【科技Talk】GenAI正重塑金融业？4个关键趋势不可不知
报道：本刊 林德成
照片：网络照片
2023年，超级强大的AI聊天机器人ChatGPT横空出世，让全球科技发展有一个明确的赛道——生成式人工智能（GenAI）。其实，ChatGPT的背后是一个大语言模型（LLM），而LLM本身是一种深度学习算法，可以利用本身所训练的数据集来生成内容。
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普遍上，用户会用生成式AI撰写文案、翻译文稿、生成广告图或分析报告等，提高自己的工作流程和效率。然而，随着技术不断发展，生成式AI工具的应用范围已经扩展到高度监管的金融行业，像是分析海量数据并生成洞察报告。另外，在面临人才短缺时，它可以自动完成许多重复性的任务，优化客户体验等等。
Google Cloud东南亚董事总经理马克．米卡莱夫（Mark Micallef）说，整个金融行业面临很多挑战，例如激烈的竞争环境、人才短缺和客户的期望不断在提高。倘若采用生成式AI技术，金融机构能够正面应对这些挑战，提升运营效率，加强安全和保障，然后更好地满足客户所需。
他认为，在2025年将会有4个关键趋势推动银行业采用生成式AI技术：
第一、智能搜索
他称，生成式AI将会改变金融机构的资料管理方式。以前，市场分析员、合规专员和其他专业人士通常需要花费大量时间和精力，从不同文件或部门里面寻找有价值的讯息。
可是，有了AI智能搜索工具，能够快速筛选数据，从中提取关键讯息，简化整个工作流程。这样一来，金融专家能够把更多精力用在分析和决策上面，评估市场趋势。
第二、AI代理（AI Agents）
AI代理的大脑是大语言模型，它可以协助金融机构处理日常任务，比如审批贷款、处理索赔和生成风险报告。另外，它能够分析客户的财务数据，了解他们的财务状况、目标和理财偏好。
这样一来，银行可以提供高度个性化的服务，比如通过AI代理，为客户提供量身定制的理财产品，或在客户提出需求之前，主动提供财务建议。AI代理甚至还能提前预测客户需求，比如贷款、投资建议或储蓄计划。换言之，有了AI代理，能够帮助银行增加收入。
第三、同时处理文本、图像和语音
未来银行应用程式或许是走向多模态AI（multimodal AI）的形式，毕竟银行应用功能越来越多，有时用起来很复杂。有了多模态AI，它可以同时处理文字、图像和语音等不同形式的数据，为客户提供更直观的服务。
假设你通过银行应用程式询问，“我上个月在餐馆花了多少钱？”多模态AI会分析交易记录、识别收据的图片，然后快速提供准确的答案。这就是多模态AI为银行业所带来的未来景象。
第四、打击金融欺诈
网络流传一句话，只有AI才能打败AI！现在金融欺诈日益复杂和严重，许多不法分子利用生成式AI开发新型攻击，不断攻击银行系统的漏洞。然而，金融机构也用AI来反击。
马克．米卡莱夫说，每5家金融机构，就有3家使用生成式AI作为防御措施，并看到网络安全有所改善。犯罪者通常会从非结构化数据下手，例如伪造文件或可疑的在线活动。如果通过人手监控，效率会很低。另外，传统的欺诈监控系统会生成大量警报，比方说只要超过某个金额就触发警报。当中是会有很多“误报”，而银行的安全团队需要花费很多时间排查，很容易遗漏真正的威胁警报。
对此，AI可以迅速分析非结构化数据、识别复杂的欺诈模式，以及根据警报的风险等级排列，让银行团队优先处理紧急的警报。
然而，这一切都需要有高质量和强大的数据平台。在快速变化的金融服务领域里面，金融机构得善用生成式AI的创新功能，才能以更高效、更智能的方式应对市场挑战。
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