黄国华│私人财富管理的未来

金融科技颠覆者的竞争有增无减，传统企业也开始投资于整合效率与个人化体验的服务平台，争取将每一次与客户的互动转化为建立长久关系的机会，而非只是止步于单纯的交易。

投资者的偏好与价值观不断演变，财富管理公司如何回应不同世代客户的期待，这非常重要。

婴儿潮世代重视回酬

千禧世代Z世代注重透明度

譬如，婴儿潮世代掌握全球大量财富，这类投资者通常重视稳定回酬与面对面的理财咨询，并珍视长期信任。相对的，即将在未来几十年内继承数兆美元资产的千禧世代和Z世代会更加注重投资透明度、社会影响力与数字流畅能力。

年轻投资者在经济不明朗与社群媒体影响下成长，更加青睐加密货币、影响力基金与科技新创公司，而非传统的股票与债券，他们期望自己的投资能够纳入多元、永续等价值观，而调查显示，高达70％千禧世代会在决策中考虑ESG因素。

有鉴于此，财富管理公司必须适应这些变化，透过提供家族办公室等跨世代规划，在结合提升财务素养的工具之际，授予年轻继承人财富管理教育。

这样的跨世代桥梁，不仅有助于客户在财富传承过程中保留资产，也能吸引那些视财富管理为实现正向改变、而非仅是累积财富的新一代客户。

决定财富管理行业未来走向的，将是在信任与科技之间达成平衡，即结合人类专业与AI驱动洞察力的透明混合式咨询模式。

信任与科技平衡

透明度是一大重点，是因为客户希望清楚了解各种事项，包括演算法的运作方式如潜在偏差，并即时掌握投资工具的费用与绩效等。

在这个混合的时代，财富管理公司可以透过AI处理诸如投资组合再平衡等日常任务，让理财顾问能够专注于更复杂的议题，像是行为金融或地缘政治风险等。

到头来，这将会为客户提供更有效率、更值得信赖的服务，让他们既可以充分运用便捷的科技，也保留在人生重大决策中不可或缺的人性化因素。

财富管理行业正变得以数字为先，财富管理公司可以通过增进透明度来培养人性化互动服务，包括透过个人化仪表板展开定期且诚实的沟通，解密投资流程，贯彻确保隐私的伦理数据使用政策，这能够维持他们与客户的长期关系。

同时，财富管理公司也可以透过举办线上活动或运用AI分析客户电邮中展现的情绪，适时给予客户人性化的回应，以进一步增进彼此的关系。

财富管理公司为理财顾问提供情商培训，也可以确保科技能够强化而非取代人类的同理心。

在这个日益自动化的世界里，财富管理公司提供的服务越透明，越能够增强客户抵御市场波动或网络威胁等干扰的韧性，并促进客户代代相传的忠诚度。

总而言之，私人财富管理的未来，将取决于业者能不能同时拥抱科技与珍视人际连结。若财富管理公司加强个人化、以客为本、跨世代服务、混合信任模式及透明联系，将有能力应对种种挑战，并抓住各类机遇。

随着财富日益多元复杂，财富管理公司若能够在科技与人性之间达致平衡，不仅可以协助客户管理资产，更能丰富客户的人生，确保彼此共享繁荣。