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堪舆学家指出，2025年乙巳蛇年，天干乙木与地支巳火相生，象征着勃勃生机和无限潜力。这一年，整体运势充满活力，适合迎接新挑战，创造无限可能。再加上驿马星动，更预示着机遇与变革并存，是时候把握时机，开启崭新人生篇章。
新的一年，新气象！如果过去在理财方面遇到了一些小困难，没关系，可以在新的一年里重整旗鼓，把握实现财务自由的绝佳时机。
为此，《投资致富》走访了资深理财师，分享一系列实用理财妙招，助读者轻松理财，财富倍增，让2025年理财，“蛇”分靠谱！
蛇在中华文化中具有丰富的象征意义，比如蜕变重生、灵敏敏锐、隐忍蛰伏而且灵活变通，理财师认为，这些特质也可以在理财找到对应。
比如蛇会定期蜕皮，象征着蜕变重生。在理财中，可以比喻为定期检视自己的财务状况，调整投资策略，让财富不断增长。
同时，蛇对周围环境的变化非常敏感，能够迅速做出反应。可以理解为在投资市场中，投资者需要具备敏锐的洞察力，及时把握市场机遇。
但蛇也有一些负面形象，比如阴险和狡诈，套在投资理财时，这警惕着我们要避免那些过于激进或不透明的投资项目。
理财或许有时候会让人觉得枯燥乏味，趁着蛇年，iFast Global Markets特许理财规划师（CFP）吴权益建议将蛇的性格、习性和特征融入理财理念中，帮助自己制定更加灵活、睿智和长远的财务规划。
他接受《投资致富》访问时指出，蛇的一些特性与理财理念是相对应的，比如隐忍、耐心、蓄势待发都是长期投资的哲学。
“蛇会在蛰伏期积蓄能量，等待时机一击即中。这与理财中的长期投资理念不谋而合，也就是需要有耐心，即便市场低迷时仍坚持定期投资，等待市场回暖。”
另外，蛇在时机未到时，会耐心蛰伏，等待最佳时机出击。吴权益说，在投资中，投资者绝对是需要有耐心的，等待合适的时机进行投资。
“蛇等待猎物时，往往表现出高度的耐心。我们可在理财中，学习这种特质。比如长期投资，在选择股票、基金或房地产等投资资产时，都要选择具有长期潜力的资产，避免频繁交易。”
通过耐心等待，让投资收益逐步增长，例如通过指数基金或定投策略实现财富增值，才能看到被誉为是世界奇迹的复利效果。
他还说，投资者在市场波动中，必须保持冷静，也就是当市场下跌时不急于抛售，保持耐心等待市场回升。
每月投资固定金额
金融和投资培训公司——Empreinte Consultancy首席顾问兼董事陈志强接受访问时也说，对于那些对投资或金融市场不太了解的人来说，最好的投资方法，就是每月投资固定金额。
因为，无论经济或市场表现如何，定期例如每月投资固定金额，就能做到成本平均。
说到复利效果，他认为，由于年轻人的投资期限更长，除了定期投资，还可以在投资组合加大一些风险，通过复利的力量来增加财富。
尽早开始投资，复利的效果能够确保积累财富，并应对通胀。
“复利的力量在于可以把投资回酬或利息进行再投资，随着时间推移产生额外回酬。”
他建议，可以在每月工资中，预留一小笔钱用于投资，就当作先付给未来的自己。
而且从年轻就开始，定期定额投资，到退休时就不需要冒太大的风险来保存财富。
价值成本平均
陈志强说，另一种策略是价值成本平均。
“使用价值成本平均策略，在市场低迷是加大投资，而在市场繁荣时减少投资，进而获得更高的回酬。”
他指出，虽然这个概念看起来很简单，但做起来并不容易，因为大多数投资者都很情绪化。
“我们倾向于在市场繁荣时，因为贪婪而买入更多，反而在经济衰退期，因为恐惧所以买得更少或根本不买。”
因此，他建议，投资可以从成本平均策略开始，一旦获得更多的经验和知识，并且能够更好地控制情绪时，就可以转向价值成本平均策略。
他认为，这两个方法，都是蛇年可采取简单且有活力的投资策略。
