资源投资在自己身上，可以参与课程进修提升自己，或者也可以跨界进修，让自己往后转行之时也更有价值。

叶明辉指出，装在脑袋里的知识是对自己最好的投资，尤其是在瞬息万变的当下，更是有必须学习当下市场上最需要的技能。

应往知识型方面前进

他遗憾道，目前世界已经迈向工业4.0，如果还要依赖劳力赚钱实在不是明智的选择，而且对国家经济增长也不好。

“就如工余成为电召车服务司机般，短期能够增加收入，却不是长远之计，是治标不治本的方式。”

叶明辉认为，尤其是大学毕业生，更应该往知识型方面前进，提升专业实力。

他再次强调，年轻人在赚钱上最重要的是要有正确的思维，不要想著赚快钱或赚小钱，因这些都难以有办法长期提升个人经济能力。

结语

说起来，只要有恒心，设定目标，想要存得购房首期钱也并不是太难达到的事情，可是，市场上有这么多种的房产，哪一种才是最好的呢？

事实上，世上并没有最完美的房产，只有最适合你的，并没有明文规定新房一定比旧房好，也没有数据显示被拍卖的房子都是不好的，下期，将解读市面上的房产优劣，让你看看，哪一类型较合你意。