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财经 > 活用理财

2019-08-05 09:24:54 2095115

卖狮城屋回马发展‧单身妈妈想辞工创业

财富问诊
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您好,我想问一下关于我自身的财务管理问题。

我是一名单身妈妈,四十多岁,目前在新加坡工作,育有2个孩子,也在新加坡念小学。

因为工作上的压力,我想再多三两年后等孩子念完小学后,离职,再把新加坡的政府组屋卖掉,大约值65至70万新元,填回CPF,应该可拿回现金40至50多万新元,再回大马创业。

在大马,我巳有一间供完的排屋,值80至90多万令吉,1间还需供30万令吉的公寓,应该卖掉吗?它的市值不佳,可是又怕价格越来越差……你觉得我可以拿这笔钱创业。从事教育方面的事业,做自己喜欢的事业。而这笔钱足够养老,供孩子读私立学校到上大学吗?还是应该有更长远的财务规划?

希望您能早日回复。

谢谢!

SIOW

须有明确商业计划与充足资金

你好,SIOW女士!

首先非常感谢你的来信。

创业是一个既令人兴奋又生畏的职涯选择。如果你是家庭的唯一经济支柱,那么大多数的财务专家一般会建议你保持目前的工作状态为佳。你在信中提到了你有意从事教育这方面的事业,其实是一个非常好的开始,但是谨记,经营一间公司一定会比受雇时所承担的压力更大。

然而,我并不建议你专注于评估哪个途径的“风险较低”,而是先理清并对2件事非常有信心才开始创业之路:明确清晰的商业计划和拥有充足的资金完成计划。

另外,你也正在考虑卖掉手上的房产,但又担心未来价格的浮动而造成一些遗憾或损失。其实,我们并不能随意预测未来的房价和其地点的发展潜力。所以,你应该纳入考量的是房产当前的市值才决定是否要变卖。此外,你也需要了解房产当前的出租费、房贷利率、维修费用、持有此房产的时间和机会成本。

330万够退休与子女教育?

另外,许多人认为110万新币(为330万令吉,参照目前新币与马币的汇率)是一笔想当大的资金并足以返回我国居住,特别是对于那些仍处于职业生涯中期的“马劳”。但是,实际上这笔钱真的足够负担你的退休生活和子女的教育资金吗?

信中并未提及你理想中的退休生活,也没有详述你对子女的教育需求(本地的私立学校或是国外学院),所以在这里只能粗略的给出两大原则供你参考:1.关于子女的教育:虽然学习内容与品质是决定教育成本的一个重要因素,但私立国际学校的教育费(国际学校与国外的大学)相当于私立学校教育费(本地一般私立学校或本地私立大学)的2到4倍。

举个例子,本地私立学校十年的教育费一般约为30万令吉,而国际私立学校的费用则大约需要60万到120万令吉不等。

2.关于退休计划:如果将你每年的退休支出乘以25倍后,得到的数字就是你的退休基金总额的最低要求。这笔金额足以对抗通货膨胀并维持你每年的支出。因此,如果你想过上每年支出约10万令吉(每月零花为RM8333)的舒裕退休生活,那么,你退休前的储蓄或投资组合不能少于250万令吉。

这项“25x法则”或“4%法则”是一种常用的经验法则,但请向你的财务顾问或财务规划员核对更具体实行方案。

*廖为瀚是国内领先金融产品比较网站www.ringgitplus.com的首席执行员。他同时也是特许金融分析师(CFA),注册财务规划师(CFP)和马来西亚财务规划协会(FPAM)的成员。


文章来源 : 星洲日报 2019-08-05

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