产业问诊 | 没有报税可以买房吗？

贷款偿还记录良好有助申请房贷

答：林若辉律师说，只要金钱的来源没有问题，譬如有薪金收入单证明，而且购买的是首间产业，一般不会面对有关方面过多的追问。

不论是买新屋或是转手屋，事先要做一些功课，不晓得子文小弟放眼一手屋，或是准备在二手屋市场物色房产？

从文字可以推测应该是在转手市场搜寻，假如是在一手市场购买，通常需要等待2至3年，房屋才会建好，而且必须确保没有延迟交屋，假如是在转手市场购屋，一般在6个月内就可以办妥。

不过，假如买的是租赁契约，就是我们常说的99年房产，从决定购买到支付购屋订金，直到办妥相关手续，6个月的时间是不足够的，因为需要寻求有关方面批准，这一过程至少需要3个月的时间，而且交易是从获得批准开始计算，因此，所需时间多数超过6个月。

林律师建议首次购屋者，不妨考虑转手房屋，至少可以看到房屋已经建成，而且不需要等待几年，避免面对发展商延迟交屋的问题，同时，可以省下房租。

在订购房屋之前，最好先向银行了解贷款情况，以两人的收入可以领取多少贷款，再计算有能力支付的首期购屋款，然后才敲定准备购买的房屋价位。

假设银行贷款部的职员说，两人可以领取40万令吉的贷款，计算后得出有能力支付20%的首期款，那么可以锁定50万令吉的房屋，或者是更高价位的房屋，可以调整为贷款90%或85%，而不是80%贷款。

一般来说，假如是第一次买房，而且信贷记录良好，没有其他贷款负担，准备领取90%购屋款，多数不会有困难。

实力产业经纪公司总裁陈建业说，除了在转手市场物色房屋，也可以在一手市场试运气，就是发展商进行中的建屋工程，不过是一些已经完成三分之二的房产计划，有些时候可能还有一些卖剩的单位，或许会有意想不到的收获。

关于银行贷款，陈建业说，假如两人之前有偿还大学贷款，并且保存良好的偿还记录，对两人提出贷款申请，会有一些帮助。

他补充，有些时候，申请者完全没有这方面的记录，银行在批准贷款申请时，也会有所考量。银行方面认为，申请者没有一份文件可以供参考，不晓得这个人的信贷记录，处理债务的纪律是否可靠等等。

关于银行的贷款锁定期有分为不能在发出贷款的3年内，或者是5年内还清，否则，将会被银行征收罚款，这些限制性条件会在贷款文件写清楚。

不过，有些银行允许贷款者在现金充裕时，增加偿还数额，例如一次过多还几千令吉，必须是整数，以此类推。有些银行会注明，如果准备偿还一笔房屋供款，须先书面通知银行，待银行同意后就可以支付。