政府近日推介“我的首间房屋计划”，为月入少过3千令吉的青年提供全额房贷，35岁以下青年只要符合资格，即日起在购买22万令吉以下的房屋时可向国内各个金融机构申请全额贷款，而贷款程序在政府的推动下亦有望简化，让这种房贷更容易申请。

国人普遍视购屋为人生第一大事，因此城市青年无论收入多寡，都会期望着有一天能住进自己的房子。然而早前有研究报告称，国内平均屋价已上涨16%，而吉隆坡则在短短一年内飙涨了34%，涨幅惊人，面对这种趋势，购屋成了大部份城市青年可望不可及的事。

而这项计划的全额房贷，意即购屋者不再需要自掏腰包缴付头期，即可拥有属于自己的首间房屋，从而减轻城市青年的负担，让他们更快拥有自己的住屋。

政府此项计划是否确实能减轻青年的购屋负担，则有待商榷。近年各种物价高涨，薪水调幅远远赶不上国内的通货膨胀，月入不足3千的青年在城市中生活已有点吃力，在贷学金、车贷、基本生活费的压力下，一般青年不难成为月光族、卡奴，背负上万债务。

因此，月入不足3千的城市青年，在购屋后是否有能力摊还为期30年的贷款，也是一项根本的问题。在这项计划下，大马再抵押机构将负担购屋者的10%头期，若购入房产为22万，则贷款实额为19万8千，以目前的利率大略计算，每月仍需负担近千令吉债务。

计划固然可以鼓励青年提早购屋，但亦让财务情况一般的青年提早负担房贷，无疑间接的制造更多负债人，进一步加剧债务年轻化。

政府推展这些计划虽是好意，但执行时稍有差错则牵一发动全身，因此政府必须谨慎，确保真正有能力负担贷款的青年获得这个计划的辅助，同时亦需遏制城市屋价过高的现象，并提升国民财富，落实居者有其屋的“以民为本”口号。