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(关丹17日讯)国家银行降低隔夜政策利率(OPR)意味着什么?意味包括房贷在内的贷款利息都变“便宜”了。
近期,为了减轻2019冠状病毒病对经济的冲击,国家银行宣布减息50个基点(0.5%),至2%,因此,各大银行也随之宣布调低基本利率(BR)和基本借贷利率(BLR)。
房贷专员张鑫淼受访时披露,普遍上,市面上的房贷分为两种方式计算,分别是基本利率和基本借贷利率(BLR)。
他指出,基本借贷利率由国家银行控制,是自1983年开始沿用的房屋贷款利率监管政策,至今已几乎没有使用了,仅旧有的合约尚在维持着使用,反而现在的新房贷合约皆以基本利率为主。
国家银行是为了避免小资银行会因为低盈利亏损引发破产成经济泡沫,因此启用新的基本利率配套。
而基本利率就是国行沿用的新的房贷计算方式,这个利率是在OPR后再加上银行的开销来形成的,这些属于银行的成本,继而再纳入银行的盈利计算出实际贷款利率(ELR),即民众需要偿还的利息。
张鑫淼指出,普遍上国行调整OPR,各商业银行也会随之宣布调整BLR或BR,调整的幅度与OPR一致,即OPR下调50个基点,BLR或BR也会下调50个基点。
他补充,至于OPR下调,肯定的是,房贷利率也会较低,假设你的房贷为30万令吉(向银行贷款30万令吉)、贷款期限30年,年利率为4%,每个月的房贷摊还为1432令吉25仙。
“如果OPR下调50个基点,BR下调50个基点,年利率为3.5%,则每月偿还的房贷减少至1347令吉13仙。”
但是,如果OPR是上调50个基点,BR也同样上调50个基点,年利率变成4.5%,每月偿还的房贷增至1520令吉零6仙。
这也意味着,在OPR下调50个基点时,每月偿还的利息将减少,供款节省了85令吉12仙,但OPR上调50个基点,每月偿还的利息将增加,供款增加了87令吉81仙。
张鑫淼表示,许多时候,利率低意味着贷款便宜,但并不意味是适合购买屋子的好时机,因购屋必须依据本身每月偿还贷款能力而定,不是以利率减少来定夺。
国行在1年里,会有6次议息会议,而至今年5月,在每两个月一次的议息会议里,已经连续降息3次。
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