“投资者必须大胆、坚定地采取最佳策略，才能获得长期投资的成功，并积累财富。”
吴权益也认为，最令人安心的投资策略，就是长期定期投资，并靠复利的效果来达到投资目标。
3个简单策略
至于如何选择投资产品，他建议3个简单策略，即随着世界经济一起成长、跟随科技一起进步，和自己的信念。
如何跟随世界经济一起成长？比如投资在以标准普尔500指数为基准的交易所指数基金（ETF）。虽然在经济衰退期会回退，但长期而言都是向上，用这个概念投资就是跟随了世界经济一起成长。科技领域概念类似，可乘势参与这个领域的增长。
最后就是自己熟悉和了解的课题，因为是自己的信念，投资时就有能力做出判断，做出正确决定。
蛇捕猎精准迅速
投资要抓住机会果断出手
蛇年说蛇，吴权益指出，蛇的捕猎精准迅速，启示我们在投资决策时，要进行充分的市场调研，果断出手，抓住投资机会。
他建议聚焦高回酬的机会，选择具备良好成长潜力的投资标的，例如增长型领域包括科技和医疗领域。
但要避免分散过度，因为过度分散可能导致资源浪费，专注于少量优质资产更能提高回酬。
投资需评估风险，因此在行动前先全面了解投资目标的风险，并制定退出策略。
低估通胀冲击
10万元价值剩5万
另一方面，每每谈到个人理财规划，陈志强说：“许多人没有意识到通货膨胀对他们储蓄和财富的冲击。”
“我们可以通过72法则（Rule 72）这个简单的方法来理解通胀如何侵蚀储蓄。”
假设，目前银行12个月的定期存款利率为3.5%，而通胀率为10%（许多日常必需品的价格，在过去5年里上涨了10%或更多），因此对许多人来说，他们生活实际通胀率为6.5%，因为10%通胀率侵蚀了3.5%的定期存款回酬率。
陈志强说，以72法则来计算，若一个人，目前有10万令吉定期存款，72/6.5=11.07，也就是说这笔存款的购买力将在大约11年内，减半至5万令吉。因此为了保住财富，这笔存款需要投资在年回酬率达10%的产品。
若想要创造或者进一步积累财富，则需要投资在一个年回酬率超过10%以上的产品。
根据大马统计局，大马2024年12月消费价格指数（CPI）增长1.7%，低于市场预期的1.8%，全年通胀率也降至1.8%，创下2年来新低。
2025年通胀率预计上涨到2.4％，通胀动力将受到本地政策的影响，包括补贴合理化的机制和量、销售与服务税扩大范围、家庭收入上升可能推高需求压力、全球原产品价格波动。
蛇有强大生存本能 人要做好风险管理
回到蛇的属性，吴权益说，蛇有强大的生存本能，会避免不必要的风险。套用在理财，也就是说要自我保护，做好风险管理与安全保障。
首先，要做好保险规划：确保人寿保险、健康保险和意外险充足，避免风险转移到个人资产。
大马医药险保费近年来的涨幅异常惊人，尤其对乐龄保客造成了极大的冲击，断保率相应提高，引起了社会巨大回响。
根据国家银行，预计到2025年，全球的医疗通胀指数约为10%，然而大马的医疗通胀指数却高达15%。
面对保费高涨，医疗通胀高水平的时代，保险规划肯定是不可忽视的个人理财规划环节。
另一方面，吴权益指出，要降低财务风险，就要保持个人的负债率处于低水平，避免承担过多的负债压力，尤其是在利率高企的时候。
突发事件 够钱应急吗？
说到风险，就不得不说突发事件。吴权益指出，每个人都应该准备好应急预案，以应经济冲击或其他不可控因素。一般上，都建议确保至少有足够6到12个月生活费用的紧急储备金。
此外，投资也要进行风险管理，他建议，资产配置需多元化，要把资产分散到不同类别，如股票、债券、现金等，以降低风险。
另一方面，陈志强说：“我相信，美国股市的运行已超出其基本面。例如，标普的远期本益比为21.5倍，比1994至2024年20.1倍的标准差，高1个标准差，股价昂贵。企业的盈利需要保持在高水平或更高，才能支撑如此高的本益比。”
