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2020-08-10 11:44:03  2322250
年少有志‧工作2年存投资本金
财富问诊


有些年轻人出来社会工作一、两年,有了一些储蓄,可是觉得储蓄利息非常少,希望有一些回酬较好的投资产品,但不晓得该选择哪些投资工具,以便可以更快累积投资本金,或让储蓄数额比较理想。

读者杰新今年26岁,他在信中指出,2018年大学毕业后,同年9月开始工作,在职场工作至今不到两年,虽然薪金收入不高(平均2800至3000令吉),不过因为与父母同住,因此开销比较节省,可以省下房租和晚餐费,所以有一些储蓄。

他说,每月主要开销是偿还高等教育基金、保险费、汽油费、过路费、泊车费、上网费,午餐费、车子是家人的,不需要供还汽车贷款分期。这些开销总结起来是千多令吉。

踏入社会工作至今,银行储蓄大约有2万令吉,其中大部份存放在银行的定期存款,留一些在储蓄户头,可是,最近的定期存款利率调至很低,存放12个月,最多只是2.1%,除非有些存户的资金数额庞大,在定期存款利率方面,才有较大的商议空间。

想请教理财顾问:“以我们的年纪和少许的储蓄,能选择哪些投资工具?

需考量哪些事项?朋友建议我购买单位信托、也有人建议投资储蓄保险。”

“不过,我有兴趣投资房产单位,只是担心财力条件不大充足。”

注:目前任职的公司,有提供员工医药照顾,包括入住政府医院福利,也有为雇员购买集体意外险。

答:永佳财务规划公司理财师陈建业表示,在当今市场上,投资工具相当多,例如房产单位、信托基金、股票、债券、外币等等,关键在于哪些工具适合哪一类型、哪一年龄层的投资者。

先说杰新朋友建议的单位信托,从各家银行促销单位信托的小册子,可以得知这是一项多元化的投资工具,主要是投资在股票和债券的基金,除了提供股息收入,其中一些也让投资者享有资本增值。

目前,市场走势低迷,不论是房地产、债券或股票的价格,多数已在比较吸引人的水平,假如是房地产,可以比过去低10至15%的价位购获,至于债券或基金,同样数目的金钱,可以购买到比较多的单位。

投资前须了解风险承受能力

因此,假如有多余“闲钱”,这个时候是可以考虑的投资良机。说到“闲钱”,必须是除去应付至少6个月开销的储备金,剩余的才考虑转为投资本金。

虽然说年轻人比较可以、或是比较有“本钱”选择较高风险的投资工具,不过,任何人在投资前,还是要了解本身承受风险的能力,掌握了这方面的认知,接下来才选择适合本身财力、能够承受风险的投资工具。

证券基金或信托基金有分为保本、成长型,胥视个人的选择,当然,投资顾问与个人投资者交谈时,会给客户一份关于风险的测试文件,从中再给予适当的投资建议。

购买房产或需联名

以杰新读者目前拥有2万令吉的银行储蓄,扣除相等于6个月的开销总额,大约还有1万令吉,能够选择投资的工具比较受限制。如果以个人的财力,想要购买房产单位,可能不足以支付10%的首期购屋款,如果是以联名方式,或许可行;否则,需要多等一年时间,增加首期购屋款储蓄再来规划。

购买投资房产单位,以目前的市况预测,再等一年时间,应该还有不少供投资的单位,一般估计,有关领域可能需要一至两年时间,才逐渐恢复元气。

基金投资本金较小

至于单位信托,或俗称的信托基金,投资的本金数额比较小,不过,需要了解哪一些基金比较适合自己,银行单位信托基金的顾问,可以提供这方面的意见,有些投资是一次过付费,也有一些是支付前端投资本金后,每月按比例继续增加投资。

谈到购买保险,杰新在信中提及每月开销包括保险费,朋友建议投资储蓄保单,需要确定杰新购买的保单,是否概括储蓄成份,保险的主要用途是保障,如果是储蓄保单,看看保单是否志明回酬率,如果不能确定,得空时向保险代理员了解情况。

个人在进行投资前,可以阅读一些关于单位信托的报告,从中了解、掌握有关投资产品的资讯、市场走势,除此之外,也要选择专业管理的公司,这些都是需要考量的因素。

作者 : 郑碧娥
文章来源 : 星洲日报 2020-08-10


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