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2021-05-03 12:07:44  2470368

青年想做好规划 可有简易储蓄投资法?

财富问诊


彼得今年28岁,是一名市场执行员,他来信提出以下几个问题:

1.哪一个简易方法可以累积储蓄和应急基金,同时也可以为退休规划和储蓄(预期在65岁退休)做准备。

2.假如我的开销比较多,要如何存钱,而且还可以按原本意愿进行规划?

3.假如我对投资的知识了解得不多,而且不想研究公司的稽查报告,有哪一些是可以参考的简易投资方式?

答:谢谢彼得来信提问,虽然是一般的询问,不过却是许多人面对的问题,特别是在第二阶段:结婚阶段。

在为退休基金、孩子的教育基金进行规划,其实并没有简单的存钱方式,你可以采用50:30:20守则,管理你个人的金钱。举个例子,假如你的月入是5000令吉,请分配50%或2500令吉供必须开销,例如食物、水、电、电话和交通费。换句话说,这一守则说明我们需要如此规划:50%供需要开销、30%供想要开销、20%供储蓄。

严遵50:30:20守则

许多人不晓得如何区分“需要”和“想要”这两个项目,导致最终造成开销超支。“想要”是自己找来的开销,即使没有那些开销也可以一样生活,是属于可避免的开销。举个例子,你去商场购物考虑购买时尚T恤,以便看起来好有型。

根据以上守则,你应该将20%的收入储蓄起来,作为未来例如退休规划,以每月收入5000令吉作为例子,那么你的每月储蓄应该是1000令吉。在进入65岁退休那年,以现年28岁的彼得来说,从现在计算还有37年,可以累积44万4000令吉(1000令吉X12个月X37年),这算是你第一道问题的解决方案。

储蓄投资没捷径

人会倾向根据感觉消费,没有所谓的捷径或简单方式,我们所需的是养成每月储蓄的习惯,延后满足个人的欲望。

请严谨遵守50:30:20守则,那么你将会发现能够控制本身的开销。除此之外,你需要现金流规划报告、预算报告,以协助你处理需要规划的事项。现金流规划的用意,主要在于取得正现金流量,提前几个月、一或两年,掌握预算收入和未来开销的数字。

控制开销 确保不超支

一般来说,预算报告与现金流报表是同时存在的,其实考量个人预算是控制金钱的关键,你将清楚自己所有的收入与开销,并先预测收入和开销的情况,然后对实际和预测数据进行比较。

你必须谨慎研讨无法预知的开销及超出预测的开销,主要是确保你不会对一些开销项目超支,随后你需要采取行动削减开销,以便可以将钱存起来,充作项目较重要的开销,或是储蓄供长远目标。

为何现金流规划是重要的?主要是我们需了解有正现金流量,就是流入的现金多过流出的现金,假如我们继续面对负现金流量,那表示我们正面对现金流量的问题。

相比之下,正现金流让你可以使用额外的金钱去投资,购买资产或是充当生意的资金,那么你将会掌握各个时候的资金流情况。另一个重点是:你将了解有多少的应急资金,以便未雨绸缪,例如失去工作、发生意外时需要用到。


最简易投资方式:单位信托


对个人来说,最简易的投资方式:在单位信托基金投资。一般来说,好处包括专业的基金经理负责管理、投资本金低、多元化投资及弹性分配资金。单位信托的架构主要反映单位信托是集体投资计划,让投资目标类似的投资者,集中他们的投资基金进行投资,这些信托基金将由专业的基金经理,根据基金的目标和投资策略,在证券组合领域投资。


换句话说,单位信托基金是由专业的基金经理协助你去做投资,你需要了解该基金的投资目标,好比你了解本身的投资目标一样。另一个重点是:在进行任何投资之前,检视你的风险承受度,以便掌握自己可以承受风险的水平。就如大家所了解的,一般的风险包括通货膨胀风险、货币汇率风险、换政府风险、疫情风险,这些通常是无法或很难避免的。



文章来源 : 星洲日报 2021-05-03

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