快报 |


Advertisement

分享到 : 

2020-06-01 15:45:00  2281702
如何提高应急资金?
财富问诊

应急资金是财务规划重要项目,也是现金流量规划一部分,就是我们需要为其他重要财务目标,例如退休资金、孩子教育资金、度假资金、准备购买房屋资金进行规划。

换句话说,这是进行保险规划、遗产规划、投资规划之前,建立强大财务基础的过程,纯粹是因为在进行其他规划之前,必须照顾好眼前的安全和生活需求。

遗憾的是,根据国家银行之前的调查,多数大马人在面临紧急情况,拿出1000令吉都有困难,在行动管制令期间,许多人感受到难言的痛苦。欣慰的是,大马政府推出延迟偿还银行贷款分期安排、关怀援助基金、中小企业计划、雇员公积金局推出i-Lestari提款计划,让会员提取一些款项应急,以解决问题。

让我简单解释应急资金的重要性,一般来说,我们需要有相等于每月收入6倍的储蓄,越多越好,这笔资金是供“雨天”使用,例如失去工作、意外或患病不能工作,至少可以应付6个月的开销。

7大方式

以下是几个建立应急资金的方式:

●设定准备储蓄数目的目标

许多人对如何建立应急资金没有概念,我们透过以下简单例子解释:假如每月收入是3000令吉,应急资金数额应该是1万8000令吉(RM3000X6)。

假如每月收入是5000令吉、1万令吉或2万令吉,那么应急资金分别是:3万令吉、6万令吉、或12万令吉。

对于那些认为需要更多、比较担心或选择比较安全的数额,那么可以采用12个月作为储蓄目标。

●每个月至少需将收入的10%储蓄起来

采用以上例子,我们每月至少需要将3000令吉的储蓄,存入特定户头,特定户头是和薪金收入银行账户分开,这特定户头必须拥有游资标准,换句话说,这户头的资金是容易提取的,以供眼前需要,不需要等许多天才可获得现金。

●自动储蓄资金

我们可以通过银行的常设指示完成,就是可以采用科技便利,按网络银行账户E-Standing Instruction(E-SI)或是Recurring付款功能,这项便利让你可以发出指示,每个月自动转移一些数额到另一个户头,只是按纽点击就行,可以节省前往银行办事的时间。

●使用储存扣税款

许多人不晓得:如何使用每月缴交给内陆税收局的预扣税款,多数人领取退税后就花掉,请不要小看100令吉、200令吉的小数目,就如马来谚语说:“日积月累、持之以恒,努力将会成功。”

●使用红包钱

如果你将农历新年收到的红包钱集合起来,可以存入应急资金,以便可以累积至目标数额。

●使用花红收入

许多人倾向出国旅行,花掉花红这笔额外收入,我认为:纯粹存入应急资金并不足够,最好是存入应急资金徦时间,达到目标数额后才使用,或许可以带家人出国度假。

●请延迟或展延购买

一些小配件、新衣服、看电影等娱乐。或许可以将一些数目储蓄起来,作为应急资金。

3大措施

在行动管制令期间,我们不时收到没有收入、面临现金流问题的反馈,问题的根源是缺乏应急资金。这里建议大家采取以下措施:

●重新计算你需要的应急资金数额

请计算你的生活开销项目,例如伙食费、水费、电费、电话费、汽油费、医药费及其他重要开销,假如总数是2000令吉,那么需要储蓄1万2000令吉(RM2000X6),作为应急资金。

政府最近建议,推行延迟偿还贷款分期付款6个月(房屋贷款和汽车贷款)措施,寿险公司也同意展延偿还保费3个月、提供B40、M40关怀援助金、一次过付款给e hailing出租车司机、雇员公积金局推出i-Lestari提款计划等等。

换句话说,从房屋贷款分期、汽车贷款分期、寿险保费储蓄起来的数目,可以直接存入应急资金。

●套现一些定期存款及一些投资产品

我们可以提取一些定期存款,然后存入应急资金,我并非说储蓄和投资不好,只是目前正缺乏应急资金,可以进行调整与安排。

●可以通过合理投资,提高应急资金(假如足够)

请不要误解我的意思,缺乏应急资金至少6个月,正是许多家庭的现状,假如担心全球冠状病毒病疫情最糟情况来临,以及行动管制令继续延长,那么,应该设定准备12个月的应急资金。

如此一来,可以采用标准数额的应急资金进行投资,以赚取一些金钱,假如采用12个月应急资金守则,那么将有1万2000令吉的盈余。

不过,大家必须谨记一点,在投资之前,请测试个人的风险承受度,了解本身是属于哪一类型投资者是重要的,例如激进型、适中型或是保守则,假如答案是:适中型,那么可以将盈余存入单位信托基金、债券或是均衡资产分配,多元化投资组合。

综上所述,不妨寻求有经验、专业理财师的意见,以协助鉴定个人的需求,包括逐一解释其重要性,同时,应该避免将所有资金投入高风险投资工具,随后因为市场周期、冠病疫情无法套现投资的产品。

文/邱瓅升--马来西亚理财规划协会( 柔佛支会 ) 主席


文章来源 : 星洲日报 2020-06-01




Advertisement

其他新闻
Advertisement

热门新闻
最高浏览
最多分享

Advertisement


Advertisement

你也可能感兴趣...