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言路

2021-04-09 07:40:00 2456501

林福炎教授.人口老化, 人老不值钱?

学者观点
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人口老化,看似离我们很远,不知不觉中却已近在眼前。根据统计局预测,在2030年,我国将进入人口老化,也就是至少15%人口将是65岁以上。专家们也纷纷提出他们宝贵的建议,包括纠正养儿防老的应对方法与如何规划养老保险等等。

老龄看起来是非常负面的。人老了真的是越来越不值钱吗?将人的生命挂上价格的标签,相信有一些人会不同意,所谓人命无价,我们哪里可以评价人命呢?

从经济学角度来看,为了优化有限资源的分配,我们是必须估价人命。例如,药物经济学的成本效果分析,一个可以延续一年生命的医疗成本,必须是至少等于或少过那延续一年命的价值 (效果)。

再举一个比较简单的例子。在2020年,我国因车祸而死亡的人数是4634人,平均每天大约有13人因车祸而死亡。如果生命是无价,政府就该禁止所有的车辆上路,以避免车祸死亡,不论成本会有多大。您会支持政府这一个决定吗?笔者相信所有理性人都不会支持这一个决定,因为成本大过于效果。

所以经济学为生命估价是有其道理。在几百年前,经济学家就开始为生命估价。在17世纪时,威廉佩蒂(William Petty)指出一个人的生命价值是等于他的生产能力 ,也就是他这一生的预期收入,再折现合成当下这一时刻的价值。 直到现在,这一个生产能力估价生命的方法还是被广泛采用。例如,法庭在判决因车祸而死亡的人命赔偿金额是根据死者生前的生产能力。

另外一个估价生命的方法是生命统计价值。当一个人愿意为避免0.1%的死亡几率,而付出1000令吉,其生命可被估价为100万令吉(1000/0.001=1,000,000)。 我们也可以从另一个角度来估计生命价值,当一个人愿意为了额外的1000令吉工资,而接受比较危险的工作,提高了0.1%的死亡几率,其生命也同样的被估价为100万令吉(1000/0.001=1,000,000)。

根据生产能力方法,人一生的生命价值是呈倒U形曲线。生命价值在年轻时是逐步上升,到了40多岁,达到最高点,过后生命价值开始下降,越老就越不值钱。这是因为人老了,其剩余的生命不多,享受消费而得到快乐的能力也开始减少。 这是生命价值经济学研究的一般结论。

老龄真的是一个灰色的世界吗?幸好,老龄世界中还有一点曙光。 世界著名经济学家黄有光教授(也是启蒙笔者快乐经济学的恩师)发表了一篇关于生命价值的重要研究,发现人是可以越老越值钱!这听起来比天方夜谭还匪夷所思。这一个人越老越值钱的关键在于1元的边际效用。所谓的1元边际效用,就是我们多花费一元可带来的额外快乐(效用)。

在效用极大化之下,一个人的生命价值等于其生命效用价值除以这一元边际效用。年轻人失去生命,代表失去了中年与老年的效用价值;老年人失去生命,只是失去剩余的老年效用价值。再加上人们享受消费而得到快乐的能力随着年龄而退化,所以生命效用价值是随着年龄的增加而减少。

庆幸的是,一元边际效用也是随着年龄的增加而减少。我们以5%的实际利率(调整了通货膨胀率的利率)为例,在年龄60岁时所得到的100令吉,只是等于年龄一岁时所得的5令吉。所以一元的边际效用是随着年龄而减少。实际利率越高,一元边际效用就越低,生命价值就可能跟着年龄提高了。前提是实际利率必须大过于享受消费得到快乐能力的退化率。人就会越老越值钱!

我们要如何提高实际利率呢?就如理财专家所讲,避免不必要的消费,多做精明投资,包括人力资本投资,确保高回报。同时,也要注重健康与快乐生活,来推迟享受消费得到快乐能力的退化。

双管齐下,就越老越值钱。面对人口老化,老者当自强!

作者 : 林福炎教授
文章来源 : 星洲日报 2021-04-09
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