退休规划的陷阱

退休储蓄过度保守
可能“钱不够用”

举例来说，我们假设每月的退休开销为3000令吉（已考量通货膨胀），假若我们需要长期的医疗与护理，每月开销肯定会更高一些。因而，过度保守的退休储蓄可能会让我们在最需要的时候“钱不够用”。

更糟的是，许多人低估了通货膨胀长期的呑蚀能力。在漫长的退休岁月，即便是温和的通膨也会对购买能力造成巨大的威胁。

根据美林的一项研究，每年2.5%的通货膨胀率，在30年内会侵蚀购买力52%。更甚的是，退休人士所面对的通膨压力，绝对高于核心通膨数据，因为他们的消费与一般大众不同。

勿低估通膨呑蚀力

对一个以定期存款为主的组合来说，假若利率追不上通膨率，基金汲干的风险更高。

许多人一到55岁（或60岁的法定退休年龄），便迫不及待的提完雇员公积金存款，认为他们能够更好的管理使用这笔资金。一些把部份用作孩子教育费，一些用来投资，认为可以获得更快获取更高回酬。

一旦他们发现退休金快淘光，要再开始储蓄已经太迟，才惊觉剩余的退休生活已经陷入窘境。

其实，公积金局允许弹性提取，会员可以只提出部份资金，供作基金投资、年金计划或其他本身的投资，前提是你能够做出明智的投资决定或寻求专业人士的谘询。

若比较公积金与定期存款，继续把资金留在公积金肯定是明智的选择，毕竟过去10年来，公积金的年派息率平均都有6.11%。

对一个将于60岁退休的人来说，他需要的投资组合是可带来长期持续收益的组合。股票可能是高波动性的，但却可在长期提供高风险溢价收益。

值得注意的是，我们需要让退休基金最大化，但与此同时却不能承受高风险，为了让退休储蓄可以持久，我们需要一个良好平衡的组合，涵盖投资级债券、储蓄和股票，可提供持续的股息收入。

不过，投资高成长或小资本股票并不受鼓励，因为这类投资对退休人士来说风险太高。再者，退休人士也可考虑房产，这可为组合营造稳定的租金收入。