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2020-07-13 10:07:00  2306065
先存钱还是先还债?
财富问诊

理财师常说,想要理财之前,必须先懂得理债,才能让自己累积资产,可是,在没有累积资产的情况下,如何有财产好理?

坦白说,大多数人都会背负债务,每个月领薪水时,除了日常开销,就是应付债务,例如汽车贷款、房屋贷款分期,然后尝试从每个月的存款中,规划紧急存款,以备必要之需。

关于理债的问题,许多人晓得,信用卡债利率高昂,拖欠不得,一般在15%左右,假设拖欠1万令吉,利息支出需要1500令吉,这是相当可观的数据,如果拖欠数额累积增加,那么将会越滚越大,并且膨胀至非常可怕的数额。

理财首要确保钱财增长

因此,理财师陈建业建议,理财最注重的是:要确保自己的钱财永远都在增长,而债务水平尽可能保持在健康的水平,也就是不超过月薪的40%。当然,财务管理最终的目标就是,早日偿还债务,然后可以无债一身轻。

债务限定在可控制水平内

在当前社会,许多所谓的“卡奴”,则是因为信用卡透支过度,导致收入无法偿还信用卡债务,甚至每次还款只是在还利息。最后,卡债演变成一笔数额庞大的债务。

他说,这种情况会导致一些人,当债务越欠越多,索性不去面对,但这样只会使债务愈积愈多,要知道日子久了,只有更加还不起!因此,理债的第一步,就是把债务限定在可以控制的水平内。

还有另外一个问题:“先存钱还是先还债?”理财最头痛的地方就是薪资不够,债务却又太多,理财最应该注意的就是:确保存进的钱不断地增长,而债务则保持在“安全”的水平内,所谓安全水平就是债务不超过月薪的数额。

分清楚“想要”与“需要”

陈建业补充,许多人会面对债务,另一个关键点在于:“想要”与“需要”之间,掌握得不好,以致累积一些可以避免的债务,这其实有些遗憾。举个例子,有些人将换车子习以为常,在换车子之前,总会有让家人可以接受的理由。

我们都晓得,汽车是容易贬值的资产,虽然有了新车可以减少维修开销,可是,假设不需应付每月的供车付款,然后将这笔钱存起来,日后可以用来购买实用商品,其实更有意义。

当然,每个人都有不一样的喜好与追求,如果财力不是很充裕,而且会给个人造成财务负担,其实是不受鼓励的。

作者 : 郑碧娥
文章来源 : 星洲日报 2020-07-13


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