建立完美组合投资

3、在面对金融风险反映个人的舒適区，掌握他们可以承受的损失，举个例子，你可能不想在你所在行业的公司投资，假如经济衰退导致你的企业或目前就业的领域存在大问题，那麼，组合投资可能在经济衰退时崩跌，或者不能立即兑现，个人的工作将面临挫折。

4、思考他们的投资哲理，他们对市场的想法，深信尤金法马（Eugene Fama）“市场有效理论”的投资者，会相信市场或多或少有效，对他们来说，指数基金可能是好的起点，不过，当出现新的、有说服力的证據，投资者需要更新他们的投资哲理。

5、列出他们拥有的资产，以及他们願意持有的资产，例如互惠基金、指数基金、股票、债券、实业等，此外，也要思考他们不願意持有的资产。

6、具备对现有环境瞭解的认知，例如处於哪一个企业周期，在一个稳定的环境、稳定的投资原则，例如60%股票、40%债券可能足够，但在一个迅速变迁的经济与市场，投资原则可能必须具有同等动力，要确保涉足自己可以承受风险的投资，例如投资类型多元化，与风险相比，可取得最佳回酬。

7、避开明显错误，好比支付的费用比所需的较高，经历组合投资偏高及代价昂贵的营业额，与活跃经理的投资，纯粹是基於信任和友情的联系。

在以上原则的基础上，投资者可以采用4个关键特点，分别是：避险的程度、收入的情况、他们的消费模式，以及商业环境的整体情况，确定他们的“完美组合投资”。

“完美组合”因人而异

明显的，胥视个别投资者的情况，每一名投资者会在不同的投资跑道结束。《追求完美的投资组合》这本书，有一段文字是这样：“今天的完美组合投资，只是在目前环境、当时对你是最好的简单印象，追求完美组合投资是关於配合我们目前的收入、消费模式，以及我们的财务目标、投资环境和预期回酬。”

即使是世界最著名的学术人员，他们研究的是同样的数据、阅读同样的报章，未必做出同样的结论，因此，还是由个别投资者根据他们的个性、本身的情况，负责他们的投资。