暂缓还贷结束 国行：70%已重新还贷

“今年上半年银行已增拨27亿令吉拨备，我们相信部份环节的信贷风险增高，资产素质可能恶化，迫使银行需要进一步提高拨备，但仍在银行业吸纳范围内。”

家债风险不会显著提高

她说：“在过去多年，我们一直对居高不下的家庭债务保持警惕，并促使国行在2012年祭出负责任放贷措施，从而显著降低银行系统曝露在家债的风险，同时保护家庭减少风暴冲击。”

目前，多数家庭以自身能力范围举债，现有家庭债务供款比率（Debt Service Ratio）中值为35%，而新增家庭债务供款比率则为42%，整体处于健康水平。

她补充，家庭呆账率现为0.9%，主要是90%家庭贷款处于暂缓还贷期，财务缓冲能力较差的家庭将是最大风险来源，但预见这不会显著提高家庭呆账水平。

“值得注意，受收入减少和失业影响，可能面对偿债问题的家庭只占总借贷人口逾15%，但这一群家庭债务中有40%为房贷，其中多数仍是正面资产，将大大减低家庭和银行面对违约的风险。”

周清莲说，就算在家债翻倍的最严峻压力测试条件下，银行业仍有能力吸纳冲击。

就业市场开始复苏

“劳工市场情况参差，不同领域情况不同。今年第三季我国每失去100个就业机会，新增就业机会为22个，比前期9个为好，7月失业率也改善4.7%，显示就业市场已开始出现复苏迹象，但旅游相关领域就业复苏依旧严峻。”

房贷素质续佳

产业市场方面，周清莲表示，虽然收入减少和需求疲弱加大产业市场风险，但银行住宅产业贷款素质依旧良好，同时政府支撑房市措施，成功缓解金融市场稳定影响。

她解释，房市经过多年努力已出现逐步供需调整，其中部份供应已开始转向可负担房产环节，房价也从高位回落，同时投机活动也显著减少，也将大大减低房价显著下跌风险，从而降低领域和金融失衡风险。

“值得注意的是，80%房贷持有者是以自住为目的，这将大大减低违约和房价显著下跌风险。同时，85%房产投资者为月入5000至1万令吉的高收入人士，而这些投资者拥有更高的财务缓冲能力来应对危机。”

此外，利率调降也将提高借贷者的偿还能力。她补充，自行动管制令放宽后，房贷申请数量强劲反弹，反映出市场对可负担房产需求依旧强劲，也将为房市带来支撑。

“在非住宅产业方面，过去几年持续出现供过于求情况，而新常态和防疫措施可能使情况变得更为复杂。不过，银行系统对非住宅产业的曝险程度仍低，仅占总银行系统贷款的6%。”