署名大米的读者来信询问关于投资产业的问题,他来信指出,今年27岁,大学毕业出来社会工作至今不到3年,他希望购买的是办公单位或店屋公寓,因为创业是他的梦想。这类型产业单位,在他实现创业梦想,可以派上用场。
目前,他与父母同住一个中价单位,地点是在巴生河流域,暂时没有面对住房的问题。最近他看到一个待售办公单位,面积大约900平方呎,售价在40万至42万令吉之间,地点还算不错。
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他出来社会工作至今,每月收入平均在3000令吉至3500令吉,工作底薪不高,其他收入靠佣金,因此,收入有起有落,几乎每个月的数目都不一样。
他在信中问道:“以我这样的收入,有条件购买产业吗?”
“现阶段,我并没有供车和其他分期付款负担,目前使用家人的旧车代步。”
他认为,这个阶段有比较多待售单位,顾虑过了这个阶段,接下来是否还有这样的机会?
答:购屋者协会中文组主任陈锺灵说,任何阶段都有适合投资产业的机会,这是市场长期以来的情况。不过,大米读者说得没错,这个阶段的确有比较多的选择,如果个人自认条件符合,而且向银行提出贷款申请获批,其实是可行的。
回到大米提出的问题,以他目前的收入,是否可以规划办公单位的购买。首先,我们先谈大米的优势:年轻、没有贷款分期,劣势:收入不高,而且收入不稳定,担心银行以这一情况,不批准他提出的贷款申请。
另一个可以为大米加分的是:如果没有信用卡债最理想,有些年轻人可能忽略准时偿还卡债的重要性,因而存在有按时偿还信用卡债的问题。
再来,银行给予办公单位的贷款额度可能不高,即使是首购族,未必可以领取90%的贷款,因为不是买来居住,好比服务公寓、居家办公单位,虽然可以居住,可是,由于坐落在商业地契的土地上,一些银行只提供申请者70%的贷款。
信中提到产业单位所在地点不错,指的是否容易出租?这一点很重要。如果大米读者买来投资,创业计划还未落实,可以将该单位出租,再过三几年规划也行。
可和家人联名申贷
关于贷款这一项,如果大米向银行申请贷款无法获批,可是,又很希望能够购买,可以和家中成员联名,例如父亲或母亲,或是兄弟,如果是与兄弟联名,前提是不会影响他们日后的置产规划。
例如他们的财力条件不错,已有本身的产业单位、财务负担不大,短期内不准备投资或购买产业,同时,愿意协助兄弟实现置产计划,那么是可以规划的。
还有另一个折衷办法:父亲或母亲出任贷款的担保人,将来大米财务条件充裕,才免去贷款担保人的安排。无论如何,建议大米读者向银行了解能否获得贷款,再来进行投资产业的规划。
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