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科技七雄 vs 漂亮50
他还说：“现在，很多投资者都非常喜欢‘科技七雄（Magnificent Seven）’，即iPhone的苹果、电商霸王亚马逊、脸书母公司Meta、谷歌母公司Alphabet、人工智能晶片龙头辉达、电动车翘楚特斯拉，以及微软。虽然他们的股价过去几年表现非常好，但建议多元化到其他市场和领域。”
他认为，可以“漂亮50（Nifty Fifty）”引以为鉴，因为它就与今天的“科技七雄”情况相似。
“一些著名的‘漂亮50’股包括柯达、麦当劳、菲利普莫里斯（Philip Morris）和迪士尼（Disney）。这些股票在20世纪60年代末和70年代初是投资者的宠儿，因为第二次世界大战后，人们对全球经济增长和美国资本主义的崛起情绪乐观。这与今天人工智能和科技繁荣的情况类似。”
当时，许多投资者愿意为“漂亮50”的增长付出高昂的估值，因为相信这些公司的强劲增长会持续。
然而极端的看涨情绪，会导致投机泡沫。在1973年石油危机衰退期间，“漂亮50”指数大幅下跌。
有鉴于此，陈志强说，尽管如今人工智能和七巨头的增长前景强劲，但作为投资者，永远都不要忘记多元化。
“正如巴菲特所说的，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。”
有自信不会被欺诈吗？
另一方面，说到风险，还是不能不提依然猖獗的各类欺诈案。
询及市场上是否有哪些新的投资产品、工具或资产类别值得关注？陈志强认为，不。
他还说，要时时刻刻对那些回酬好得令人难以置信的投资产品保持怀疑的态度。
“如果不确定，请务必咨询国行或证券监督委员会。”
吴权益也说，现在欺诈手法层出不穷，甚至会以国行、证监会等名义来宣传，因此要做任何投资前一定要去国行、证监会和想要投资的相关公司总部查询。
他提醒，现在很多人，尤其退休人士，一把退休金领出就用完，追根究底就是退休金不足，一开始没有规划好，到了退休年龄，就急着要找更高的回酬来填补缺口，而这时候，最容易陷入诈骗圈套。
他认为，若领了退休金想要做生意，也是好事，但最重要的是，这门生意是自己熟悉的，才不会陷入欺诈案的圈套。
投资策略灵活如蛇
说到蛇年的展望，吴权益说，蛇能适应各种复杂的环境，并能迅速做出反应，就像在投资时，需要具备灵活的投资策略，根据市场变化个人的目标变化，及时调整投资组合。
展望2025年，他认为， 美国经济和股市将继续引领全球，是全球投资者重要资产来源，日本股市仍有吸引力，对马股也保持乐观态度。
另外， 在人工智能的浪潮下，数字经济长期内会继续蓬勃发展。随着数字化持续带动晶片需求增长，加上各国政府加大数字化，半导体将成为表现最强劲的领域之一。
陈志强也说，展望2025年，东盟市场的表现应该不错。因为东盟市场的本益比为15.58倍，估值合理。
“东盟的劳动人口占约55.8%，且非常年轻，年龄介于15至34岁的人口达2亿1300万人。随着中美贸易战2的可能发生，东盟国家料受益于生产转移和更高的外国直接投资。”
总结：
整体而言，吴权益说，蛇象征着智慧和战略性思维，通过蜕皮实现重生，不断更新和超越自我。在理财过程中，也要不断学习新的投资知识提升自己的理财能力。
比如要深入研究，在投资前，对相关行业、市场趋势和产品进行仔细分析。
另外，必须拟定清晰的短期和长期财务目标，如购房、子女教育、退休规划等。
此外，要不断更新理财知识，学习先进的投资工具和策略，如环境社会治理（ESG）投资概念和量化分析等。
不断学习，才能财务规划的道路上稳步前进，实现财务目标的同时，也如蛇般优雅与从容。
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