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财经 > 活用理财

2019-08-19 13:01:11 2102713

日常大小钱事·也体现信用评分

钱潮
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总说,信用评分会影响申请房贷、车贷,但你以为仅仅如此吗?

非也!要知道信用报告可是体现一个人的信用,所以日常生活中但凡涉及到金钱的领域或多或少都会有所关联。

自我检查

首先,通过管理个人信用报告,民众就可以提前了解自身财务状况,借此解决隐疾。

迈悦理财教育机构首席导师兼理财顾问周志强指出,对于偿还贷款,很多人面对的主要问题是未能定时偿还。但这并代表他们没有能力还钱,而是有些人有堆积或拖延缴付的习惯。

有些人喜欢2、3个月一次过还清,但这样拖欠债务,即使最后还清了信用评分仍会受到影响。

民众若有自检信用报告,就可以及时地发现该坏习惯并借机改进。

大马信贷评估报告公司总执行长赖逸琦建议,民众可以每3至6个月检查一次,若没申请大批贷款的人,最少也要每年进行两次检查。

就业机会

除了贷款,事实上,个人信用概况也影响着你的就业机会!

赖逸琦指出,现在逐渐开始有一些公司或银行会把信用纳入聘请条件之一,尤其是金融界。

“他们在聘请人时,会想知道未来的员工的信用概况是不是健康。”

而好的信用评分可以提高你的就职机会。

租房

让人没想到的是,个人信用除了影响买房,或许还影响着你租房!

赖逸琦指出,在美国信用评分与租房是挂上钩的,而且非常普遍。

“在那里,当一个租户想要跟房东租房子的时候,房东会要求对方提供自身的信用评分是多少。”

她补充,虽然这在本地还不流行,但已可以看到那个趋势。有一些租房平台或网站都开始使用信用报告作为参考,他们会用一些市场里已有的评分机构数据。

由于平台或网站为了吸引租户或房东进来,会给一些优惠,像某些平台会给零订金的促销。

“但这样他们风险太大了,所以为了降低风险,有些平台就会查看信用评分。”

所以,她表示,只要与信用相关的,都会参考到个人信用报告。

加快申请速度

良好的信用评分还可加快申请速度。

对于如今逐渐普遍的自动化贷款审批,信用评分通常最容易被拿来做为初步筛选标准之一。

赖逸琦指出,通过评分就可以更方便进行自动化,筛选速度也比较快。

打个比方,以大马信贷评估报告公司的评分标准为假设,从200到781的3位数信用评分,信贷机构会将贷款审批标准设成3层阶段,低过400分的不及格可以直接不看,而高过600的就可直接过审,剩下400到600之间的才让员工进行筛选。

毫无疑问,评分超过600的申请贷款者会是最先获批的一群。

“而且因为有程章,决定性也会比较统一,不太会产生不同人批审而不同看法。”

她指出,大部份银行都有自身的信用评分,在个人方面的贷款,他们通常会通过自己的评分进行筛选。

风险定价

赖逸琦指出,近年来,本地一些银行在发放个人贷款时,也开始采取了风险定价。

她表示,这在海外尤其是发达国家里是常见的,银行和金融机构会依据申请贷款的人的信用报告进行衡量贷款利率。

“一些评分良好的人将获得较低的贷款利率,而评分差的所获利率会较高。”

除了个人贷款,她表示,本地一些信用卡的持卡者的还款记录好,也可获得一些优惠,如以较低的利率允许持卡者将剩余的限额作为个人贷款借出。

虽然这方面,本地银行才刚起步,但无可否认这将使信用记录良好的民众受惠。

另一方面,她指出,好的信用评分还是有好处,借贷者可能可以获得较大数额的贷款。

不过,她补充,银行在批准贷款时,除了查看信用报告,还会考虑到其他主要因素,如经济状况和偿还能力。

供其他方面进行评估

再加上如今大数据时代,越来越多的领域也采取了自行的个人信用数据收集或是使用市场上已有的信用评分。

周志强举例,就像中国也出现了许多网络的个人信用报告,其评估的消费模式和普通信用报告不同,像是微商方面的,买货卖货等形成的记录会影响其下一次的交易,以及会纳入收入作为评估之一。

虽然大马还没到那一步,不过除了主要的CCRIS,还是有一些其他可能是像租车平台,将你的资料都记录下来,作为下次租车参考。

还有,一些信用评估机构也有自身的评分系统,推出供参考的个人信用评分。

他指出,如CTOS是以个人在企业上的背景和融资等资料为主。

“对于做生意的人,这可以作为第二层的评估。”

或者是有些人在向银行进行贷款时,银行也会查看对方的背景和人际关系。

此外,CTOS也概括了个人的信用状况。

“比如你在一家学院就读,但却没有还学费,学院也可以把此记录放进CTOS里,或是拖欠电话单也一样。”

这些私人信用机构的资料可供多方查看或参考,所以使用范围可说不小。

作者 : 杨惠平
文章来源 : 星洲日报 2019-08-19

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