【当铺前世今生／02】当尽天下物？如今，唯有金银最保险

1970年代初期以前，我国各州政府各有拟定当商法令。直至1973年7月13日，政府颁布了《1972年当商法令》（Pawnbrokers Act 1972），正式统一全国的当商法令。陈和庆说，在法令底下，每一次典当的最高限额为1万令吉，当票期限是6个月，每个月利息不超过2%。这些条件至今都没变。

当铺可以当古董吗？

即时放款是当铺最大优势，做生意一旦碰到资金周转不灵，可以到当铺“求救”。“虽说每张当票的顶限是1万令吉，对方若有10个抵押物，我们可以分成10张当票，总额就凑足10万令吉。”陈和庆非常了解典当者心急如焚的心情，并称凡事都可以商量，“我们还是有个限定，最高是当到抵押物90%的价值。比方说一条项链价值1万令吉，我们可以借9000令吉。如果借贷记录良好，可以获得较高的数额。”

早期只要是值钱的物品都能当，后来为了方便管理，当铺只收金银首饰品，以便轻易存放在保险箱。令他好奇的是，很少人典当银器或银饰，或许价格不高。当问及当铺是否接受古董？陈和庆思考几秒后答，我国现阶段缺乏专业鉴定师，不像台湾、香港有资深专业的古董鉴定师，他们必须博闻强识，精准鉴别古董的历史文化和价值。“我们其实有收名牌手袋，但选择不做，毕竟是皮革品，如果收藏不当会跟顾客引起纠纷。”

光顾当铺不光彩？

华人社会有一种迷思，认为光顾当铺是不光彩的事。为了顾及颜面，他们会托人来当铺处理典当事务。“这是观念的缘故，要是来当铺抵押物品会觉得不好意思，那为什么去银行借贷却不觉得是问题？”他强调当铺抵押贷款是一种融资手法，与银行的贷款模式如出一辙，同样得偿还利息。

当铺必须承担很多未知的风险，第一是金价波动。如今，全球金价不断高攀，投资者为了避险，进而买进黄金保值，促使价格不断高涨。金价是一把双面刃，一旦价格滑落20%至30%，当铺恐会蒙受巨大亏损。反之，金价持续升高，部分顾客会携带当票前来要求加钱。想当然耳，当铺不能直接给钱，对方必须还清之前欠下的利息，再填写另一张新当票。

“每张当票是一张合约，金价起了，如果金饰品的最新价值是1万2000令吉，当价取当品价值的90%，可以借1万零800令吉。我们便分成两张当票。如果对方想提前偿还一半的贷款，只需缴付利息，再替换新的当票就可以了。”

怎么避免收到贼赃？

第二个风险是当铺不慎收到金饰赝品。当顾客移交首饰时，陈和庆会先透过触摸、手感、色泽去仔细辨别眼前的金饰品。若觉得可疑，可以采用两种检测方式——酸性检测和水比力测金机。

前者必须准备一块全黑的“试金石”，把金饰品在上面磨一磨，以留下磨痕。接着，利用吸管分别汲取硝酸（Nitric Acid）和盐水，陆续点在磨痕上。倘若是真金，磨痕的黄金色泽不会有任何变化；如果是假金，磨痕会脱色。后者是测量黄金的密度（density）。陈和庆坦言，再高明的当铺业者，亦会有失手的时候，毕竟诈骗集团太专业了。对方可能熟悉金属密度，得知钨（Tungsten）与黄金的密度很相近，便在钨的外层镀上真金，企图蒙骗过关。

现今社会，作为“二叔公”可不能来者不拒，必须慎选和过滤顾客，“如果对方神情举止像瘾君子、坐立不安，或者手上的金饰品是断的，不是完整的形态，有可能是对方攫夺回来的窃物。我们肯定一律拒绝。”陈和庆补充，还有一个情况，如果对方提交一批全新的金饰品，款式都很相似，当铺也会拒收，深怕是来历不明的财物。万一真的接收贼赃，当警方成功逮捕对方后，当铺负责人必须与警方配合出庭做证人。他说，毕竟是在不知情的情况下收取贼赃，当铺也是受害者。“因此只要有任何怀疑，我们都不收。”

当铺是人民的保险箱

谈话中，陈和庆要求典当者一定要来赎回物品。逾期半年后，当铺有权拍卖有关物品，并会寄出挂号信通知顾客当期届满的事。只要典当者有意延长期限或赶在拍卖会之前赎回，当铺都会一一通融。

拍卖过程很繁琐，当铺业者整理资料后，再把当品交给特许拍卖官。这些拍卖官都有向马来西亚房屋及地方政府部（KPKT）注册。每个月都有公开拍卖会，KPKT会委派官员到场见证。“假设当品的价格是1000令吉，再加上6个月的利息，拍卖底价就是1120令吉。”现场要是没人购买，当铺业者可以买回去，不然拍卖会就要展延。但是，每一次的延期会令到当品的底价减少10%。他补充，拍卖当品的价格扣除贷款和利息以后，剩余的款项会还给顾客。为了避免当品“减值”，陈和庆要求顾客一定要赎回物品或延长期限。

当铺可不可以视为人民的保险箱？陈和庆认为不多人会善用这个服务，反观邻国新加坡的人民会运用当铺的保险服务，以保存价值不菲的首饰品。如果出国或远行，不想把贵重的首饰品留在家中，只需缴付利息就能让当铺看管这些金饰品。“你是典当了首饰，不过目的是要利用当铺的保安系统。”他称，每样抵押物都有保险，赔偿率是125%。以借贷1000令吉为例，若不幸当铺遭爆窃，顾客可以额外得到25%的赔偿，即再补贴250令吉。

延伸阅读：

相关视频：

二叔公诉说老当铺故事

手头紧？找二叔公应急！